Les Entreprêteurs : prêter aux entreprises à 8%, ça vaut le coup ?

Le crowdlending est un concept d’investissement récent de type obligataire pour les PME, s’appuyant sur la participation citoyenne et avec un taux de rendement convenable. Le crowdlending pourra-t-il être considéré comme un nouveau pilier d’enrichissement ? Le débat est ouvert.

Dans cet article, nous évoquerons plus spécifiquement le site « Les Entrepréteurs », son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients et s’il permet de s’enrichir progressivement ainsi que durablement. J’y témoignerai de mon expérience personnelle.

Après la présentation, vous déciderez si vous souhaitez rejoindre l’aventure. Dans ce cas, je vous transmets mon code parrain à saisir au moment de l’inscription effective : PARRAIN208015

Rappel : Cet article est rédigé à titre pédagogique est de réflexion, il ne constitue pas un conseil en placement. La possibilité de gains et de pertes doit être assumée par l’investisseur.

Mon avis sur Les Entreprêteurs

J’ai aimé

  • Taux de rendement net convenable : + de 8%
  • Temps d’emprunt moyen assez court, en moyenne 2 ans
  • Polyvalence dans les propositions d’investissement : Prêts, obligations, actions, Girardin
  • Permet de donner du sens à ses placements et de soutenir concrètement les PME
  • Les Entrepréteurs investit principalement dans des projets nationaux
  • Vous restez souverain quant aux choix des projets
  • Plutôt orienté dans les projets immobiliers
  • Les remboursements réguliers favorisent le renforcement positif et les intérêts composés
  • Proposition de parrainage pour les nouveaux venus : 4% de votre premier investissement
  • En cas de retard, les intérêts persistent
  • Possibilité de demander à être exonéré de l’Impôt sur le Revenu
  • Les intérêts intercalaires
  • Cashback possible sur certains projets

J’ai moins aimé

  • Dans le crowdlending, le placement n’est pas liquide
  • Placement minimum : 100 euros rendant le concept moins populaire
  • Quelques retards et pertes même si globalement les gains les recouvrent
  • Parfois, la somme est vite atteinte ne permettant pas de placer sa modeste contribution en raison de l’absence de boost
  • Paradoxalement les remboursements anticipés

Aller sur les Entreprêteurs

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Mon avis sur Les Entreprêteurs : même s’il n’y a pas de roses sans épines, Les Entrepréteurs reste une bonne plateforme. Pour les futurs investisseurs craignant la volatilité des actions ou n’appréciant pas la modalité de la Bourse en préférant soutenir les entreprises concrètes, le crowdlending est parfait.

Mon expérience et mes résultats

J’ai commencé à investir en Septembre 2019 et pour être transparent avec vous : Je gagne plus que je ne l’aurais imaginé !

Même en comptant les pertes, je suis à 14% nets au niveau des remboursements actuellement, tenant en considération le retour sur investissement. Mais honnêtement, quand je récupère du capital, je me situe plus à 8-9% au niveau du rendement annuel net.

Cela reste mieux que le Livret A ou le fonds en euros.

Voici un extrait de mes comptes pour vous donner une meilleure idée :

Les Entreprêteurs relevé

Exemple de gains possibles

Pour ne plus confondre rendement et retour sur investissement, je m’appuierai sur un exemple concret : vous investissez sur une obligation à 5% nets à 100 euros sur un an.

Au bout d’un an, vous percevez 5 euros et êtes remboursé de 100 euros, vous avez donc un rendement net de 5%.

Par contre, si l’échéance avait été de 2 ans, vous auriez perçu 10 euros : le rendement net reste de 5% net mais le retour sur investissement est de 10%.

Réduction d’impôts

Egalement, le crowdfunding est un outil de défiscalisation qui vous permet de baisser votre imposition.

Pour bénéficier de la réduction d’impôts, vous devez remplir une attestation en novembre de chaque année. Vous êtes exonéré des 12,8% d’IR si vous percevez moins de 25K pour un célibataire et moins de 50K pour un couple pacsé ou marié.

Pratiquement, sur 100 euros d’intérêts bruts, au lieu de payer 30 euros d’impôts (Flat tax : 17,2% de Prélèvements Sociaux et 12,8% d‘IR), vous ne payez plus que 17,2 euros de prélèvements sociaux. Ce serait dommage de ne pas en profiter.

Quelle rente pouvez-vous espérer sur Les Entrepréteurs ?

Je persiste à penser qu’il ne faut pas mettre « tous ses œufs dans le même panier », j’ai d’ailleurs diversifié mes investissements mais je pense que le crowdlending est un pilier d’enrichissement et permet de se créer progressivement des revenus supplémentaires passifs.

Pour résumer, à mon humble avis, investir dans au moins un site de crowdlending est pertinent, Les Entrepréteurs est de surcroît un site indiqué. Mais il en existe d’autres, comme Pretup (qui a aussi fait l’objet d’un article sur Radin Malin). L’optimal se situerait cependant à 3-4 sites.

De surcroit, en diversifiant les projets vous diluez le risque : il vaut mieux mettre 20 euros sur 100 projets que 2000 sur un.

En comparaison, si vous placez les 2000 euros en Bourse et que  le titre chute, vous risquez de paniquer. Pour l’immobilier, si vous louez à un mauvais locataire, vous serez déçu. Concernant le crowdlending, il y a une compensation : si quelques projets échouent, les gains des autres permettent de compenser les pertes.

Enfin, ce qui est parfait avec le crowdlending est que vous pouvez employer tranquillement le principe des intérêts composés qui vous permettra de percevoir plus vite vos compléments de revenus.

Avec les intérêts seuls

Julien, dont j’ai récemment découvert la chaine à évoquer cette éventualité :

Pour reprendre l’exemple des Entrepréteurs, le taux de rendement net est de 8% (arrondi à l’unité près)

Admettons que vous espérez de percevoir 2000 euros par mois sans toucher à votre capital.

Le calcul est le suivant : 2000/ 0,08 = 25000

Vous souhaitez percevoir la somme sur l’année, donc 25000 x 12 = 300000

Donc si vous investissez 300 000 euros ; c’est une sacrée somme je vous le concède ; sur Les Entrepréteurs, vous pouvez espérer une rente mensuelle au niveau des intérêts de 2000 euros.

Pour devenir rentier à hauteur de 2000€/mois, vous devriez investir environ 300 000 € sur Les Entreprêteurs (sans toucher au capital de base).

Comme dit précédemment, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, et si votre objectif est de devenir rentier (le plus tôt possible ou à la retraite), alors mieux vaut diversifier et investir dans plsuieurs plates-formes de crowdlending et sur d’autres classes d’actifs (actions, obligations, immo, entreprises…) et supports (SCPI, PEA, PEA PME, assurance-vie, immobilier, etc).

Vous n’êtes pas obligé d’atteindre cette somme, mais si vous souhaitez anticiper votre retraite, recourir à cet investissement peut devenir judicieux. Reprenez ainsi le calcul avec la somme que vous souhaiteriez percevoir.

Avec la restitution du capital

Dans cette partie, je reprendrai la formule que j’avais effectuée dans l’article sur le crowdlending. Avec la restitution effective du capital, la formule diffère.

Concrètement, vous devez connaitre :

  • le taux de rendement (8% pour Les Entrepréteurs) ;
  • le temps moyen d’emprunt (24 mois) ;
  • la somme espérée ;
  • et la somme régulièrement investie mensuellement.

Soyons plus modeste dans ce calcul, admettons, vous souhaitez percevoir 200 euros.

Donc vous devez additionner la somme espérée et la somme régulièrement investie (partons sur 200 euros) : 400

Vous multipliez par le temps moyen d’emprunt  soit : 9600

Et vous divisez par 1+ taux d’intérêt net : 8888 (à l’unité près)

Bref, quand vous aurez investi 8888 euros sur les Entrepréteurs, vous pouvez espérer de percevoir au total 200 euros par mois : 400 euros de recette – 200 euros de dépenses.

Ainsi, pour anticiper selon la somme régulièrement mise, vous possédez à présent les repères nécessaires pour déterminer le montant total à placer.

Parrainage

Le site Les Entreprêteurs offre un système de parrainage somme toute sympathique :

  • Pour le filleul, 4% de votre premier investissement vous sont reversés en bonus
  • Pour le parrain, vous recevez entre 2 et 4% suivant le type de produit souscrit par votre filleul

Ça ne mange pas de pain, et c’est toujours quelques euros de gagnés qui feront des petits 😉

Les Entrepreteurs parrainage

Conclusion – Mon avis sur Les Entrepreteurs

Les Entrepréteurs est ainsi un site de crowdlending très satisfaisant, permettant de se créer progressivement des revenus passifs tout en soutenant concrètement les petites entreprises nationales. Ainsi, à titre de diversification et de complément, ce site pourra convenir à certains investisseurs selon leurs aspirations et leurs convictions.

A défaut de vous avoir persuadé, j’espère vous avoir convenablement renseigné et élargi vos perspectives.

N’hésitez pas à partager vos avis et retours d’expérience, que ce soit sur Les Entreptrêteurs ou sur d’autres plates-formes, dans les commentaires ci-dessous. Il est toujours utile d’avoir les opinions et les astuces d’optimisation des lecteurs !

Thomas

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