J’ai testé la Carte N26 : voici mon Avis ! 💳

Après l’avoir testée durant mes vacances, je vais vous donner mon avis sur le compte et la carte N26 en 2021 ! A l’image de sa concurrente Revolut, c’est ce qu’on appelle une neobanque : un vrai compte bancaire, une carte Mastercard gratuite avec laquelle vous pouvez payer partout dans le monde dans n’importe quelle monnaie, SANS AUCUN FRAIS !

Alors, arnaque ou bon plan ? En tant que client et utilisateur régulier de la carte N26, je réponds à toutes vos questions 🙂

Aller sur N26 (15€ avec le code parrain marcm9094)

Mon avis sur N26

J’ai aimé

  • 100% gratuit et sans conditions de ressources
  • Frais bancaires quasi-inexistants
  • Les paiements s’affichent immédiatement sur votre compte
  • Possibilité de changer son code et de bloquer la carte depuis l’appli
  • Les retraits sont également moins chers
  • Une vraie banque avec IBAN et BIC
  • Parrainage : 15€ offerts (utilisez mon code marcm9094)
  • Utilisable comme compte bancaire auto-entrepreneur
  • Fonctionne même si vous êtes interdit bancaire
  • Compatible Apple Pay et Google Pay
  • Crédit conso possible depuis l’application N26

J’ai moins aimé

  • Quand vous faites une pré-autorisation (caution vélib, station service, arrhes d’hôtel…), la somme est bloquée temporairement. Par exemple, en louant un vélib pour 1 jour, 200€ m’ont été bloqués pendant cette journée. Prévoyez donc un solde plus important, ne serait-ce que par sécurité.
  • Dans certains pays et à certains moments, la carte peut ne pas passer. Dans tous les cas, je recommande d’avoir une seconde carte sur vous quand vous voyagez, juste par sécurité.
  • Si vous changez de numéro de téléphone, il faut appeler le service client pour re-synchroniser.
  • Pas de découvert autorisé (enfin du coup, vous ne vous mettez pas dans la mouïse chaque fin de mois)
  • Il faut déclarer le compte aux impôts puisque c’est un compte étranger (mais c’est vite fait)
  • Pas de dépôt d’espèces ni de chèques
  • Carte envoyée sous 15 jours

N26 : avis, c’est quoi ?

La carte N26 est une carte Mastercard virtuelle 100% gratuite avec laquelle vous pouvez payer dans n’importe quelle monnaie sans frais. Elle s’accompagne d’une application hyper pratique, depuis laquelle vous pouvez tout gérer.

Note : la carte de base est virtuelle : vous avez les numéros sur votre application N26 et vous pouvez donc l’utiliser comme n’importe quelle carte sur internet, mais vous pouvez également payer via Apple Pay ou Google Pay dans n’importe quel magasin en sans contact. La carte physique (en plastique) n’existe plus. Si vous voulez une carte phyisque, il faudra prendre N26 You ou N26 Metal (voir plus bas).

En fait, c’est une banque en ligne, ni plus ni moins. Je dirais même plus : c’est la banque la moins chère que je connaisse !

Les différentes cartes N26

Pour vous aider à choisir votre carte N26 en un clin d’œil, voici un tableau récapitulatif :

Carte

N26

carte n26 classique visuel mastercard

100% dématérialisée

N26 You

visuel carte N26 You rose

Plusieurs couleurs

N26 Metal

visuel carte grise N26 Métal

 

N26 Business

Carte N26 Business visuel

 

Tarif Gratuite 9,90€/mois 16,90€/mois Gratuite
Engagement Non 12 mois 12 mois Non
Paiements en devises (hors euro) Gratuit
Retraits en euros 3 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait 5 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait 8 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait 3 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait
Retraits en devises 1,7% Gratuit 1,7%
Assurances incluses Non Oui Oui Non

Mon avis en vidéo

Alors ça fait pas longtemps que j’ai ma chaîne Youtube, mais je me suis quand même décidé à vous parler de la carte N26 dans une vidéo.

Parfaite pour les voyageurs !

Vous pouvez très bien utiliser cette carte et son appli exactement comme une banque classique. Elle est nettement moins chère que l’agence Banque Postale ou LCL du coin. Vous avez également un IBAN et un compte. En revanche, pas de chèques ni de dépôt d’espèces (si ça sert encore à quelque chose en 2020).

Les voyageurs et voyageuses pourront faire tous leurs paiements par carte dans tous les pays du monde, sans frais. Juste le taux de conversion du jour (forcément) et il est le même qu’ailleurs. J’ai fait la comparaison, je le démontre plus bas.

carte n26
Ça c’est moi au Vietnam. J’me la suis pété avec ma carte translucide, et j’me la pète encore à vous dire que je suis allé au Vietnam !

Enfin, si vous prenez la carte N26 You (anciennement N26 Black), en plus de pouvoir vous la péter lors de votre date Tinder, vous aurez des assurances voyages de compét’.

  • Vous pourrez vous casser le tibia tranquille à Los Angeles sans craindre de vous endetter à vie. Même chose pour les membres de votre famille voyageant avec vous !
  • Vous pourrez vous faire prendre en charge vos frais en cas de grève ou de retard (enfin pour ça, vous avez aussi Indemniflight)
  • Si on vous vole votre smartphone, vous êtes couvert(e) !
  • Si vous louez une voiture en libre-service (de type Getaround, Ubeeqo, Free2Move ou MoovinParis), vous êtes couvert(e) !
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Quelle carte N26 choisir ?

Tout dépend de votre budget et de vos attentes.

  • La carte N26 classique est parfaite pour les plus Radins Malins d’entre vous. Elle est totalement gratuite et vous permet d’économiser sur vos achats.
  • N26 You (ex-N26 Black) s’adresse aux grands voyageurs. Pour 9,90€ par mois, elle vous couvre en cas de pépin (accident, maladie, casse, panne, location de voiture, vol…).
  • N26 Metal, en plus d’être en métal, offre également des assurances ainsi qu’un service de conciergerie. Vos achats réalisés avec cette carte bénéficient d’une extension de garantie d’un an. Son tarif est de 16,90€ par mois.
  • Enfin, la N26 Business s’adresse spécifiquement aux auto-entrepreneurs qui utilisent le compte dans un cadre professionnel. Vous obtenez en plus un cashback de 0,1% du montant de vos achats réalisés avec la Mastercard Business. C’est toujours ça de pris 🙂

Retraits gratuits en zone euro

Tant que vous restez en Europe et que vous retirez des z’euros, vous avez droit à 3 retraits d’espèces par mois sans frais (et jusqu’à 5 retraits si vous utilisez N26 comme compte principal, c’est-à-dire si vous y domiciliez votre salaire).

Egalement, vous avez le droit à 3 retrais avec N26 Business, 5 retraits avec N26 You et 8 retraits avec N26 Metal.

Au-delà de cette limite, on vous facture 2€ par retrait. Ça reste honnête !

… et payants (mais pas cher) hors zone euro

Vous retirez autre chose que des euros ? Dans ce cas, N26 facture des frais de 1,7% (en plus du taux de conversion) pour tout retrait en devises hors zone euro.

Pour vous donner une idée, c’est nettement moins cher qu’ailleurs.

Voyons comment N26 se place par rapport à d’autres banques :

 

Frais pour un retrait de l’équivalent de 100€ au Japon
N26 Hello bank! Caisse d’Epargne
1,70 € 2 € 6,05 €

non mais allô quoi !

Notez que dans les banques traditionnelles, il y a souvent des frais fixes ET des frais variables. Il est donc plus avantageux de retirer beaucoup en un seul coup.

Avec N26, vous pourrez par exemple retirer 20€ par-ci, 40€ par-là, sans voir vos frais atteindre des sommets.

Mon astuce pour retirer quand même sans frais hors zone euro

A ma connaissance (et je viens de revérifier), il n’y a une seule banque qui propose à ses clients les retraits sans frais partout dans le monde. En fait, 2 banques (mais l’une est filiale de l’autre).

Il s’agit de BNP Paribas et sa petite sœur Hello bank! : si vous retirez dans un distributeur BNP Paribas (ou partenaire) à l’étranger, vous n’avez pas de frais ! Vous avez la liste des distributeurs concernés ici.

Si vous êtes client BNP Paribas ou Hello bank!, vous pouvez utiliser votre carte pour retirer, et N26 pour payer. Et paf ! Au revoir les frais bancaires 🙂

Comment commander sa carte N26

Pour commander N26, il vous suffit de télécharger l’application N26. Vous devrez alors envoyer une photo de votre passeport, une photo de vous-même et renseigner vos détails personnels. Rien d’étonnant pour une ouverture de compte bancaire.

En 5 minutes, tout est envoyé pour vérification manuelle. Ensuite, quelques heures plus tard (quelques jours max), si tout est en règle, votre compte sera confirmé et votre jolie carte vous sera expédiée !

Quel délai pour la recevoir ?

Personnellement, j’ai reçu ma carte N26 environ 2 semaines après l’avoir commandée. Prévoyez donc ce petit délai. Ce n’est pas excessif, mais cela demande quand même de s’y prendre un peu à l’avance 😉

EDIT 28 avril 2021 : la carte N26 de base est désormais complètement dématérialisée. C’est-à-dire que vous l’avez sur votre smartphone, vous pouvez payer avec en ligne (avec les numéros) ou en magasin (en sans contact avec votre téléphone via la technologie NFC). i vous désirez vraiment vous procurer une carte physique, optes pour une N26 You ou Metal.

Utilisez votre carte N26 avant même de l’avoir reçue !

Le 6 avril 2020, N26 a officiellement annoncé qu’il est désormais possible de faire des paiements avec sa carte N26 avant d’avoir reçu votre carte physique, via Apple Pay ou Google Pay sur votre smartphone.

Comment alimenter votre compte N26 ?

Notez que vous devez alimenter votre compte N26 par virement bancaire uniquement. Vous faites un virement comme d’hab’ depuis n’importe quel compte vers votre compte N26.

Ce n’est certes pas instantané (contrairement au rechargement par carte bancaire ou « top-up » du concurrent Revolut), mais j’ai remarqué que les virements étaient quand même super rapides : parfois, votre virement arrive le jour même, et le plus souvent le lendemain.

Comparatif : même paiement avec 3 cartes différentes

Pour m’assurer que N26 était un vrai bon plan, j’ai décidé de faire un petit test.

Je suis parti en vacances au Vietnam puis au Japon (oui, je suis comme ça). Dans chaque pays, j’ai acheté la même chose le même jour avec chacune des trois cartes, pour pouvoir comparer ce qui m’a été facturé sur mon compte. J’ai fait les paiements le même jour pour avoir le même taux de change et ainsi ne pas fausser les résultats.

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J’avais un peu l’air débile à expliquer à la dame que je voulais payer les 3 trucs avec 3 cartes différentes alors j’espère que vous apprécierez ❤

Voici ce qu’il en découle :

Montant facturé pour un achat CB de 250 000 Dong au Vietnam le 16/03/18
N26 Hello bank! Caisse d’Epargne
8,95 € 9,13 € 9,21 €
Montant facturé pour un achat CB de 100 Yen au Japon le 25/03/18
N26 Hello bank! Caisse d’Epargne
0,77 € 0,78 € 0,79 €

Les tableaux parlent d’eux-mêmes. Dans les deux cas, N26 est la banque moins chère et Caisse d’Epargne est la plus chère. Cela ne m’étonne absolument pas, mais le fait d’avoir fait le test vient confirmer mes soupçons de manière indiscutable.

Au passage, voilà encore une énième preuve que les banques en ligne sont vraiment moins chères que les banques traditionnelles.

Une appli drôlement bien faite

Outre le fait qu’il n’y ait pas de frais pour vos paiements hors zone euro (raison principale pour laquelle j’ai pris cette carte), N26 s’accompagne d’une application véritablement révolutionnaire !

Elle est tellement intuitive que mon père pourrait l’utiliser sans me téléphoner une seule fois pour me demander de l’aide 😛

Paiements comptés tout de suite et vous recevez une notification illico

Là où dans n’importe quelle autre banque, vous devez attendre quelques jours pour voir le paiement sur votre relevé, N26 vous le dit immédiatement ! C’est simple : à peine j’ai fini de taper mon code chez le commerçant que je reçois une notification pour me confirmer la transaction. Balèze !

notification n26
Vous faites un paiement et vous recevez une notification immédiatement. Plus besoin d’attendre 2 jours pour le voir sur votre compte !

Voici quelques trucs ultra pratiques que vous pouvez faire en quelques secondes depuis l’appli :

  • Changer votre code de carte
  • Verrouiller la carte
  • Vous faire renvoyer une carte
  • Désactiver les paiements à l’étranger
  • Désactiver les retraits au distributeur
  • Autoriser ou interdire les paiements en ligne
  • Modifier les plafonds de retrait et de paiement

C’est vraiment extrêmement pratique et simple ! Regardez :

application n26

app n26 plafonds

Enfin, vous l’aurez compris : l’appli fait en quelques secondes ce qui, dans une banque traditionnelle, demande plusieurs jours et des appels à votre conseiller.

Même Hello bank!, pourtant ma banque préférée, ne propose pas toutes ces fonctionnalités. Hello bank! se défend bien mieux que les banques traditionnelles, mais sur ce terrain, N26 la bat, je dois le reconnaître !

Comment faire opposition de sa carte N26 ?

N26 fonctionne différemment des autres banques : si vous perdez votre carte, pas besoin d’appeler N26, vous pouvez simplement bloquer l’utilisation de votre carte immédiatement. Elle sera alors totalement inutilisable, et vous pourrez en commander une nouvelle.

Egalement, si votre carte est perdue, vous pouvez continuer à l’utiliser en version virtuelle avec Google Pay ou Apple Pay.

Si jamais elle a été utilisée pour des paiements frauduleux entretemps, contactez N26.

Pourquoi est-ce gratuit ?

Une banque et une carte totalement gratuites, forcément, ça paraît louche.

Mais détrompez-vous !

On l’a vu plus haut, si N26 est gratuite, c’est parce qu’à chaque paiement que vous faites, elle touche une commission. Celle-ci serait comprise entre 0,4% et 2% du montant perçu par le commerçant1, mais le vrai montant est confidentiel, of course. C’est juste pour vous donner une idée.

Vous ne payez pas plus cher. C’est le commerçant qui paye cette commission à votre banque et à Mastercard. C’est d’ailleurs bien pour cela que certains commerçants demandent un montant minimum de 10 ou 15€ pour payer par carte !

N26 ou pas, toutes les banques font pareil !

Vous trouvez ça vicieux ? Toutes les banques le font, de toute manière. Elles touchent cette commission et se la partagent avec les marques de cartes bancaires que sont Visa et Mastercard.

Après tout, c’est de bonne guerre : via cette commission, vous et le commerçant payez la tranquillité et le côté pratique qu’offre le paiement par carte bancaire. Tant que la commission est basse, cela justifie, à mon sens, le service rendu.

Là où il y a débat, c’est quand le fournisseur de la carte se gave. C’est le cas d’American Express qui fait payer des commissions bien plus élevées et justifie cela par des assurances offertes avec leurs cartes, ainsi que les points et Miles qu’elles vous font gagner. Mais bon, au final c’est quand même vous qui raquez 😉

N26 : les plus honnêtes

A ce petit jeu, je trouve que N26 est super réglo car ils ne vous facturent pas de frais de tenue de compte. En effet, tout est gratuit et les paiements reviennent moins cher que chez les autres banques.

J’en veux pour preuve les tableaux comparatifs que je vous ai concoctés ci-dessus.

Je n’ai rien à reprocher à N26 : ils sont vraiment corrects ! Et ils ont intérêt, s’ils veulent gratter des clients aux banques traditionnelles. Au final, c’est vous qui en profitez !

Sécurité de votre compte

N26 est à la pointe en matière de sécurité de vos comptes. Une notification push vous préviendra lorsqu’un paiement est effectué. Dans le cadre de certains achats protégés par le système 3D Secure (notamment vos achats en ligne), vous devrez être connecté sur l’application pour valider l’achat. Voilà qui est rassurant.

A lire également :  Hello bank! - Mon avis en tant que client depuis 5 ans

D’autre part, l’application vous permettra de tout bloquer à distance en cas de perte ou vol (paiements et retraits).

Vous pourrez désactiver les paiements sans contact, source de nombreux vols, en un seul clic depuis l’appli !

Enfin, vous pourrez changer votre code secret à votre guise si jamais vous en avez besoin.

N26 You (anciennement N26 Black)

Pour 9,90€ par mois, vous pouvez opter pour la version de luxe : la carte N26 You. Qu’a-t-elle de plus ? Elle est comparable à une American Express Gold, sauf qu’elle est moins chère !

Avec cette carte, tous vos voyages et vos achats seront assurés. Surtout, vous n’aurez pas besoin de payer des assurances voyage.

S’il vous arrive quoi que soit, vous êtes couverts ! C’est le prix de la tranquillité, et à mon sens, c’est tout à fait justifié.

Prendre une carte N26 You

n26 you
Avec la N26 You à 9,90€/mois, plus besoin de payer des assurances voyages. Votre téléphone est aussi couvert contre le vol !

Parrainage

Encore un bonus sympathique : le parrainage.

Car oui, en plus d’être gratuite, N26 vous donne carrément du pognon si vous leur ramenez un client ! Vous gagnez ainsi 15€ par personne parrainée.

Si vous voulez 15€ offerts, entrez mon code de parrainage marcm9094 lors de votre ouverture de compte 😉

parrainage n26

Utilisable comme compte auto-entrepreneur

Sachez qu’un auto-entrepreneur (ou microentrepreneur, c’est pareil) est tenu d’avoir un compte bancaire dédié à son activité.

Bonne nouvelle : N26 peut tout à fait faire office de compte bancaire autoentrepreneur dédié !

N26 est l’une des rares banques à proposer un compte bancaire pour auto-entrepreneurs 100% gratuit (avec carte)

Vous avez donc un RIB, IBAN et tout le tintouin ! Pas besoin de payer un compte professionnel à 20€/mois, grand Dieu ! Monabanq propose aussi un compte autentrepreneur sans conditions de ressources pour 7€ par mois, mais chez N26, c’est 0€ et aucune condition de ressources non plus !

Par conséquent, si vous lancez votre petite affaire, n’oubliez pas que vous avez cette possibilité.

Possibilité d’ouvrir un compte même en étant interdit bancaire

Encore une chose dont j’ai eu la confirmation écrite par le service client N26 : vous pouvez ouvrir un compte chez eux même si vous êtes interdit bancaire en France.

Vu que c’est une banque allemande, cela ne les dérange pas ! Mieux : le compte est quand même un vrai compte courant avec IBAN et RIB, utilisable en France !

A ce sujet, je précise qu’aucun organisme n’a le droit de refuser de vous verser de l’argent parce que le compte est allemand. Cela est précisé dans l’article 9 de la directive européenne n°260/2012. Si toutefois cela vous arrivait, n’hésitez pas à insister en mentionnant cette directive. Si l’organisme persiste contre la loi, vous pouvez saisir le Défenseur des Droits.

service client n26 sur twitter
Réponse en moins d’une heure, beau geste technique! P.S. : suivez-moi sur Twitter 😉 @radinmalinblog

Paiement en plusieurs fois

On me pose souvent la question dans les comemntaires : peut-on payer en plusieurs fois avec une carte N26 ?

En général, non, car N26 étant une carte de débit et non de crédit, elle ne permet généralement pas de payer en pusieurs fois.

Cependant, cela peut fonctionner sur vos achats sur internet chez certains marchands, à condition d’avoir l’argent disponible sur votre compte. Les fonds seront alors immobilisés pendant quelques jours (la durée dépend du marchand) mais pas pendant une semaine entière comme avec une carte Visa Electron par exemple.

Crédit N26

Toujours dans la catégorie prêts personnels et paiements en plusieurs fois, sachez que N26 propose une offre de crédit. Ainsi, vous pourrez emprunter de l’argent facilement depuis votre application.

Leurs taux sont compétitifs, mais n’hésitez pas à comparer avec les taux de Younited, car on gagne toujours à comparer 😉

N26 credit

Obligations fiscales

Dans le cadre de la lutte anti-fraudes au niveau européen, vous devez indiquer votre numéro fiscal à 13 chiffres (ou « NIP ») sur l’appli N26. Si vous ne le faites pas, N26 peut clôturer votre compte, j’insiste donc sur ce point.

Vous pouvez trouver ce numéro dans votre déclaration papier ou sur votre espace personnel sur impots.gouv.fr

numéro fiscal
Votre numéro fiscal à 13 chiffres se trouve sur votre espace personnel ou dans votre déclaration papier.
informations fiscales n26
Vous devrez ensuite l’indiquer dans l’application

Conclusion : mon avis global sur N26

Au final, j’ai été réellement convaincu par la carte N26. Je ne comprenais pas trop l’intérêt au départ, mais à l’usage, elle s’est révélée super pratique. Enfin, il n’y a pas vraiment de choses à lui reprocher.

C’est que du bon ! Je la recommande surtout pour ceux qui voyagent pendant plusieurs semaines ou mois d’affilée, les personnes interdites bancaires, ou encore pour les étudiants Erasmus.

De plus, c’est un véritable compte courant que vous pouvez utiliser tous les jours, et qui revient bien moins cher qu’une banque classique !

N26 a annoncé le 23 janvier 2020 avoir dépassé les 5 millions de clients en seulement cinq ans d’existence, preuve s’il en est de son sérieux et de sa fiabilité.

 

J’attends vos retours et vos avis dans les commentaires ci-dessous. Si vous l’avez-vous testée, quelle est votre opinion ? Lui avez-vous trouvé des défauts ? Allez-y, lâchez-vous 😀

Aller sur N26 (15€ avec le code parrain marcm9094)

Et pour voyager moins cher, n’oubliez pas d’aller lire mon article sur comment payer l’avion pas cher et le train pas cher !

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Marc

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248 réflexions au sujet de “J’ai testé la Carte N26 : voici mon Avis ! 💳”

  1. Bonjour, pour pouvoir bénéficier de la carte N26 je dois clôturer définitivement mon compte courant, ou mes achats avec la N26 son directement prélevés sur mon compte actuel, je ne manquerais pas de mentionner votre code de parrainage si je dois souscrire à cette carte merci pour les infos

    Répondre
    • Bonjour, vous pouvez très bien ouvrir un compte N26 sans clôturer votre compte actuel. Vous aurez alors votre compte d’un côté + le compte N26 de l’autre 🙂

    • bonjour, merci pour les renseignements , donc pour alimenter mon compte n26 je fait des virements(payant??) de compte a compte..je désire la prendre pour voyager la simple N26(sachant qu’elle n’assure rien au nivaux voyage…) suffit pour régler & prendre de l’argent au distributeur…..?? Merci de votre réponse, cordialement.

    • Il faut juste alimenter votre compte N26 par virement (totalement gratuit). Vérifiez juste que votre banque ne vous facture pas de frais pour envoyer un virement sur votre compte N26 : l’IBAN est allemand, et il existe encore quelques rares banques qui facturent les virements hors-France, même s’ils sont intra-UE. Dans la plupart des cas, il n’y a aucun frais.
      Depuis quelques semaines, la carte N26 de base est dématérialisée : la version plastique n’existe plus. Donc si vous voyagez, vous pourrez payer en sans contact avec votre téléphone et l’application N26 mais vous ne pourrez plus retirer d’argent au distributeur. Mais si vous voulez une vraie carte physique, alors il faudra prendre la N26 You ou Metal. Et dans ce cas, vous aurez les assurances voyages qui vont avec 🙂

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