J’ai testé la carte N26 : voici mon avis !

Après l’avoir testée durant mes vacances, je vais vous donner mon avis sur N26 ! Comme sa concurrente Revolut, c’est une carte Mastercard gratuite avec laquelle vous pouvez payer partout dans le monde dans n’importe quelle monnaie, SANS AUCUN FRAIS

Alors pourquoi ? Comment ? Arnaque ou bon plan ? Je réponds à toutes vos questions 🙂

 

N26, c’est quoi ?

La carte N26 est une carte Mastercard avec laquelle vous pouvez payer dans n’importe quelle monnaie sans frais.

Ça c’est moi au Vietnam. J’me la suis pété avec ma carte translucide, et j’me la pète encore à vous dire que je suis allé au Vietnam !

La carte s’accompagne d’une application, très bien faite d’ailleurs (on le verra plus bas), sur laquelle vous pouvez tout gérer. En fait, c’est une banque en ligne, ni plus ni moins. Je dirais même plus : c’est la banque la moins chère que je connaisse !

 

Parfaite pour les voyageurs !

Vous pouvez très bien utiliser cette carte et son appli exactement comme une banque classique. Elle est nettement moins chère que l’agence Banque Postale ou LCL du coin, et il y a un IBAN, un compte et tout le reste. En revanche, pas de chèques ni de dépôt d’espèces (si ça sert encore à quelque chose en 2018).

Cependant, elle s’adresse avant tout aux voyageurs et voyageuses, puisque vous pourrez faire tous les paiements par carte dans tous les pays du monde, et vous n’aurez pas de frais. Juste le taux de conversion du jour (forcément) et il est le même qu’ailleurs. J’ai fait la comparaison, je le démontre plus bas.

Enfin, si vous prenez la carte N26 Black, en plus de pouvoir vous la péter lors de votre date Tinder, vous aurez des assurances voyages de compét’.

  • Vous pourrez vous casser le tibia tranquille à Los Angeles sans craindre de vous endetter à vie
  • Vous pourrez vous faire prendre en charge vos frais en cas de grève ou de retard (enfin pour ça, vous avez aussi Indemniflight)
  • Si on vous vole votre smartphone, vous êtes couvert(e) !

 

Retraits gratuits en zone euro

Tant que vous restez en Europe et que vous retirez des z’euros, vous avez droit à 5 retraits par mois sans frais.

Au-delà de cette limite, on vous facture 2€ par retrait. Ça reste honnête !

 

 

… et payants (mais pas cher) hors zone euro

Quand vous payez quelque chose par carte, le commerçant paye une commission à Visa ou Mastercard (de l’ordre de 3%). C’est pour ça que beaucoup de commerçants ne prennent pas la carte en-dessous de 10 ou 15€ ! N26 se rémunère sur ces frais pour vous offrir la carte gratuitement. C’est logique.

Du coup, quand vous faites un retrait, contrairement à un paiement, la banque ne se rémunère pas. Pire : elle se fait facturer des frais par la banque où vous retirez !

Par conséquent, N26 facture des frais de 1,7% (en plus du taux de conversion) pour tout retrait en devises hors zone euro.

1,7%, c’est quand même soft ! Voyons comment N26 se place par rapport à d’autres banques :

Frais pour un retrait de l’équivalent de 100€ au Japon
N26Hello bank!Caisse d’Epargne
1,70 €2 € 

6,05 €

non mais allô quoi !

Notez que dans les banques traditionnelles, il y a souvent des frais fixes ET des frais variables. Il est donc plus avantageux de retirer beaucoup en un seul coup. Avec N26, vous pouvez tout à fait retirer 20€ par-ci, 40€ par-là, sans voir vos frais atteindre des sommets.

 

Mon astuce pour retirer quand même sans frais hors zone euro

A ma connaissance (et je viens de revérifier), il n’y a une seule banque qui propose à ses clients les retraits sans frais partout dans le monde. En fait, 2 banques (mais l’une est filiale de l’autre).

Il s’agit de BNP Paribas et sa petite sœur Hello bank! : si vous retirez dans un distributeur BNP Paribas (ou partenaire) à l’étranger, vous n’avez pas de frais ! Vous avez la liste des distributeurs concernés ici.

Si vous êtes client BNP Paribas ou Hello bank!, vous pouvez utiliser votre carte pour retirer, et N26 pour payer. Et paf ! Au revoir les frais bancaires 🙂

Comment commander sa carte N26

Pour commander N26, il vous suffit de télécharger l’application N26 en cliquant ici. Vous devrez alors envoyer une photo de votre passeport, une photo de vous-même et renseigner vos détails personnels. Rien d’étonnant pour une ouverture de compte bancaire.

En 5 minutes, tout est envoyé pour vérification manuelle. Quelques heures plus tard (quelques jours max), si tout tes en règle, votre compte sera confirmé et votre jolie carte vous sera expédiée !

Quel délai pour la recevoir ?

Personnellement, j’ai reçu ma carte N26 environ 2 semaines après l’avoir commandée. Prévoyez donc ce petit délai. Ce n’est pas excessif, mais cela demande quand même de s’y prendre un peu à l’avance 😉

 

Comparatif : même paiement avec 3 cartes différentes

Pour m’assurer que N26 était un vrai bon plan, j’ai décidé de faire un petit test.

Je suis parti en vacances au Vietnam puis au Japon (oui, je suis comme ça). Dans chaque pays, j’ai acheté la même chose le même jour avec chacune des trois cartes, pour pouvoir comparer ce qui m’a été facturé sur mon compte. J’ai fait les paiements le même jour pour avoir le même taux de change et ainsi ne pas fausser les résultats.

J’avais un peu l’air débile à expliquer à la dame que je voulais payer les 3 trucs avec 3 cartes différentes alors j’espère que vous apprécierez ❤

Voici ce qu’il en découle :

Montant facturé pour un achat CB de 250 000 Dong au Vietnam le 16/03/18
N26Hello bank!Caisse d’Epargne
8,95 €9,13 € 

9,21 €

 

Montant facturé pour un achat CB de 100 Yen au Japon le 25/03/18
N26Hello bank!Caisse d’Epargne
0,77 €0,78 € 

0,79 €

 

Les tableaux parlent d’eux-mêmes. Dans les deux cas, N26 est la banque moins chère et Caisse d’Epargne est la plus chère. Cela ne m’étonne absolument pas, mais le fait d’avoir fait le test vient confirmer mes soupçons de manière indiscutable.

Au passage, voilà encore une énième preuve que les banques en ligne sont vraiment moins chères que les banques traditionnelles. Si vous hésitiez encore, franchement, je vous assure que je ne regrette pas d’être allé chez Hello bank! Si vous vous inscrivez chez eux, vous avez aussi 80€ offerts !

 

 

Une appli drôlement bien faite

Outre le fait qu’il n’y ait pas de frais pour vos paiements hors zone euro (raison principale pour laquelle j’ai pris cette carte), N26 s’accompagne d’une application véritablement révolutionnaire !

Elle est tellement intuitive que mon père pourrait l’utiliser sans me téléphoner une seule fois pour me demander de l’aide 😛

 

Paiements comptés tout de suite et vous recevez une notification illico

Là où dans n’importe quelle autre banque, vous devez attendre quelques jours pour voir le paiement sur votre relevé, N26 vous le dit immédiatement ! C’est simple : à peine j’ai fini de taper mon code chez le commerçant que je reçois une notification pour me confirmer la transaction. Balèze !

Vous faites un paiement et vous recevez une notification immédiatement. Plus besoin d’attendre 2 jours pour le voir sur votre compte !

Voici quelques trucs ultra pratiques que vous pouvez faire en quelques secondes depuis l’appli :

  • Changer votre code de carte
  • Verrouiller la carte
  • Vous faire renvoyer une carte
  • Désactiver les paiements à l’étranger
  • Désactiver les retraits au distributeur
  • Autoriser ou interdire les paiements en ligne
  • Modifier les plafonds de retrait et de paiement

C’est vraiment extrêmement pratique et simple ! Regardez :

Enfin, vous l’aurez compris : l’appli fait en quelques secondes ce qui, dans une banque traditionnelle, demande plusieurs jours et des appels à votre conseiller.

Même Hello bank!, pourtant ma banque préférée, ne propose pas toutes ces fonctionnalités. Hello bank! se défend bien mieux que les banques traditionnelles, mais sur ce terrain, N26 la bat, je dois le reconnaître !

 

Pourquoi est-ce gratuit ?

Une banque et une carte totalement gratuites, forcément, ça paraît louche.

Mais détrompez-vous !

On l’a vu plus haut, si N26 est gratuite, c’est parce qu’à chaque paiement que vous faites, elle touche une commission. Celle-ci serait comprise entre 0,4% et 2% du montant perçu par le commerçant1, mais le vrai montant est confidentiel, of course. C’est juste pour vous donner une idée.

Vous ne payez pas plus cher (enfin, pas directement…), et c’est le commerçant qui paye cette commission à votre banque et à Mastercard. C’est d’ailleurs bien pour ça que certains commerçants demandent un montant minimum de 10 ou 15€ pour payer par carte !

 

 

N26 ou pas, toutes les banques font pareil !

Vous trouvez ça vicieux ? Toutes les banques le font, de toute manière. Elles touchent cette commission et se la partagent avec les marques de cartes bancaires que sont Visa et Mastercard.

Après tout, c’est de bonne guerre : via cette commission, vous et le commerçant payez la tranquillité et le côté pratique qu’offre le paiement par carte bancaire. Tant que la commission est basse, cela justifie, à mon sens, le service rendu.

Là où il y a débat, c’est quand le fournisseur de la carte se gave. C’est le cas d’American Express qui fait payer des commissions bien plus élevées et justifie cela par des assurances offertes avec leurs cartes, ainsi que les points et Miles qu’elles vous font gagner. Mais bon, au final c’est quand même vous qui raquez 😉

 

 

N26 : les plus honnêtes

A ce petit jeu, je trouve que N26 est super réglo. Ils ne vous facturent pas de frais de tenue de compte, tout est gratuit et les paiements reviennent moins cher que chez les autres banques.

J’en veux pour preuve les tableaux comparatifs que je vous ai faits ci-dessus.

Je n’ai rien à reprocher à N26 : ils sont vraiment corrects ! Et ils ont intérêt, s’ils veulent gratter des clients aux banques traditionnelles. Au final, c’est vous qui en profitez !

 

 

N26 Black

Pour 9,90€ par mois, vous pouvez opter pour la version de luxe : la carte N26 Black. Qu’a-t-elle de plus ? Elle est comparable à une American Express Gold, sauf qu’elle est moins chère 😉

Avec cette carte, tous vos voyages et vos achats seront assurés. S’il vous arrive quoi que soit, vous êtes couverts ! C’est le prix de la tranquillité, et à mon sens, c’est tout à fait justifié.

Avec la black à 9,90€/mois, plus besoin de payer des assurances voyages. Votre téléphone est aussi couvert contre le vol !

Parrainage

Allez, on termine ce (long) article avec un bonus sympathique : le parrainage !

Car oui, en plus d’être gratuite, N26 vous donne carrément du pognon si vous leur ramenez un client ! Vous gagnez ainsi 15€ par personne parrainée.

Utilisable comme compte auto-entrepreneur

Ah, vous n’y aviez pas pensé à celle-là, hein ? 🙂

Si vous voulez vous lancer comme auto-entrepreneur (microentrepreneur, le nom change tout le temps), vous êtes tenu(e) d’avoir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise.

Bonne nouvelle : N26 peut tout à fait faire office de compte bancaire autoentrepreneur dédié !

Vous avez un RIB, IBAN et tout le tintouin ! Pas besoin de payer un compte professionnel à 20€/mois, grand Dieu ! Monabanq propose aussi un compte autentrepreneur sans conditions de ressources pour 7€ par mois, mais chez N26, c’est 0€ et aucune condition de ressources non plus ! 

Si vous lancez votre petite affaire, n’oubliez donc pas que vous avez cette possibilité.

 

 

Conclusion

Au final, vous l’aurez compris, j’ai été véritablement conquis par la carte N26. Je ne comprenais pas trop l’intérêt au départ, mais à l’usage, elle s’est révélée super pratique. Je n’ai pas vraiment de choses à lui reprocher, si ce n’est peut-être qu’il faut faire 9 transactions par trimestre pour qu’elle reste gratuite (faute de quoi elle est facturée 2,90€ par mois). A part ça, c’est que du bon ! Je la recommande surtout pour ceux qui voyagent pendant plusieurs semaines ou mois d’affilée, ou encore pour les étudiants Erasmus.

 

 

Les points forts :

  • Carte gratuite
  • Inscription super simple en quelques minutes via l’appli
  • Vous dépensez moins qu’avec les autres cartes bancaires
  • Plus facile pour gérer votre budget voyage : vous vous virez une réserve d’argent, et vous savez toujours où vous en êtes
  • Les paiements sont comptabilisés immédiatement et vous recevez une notification direct
  • Possibilité de changer son code de carte bancaire
  • Possibilité de bloquer la carte à tout moment
  • Les retraits sont également moins chers
  • C’est une vraie banque avec IBAN et BIC ; on peut donc envoyer et recevoir des virements
  • L’application est franchement top
  • Si vous prenez la N26 Black, vous avez des assurances voyages incluses
  • Parrainage : 15€ offerts
  • Utilisable comme compte bancaire autoentrepreneur

 

Les points faibles :

  • Il faut faire 9 transactions par trimestre pour que la carte reste gratuite. Sinon, elle passe à 2,90€/mois
  • Ça fait une carte en plus dans votre portefeuille (dommage que les banques traditionnelles ne proposent pas le même type de carte)
  • Pas de découvert autorisé (enfin du coup, vous ne vous mettez pas dans la mouïse chaque fin de mois)
  • Pas de dépôt d’espèces ni de chèques
  • Carte envoyée sous 15 jours

… et honnêtement, je n’ai pas trouvé d’autre point faible ! Si vous voyagez, allez-y franco !

J’attends vos retours et vos avis dans les commentaires ci-dessous. L’avez-vous testée ? Quelle est votre opinion ? Lui avez-vous trouvé des défauts ? Allez-y, lâchez-vous 😀

Et pour voyager moins cher, n’oubliez pas d’aller lire mon article sur l’avion pas cher et le train pas cher !

Autre bon plan : iGraal vous rembourse une partie de vos achats (vols, hôtels, mais aussi vêtements, hi-tech, tout ce que vous voulez). Vous cumulez une cagnotte dès que vous achetez n’importe quoi sur internet, et dès que vous atteignez 20€, vous vous faites payer par virement ! Gagnez tout de suite 10€ en vous inscrivant ici !

Marc

J’ai testé la carte N26 : voici mon avis !
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Marc

Créateur de Radin Malin Blog

16 réponses

  1. Nicolas dit :

    Hey, tu sais si c’est dispo si on vit ailleurs qu’en France?
    Chouette article en tout cas, ça m’a donné envie pour mes prochains voyages…

    • Marc dit :

      Salut Nicolas, elle est dispo en France, Espagne, Royaume-Uni, USA, Allemagne, Autriche et Italie. Donc pas partout, mais elle se développe assez vite !

  2. Bea dit :

    Et du coup c’est quoi ton code parrain ?
    Tant qu’à faire autant te remercier de tes infos comme ça 😉

    • Marc dit :

      Haha merci c’est gentil 🙂 Il n’y a pas de code parrain, ça marche que si j’inscris ton numéro de téléphone ou ton e-mail. Mais si tu cliques sur un lien vers N26 dans mon article et que tu t’inscris, je toucherai une commission (je suis inscrit sur une plate-forme exprès pour les blogueurs).

    • Marc dit :

      Bonjour Béa, les liens vers N26 dans l’article sont des liens d’affiliation (= je gagne un bonus si tu t’inscris), donc tu peux faire comme ça 😉 Merci d’être passée sur mon blog !

  3. Eric dit :

    Super intéressante la carte mais il manque un truc : la commander et la recevoir, combien de temps pour l’avoir ? En tout cas ça donne envie de partir en voyage de suite !

  4. Marie Jo dit :

    Bonjour
    Comment stopper mon compte quand je n’en ai plus “besoin” ? et rendre la carte Merci

  5. Manu dit :

    Je ne comprends pas bien: les 8,95€ pour 250000 dong c’est le coût total ou les frais? Impossible que ce soit les frais puisque le paiement en devises est … sans frais? Ce n’est pas très clair… pour moi dans votre tableau

    • Marc dit :

      C’est ce qui m’a été facturé sur mon compte pour le paiement de 250000 Dong, achat + frais.

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