Pretup : 2 ans plus tard, mon avis sur cette plateforme de prêt aux entreprises

J’ai testé Pretup, une plateforme de financement participatif parmi les plus connues et réputées, et après 2 ans, je vous donne mon avis et mon retour d’expérience détaillé. Est-ce un bon placement ? Mieux qu’un Livret A ? Est-ce compliqué ou simple d’utilisation ? Y a-t-il des risques et si oui, sont-ils élevés ? Cet article va (je l’espère) vous aider à mieux comprendre Pretup et à déterminer s’il s’agit d’un bon support d’investissement pour vous.

Allons-y !

Mon avis sur Pretup

J’ai aimé

  • Un placement intéressant (environ 8%) et encore méconnu du grand public
  • Plate-forme simple d’utilisation
  • On choisit les projets et les sommes qu’on souhaite investir
  • Risque maîtrisé
  • Programme de parrainage
  • Fonction “Boost Pretup” pour investir automatiquement

J’ai moins aimé

  • Les projets sont pris d’assaut (en quelques heures, plus possible de prêter, ou il faut utiliser la fonction Boost)
  • Environ 10% des entreprises font défaut, il faut donc diversifier
  • Parrainage limité à 2 primes par foyer

⭐️ Offre spéciale pour les lecteurs & lectrices de Radin Malin : ⭐️

20€ offerts pour 500€ investis dans les 6 premiers mois

Aller sur Pretup

N.B. : l’offre ne s’affichera pas, mais elle sera bien prise en compte si vous cliquez sur le bouton ci-dessus avant de vous inscrire.

Pretup, c’est quoi ?

Pretup logo

Pretup est une plateforme de financement participatif (ou “Crowdlending” pour les intimes, à ne pas confondre avec le crowdfunding ou le crowdinvesting).

En clair : Pretup propose aux particuliers de prêter de l’argent à des entreprises françaises pour se développer (le plus souvent des TPE et PME) moyennant environ 8% d’intérêts.

Sans banque comme intermédiaire, l’entreprise gagne en flexibilité et le prêteur gagne en rentabilité.

Au lieu d’emprunter auprès des banques (qui leur mettent trop souvent des bâtons dans les roues), les entreprises peuvent choisir de se financer auprès de centaines de particuliers investisseurs comme vous et moi, chacun pouvant contribuer de 20€, 100€, 500€ ou le montant qu’il souahaite. Une fois la somme attteinte, elle est prêtée à l’entreprise, qui remboursera ensuite progressivement suivant le barème pré-établi, et bien sûr, avec intérêts.

Il s’agit donc bien d’un prêt et non d’un investissement : la société vous rembourse l’argent avec des intérêts, et ça s’arrête là. Vous n’aurez pas de dividendes, mais c’est aussi moins risqué.

pretup projets à financer
Sur Pretup, vous pouvez placer par exemple 200€ en prêtant 20€ à 10 entreprises différentes. En moyenne, vous pouvez espérer un taux de rendement de 8,29% brut (taux moyen constaté, source Pretup), variable suivant les projets. Ce rendement comprend le risque de défaut.

La durée d’un projet varie en général de 2 à 5 ans suivant la société et le type de projet. Durant cette période, les prêteurs perçoivent chaque mois un remboursement du montant du capital et des intérêts. L’argent est versé sur la plateforme Pretup et peut être encaissé sur votre compte bancaire ou réinvesti dans d’autres projets et d’autres entreprises, comme vous préférez.

Combien j’ai gagné en 2 ans sur Pretup

Voici une petite capture d’écran de l’état de mon compte Pretup après 2 ans d’utilisation. Au total, j’ai investi 596€ petit à petit, sur lesquels je vais récupérer 62,61€ d’intérêts quand tout sera remboursé. Mais vous vous en doutez : à chaque fois que je reçois un remboursement, je le réinjecte dans d’autres projets et je fais marcher le cercle vertueux 😉

Pretup mon compte
Voici l’état de mon compte en 2 ans d’utilisation de la plate-forme Pretup. J’obtiens un taux de 9,71% avant impôts, ce qui en fait un excellent placement, bien plus élevé que le Livret A !

Et voici un exemple de mon prochain versement. Je vais recevoir 25,72€ dont 2,14 d’intérêts nets :

Pretup prochain versement

Plutôt propre !

Combien Thomas a gagné depuis juin 2020

Thomas Dupont est un lecteur assidu du blog et contributeur à ses heures perdues. C’est lui qui m’a fait découvrir le crowdlending donc je l’en remercie. Il m’a fourni son tableau de synthèse de compte depuis juin 2020 :

Tableau Pretup Thomas Dupont
Comme vous le voyez, Thomas est proche des 10% de rentabilité et ses gains ne font que grimper avec le temps. D’ici quelques années, il commencera à percevoir une vraie petite rente sans devoir réinvestir de sa poche.

Pretup VS Livret A

Le crowdlending est-il un bon placement ? Regardez par vous-même, c’est vite vu :
Placement Taux
Pretup ~8-9% brut

soit ~6-7% net

Livret A 3% net

Le crowdlending est bien plus rentable qu’un Livret A ou même que de nombreux autres placements, y compris l’immobilier. Enfin, tout dépend de la qualité de votre placement immobilier et de vos choix sur Pretup, mais vous avec compris l’idée.

Alors je ne dis pas qu’il faut mettre toutes ses économies là-dedans non plus, bien évidemment (ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier ).

Toutefois, si vous avez envie de diversifier votre épargne et/ou de tester quelque chose de nouveau, je pense que Pretup offre une solution clé-en-main, rentable et avec un bon rapport risque/bénéfice. Et vu qu’on peut investir même juste 20€, cela permet de tester sans trop se mouiller.

Si c’est aussi rentable, pourquoi tout le monde ne le fait pas ?

Déjà : figurez-vous que beaucoup de monde le fait. Les projets sont régulièrement pris d’assaut et financés en quelques heures seulement.

Et ensuite, comme d’hab’ : flemme, manque d’intérêt & peur de l’inconnu.

Le crowdlending reste un mode d’investissement exotique, encore peu connu du grand public, et donc peu de gens prennent la peine de s’y intéresser.

La sempiternelle aversion au risque (même lorsqu’il est faible)

Ok, un Livret A offre un placement sans risque, mais à rendement très bas. Et oui, sur Pretup, il y a toujours un risque de défaut et vous risquez de tout perdre, en théorie, si toutes les entreprises auxquelles vous prêtes venaient à faire défaut (d’où l’intérêt de prêter des petites sommes à plusieurs projets, histoire de réduire votre exposition).

⚠️ Sur Pretup (comme sur la plupart des plateformes de crowdlending), les fonds prêtés aux entreprises ne sont pas garantis. Cela fait partie du jeu et les 8% de rendement estimés tiennent compte des entreprises défaillantes. En se basant sur les chiffres de Pretup, on peut s’attendre à un taux de défaut d’environ 10%.

Il est donc vivement recommandé de prêter 20€ à 20 entreprises plutôt que 400€ à une seule entreprise.

En pratique, en 2 ans d’utilisation et si je compare avec l’expérience de mes amis et des internautes qui donnent leurs avis sur divers forums, le risque est modéré et est largement compensé par le rendement.

A vous de voir si vous acceptez une part de risque en échange d’un rendement plus élevé. Personnellement (et cela n’engage que moi, je ne suis pas conseiller en patrimoine), j’estime que cela vaut le coup, car on vit dans un pays où les gens sont frileux, fuient le moindre risque, et laisse le champ libre à ceux qui, comme moi, acceptent une petite part de risque modéré.

Donc pour moi, c’est oui !

Combien de projets pretup pour gagner 200 euros par mois ?

Cela dépend des projets, mais en gros, pour gagner 200 euros par mois sur Pretup, il faut investir entre 4000 et 5000€.

Et si vous voulez gagner 200€ en intérêts purs (et nets d’impôts), alors logiquement, il faudra investir dix fois plus. Soit environ 50 000 € pour obtenir une rente de 200€ nets mensuels, ce qui se situe au même niveau qu’un “bon” investissement immobilier (je rappelle qu’on parle de rente nette de tous frais et impôts).

Toutefois, à mon sens, un outil comme Pretup doit être utilisé pour faire fructifier son patrimoine, et non pour se créer une rente. Pour cela, je préfère me tourner vers l’immobilier (physique ou SCPI) et les actions à dividendes. Mais ce n’est que mon avis. Je ne suis pas conseiller financier, et je vous invite à faire vos recherches et vous forger votre propre opinion.

Boost Pretup : investissez sans y penser

Vous avez la flemme de scruter les projets à venir et de choisir à chaque fois quel montant investir ? En activant la fonction “Boost Pretup”, vous définissez un niveau de risque et un montant à investir, et à chaque nouveau projet, l’argent est déduit de votre cagnotte et investi automatiquement.

Boost Pretup

Ce système ingénieux vous permet d’investir et surtout de vous diversifier sans vous prendre la tête. Tout ce que vous avez à faire, c’est d’alimenter votre compte Pretup de temps en temps. Egalement, vos remboursements mensuels peuvent être réinvestis automatiquement de cette façon. Ainsi, votre capital ne fait que grossir et tant qu’il reste sur Pretup, vous n’avez pas d’impôts à payer (car comme avec les actions, ce n’est que quand vous retirez votre argent que vous êtes imposé).

Parrainage Pretup : bonus de 15€ chacun

Petit point sur l’offre de parrainage, qui vient apporter une jolie petite cerise sur un gâteau déjà ma foi bien alléchant : le parrain et le filleul gagnent chacun une prime de 15 euros, dès lors que le filleul a investi ses premiers 200€ sur un ou plusieurs projets d’entreprises dans les 3 mois qui suivent son inscription.

⭐️ Offre spéciale pour les lecteurs & lectrices de Radin Malin : ⭐️

20€ offerts pour 500€ investis dans les 6 premiers mois

20€ offerts sur Pretup

20€ crédités dès que vous avez investi au moins 500€. N.B. : pas besoin de code, en cliquant sur le bouton ci-dessus, vous ne verrez pas l’offre s’afficher, mais rassurez-vous, elle sera bien prise en compte.

Pretup parrainage
Une fois inscrit, vous aurez votre code parrain et vous pourrez parrainer vos proches et amis intéressés. Vous obtiendrez chacun 15€ de prime dès lors que votre filleul investira au moins 200€ dans les 3 mois suivant son inscription.

Pretup : avis des internautes

Terminons par un petit tour d’horizon des avis sur Pretup en allant sur divers forums et sites d’avis. Pretup existe depuis 2015 et les utilisateurs en sont gloablement satisfaits.

Sur le forum investisseurs-heureux.fr (ex-devenir-rentier.fr), dont les membres analysent les différents supports de placement avec la plus grande méticulosité, Pretup est accepté comme acteur fiable du crowdlending, avec toujours un petit fond de “scepticisme sain” de rigueur pour les plates-formes un tant soit peu récentes et atypiques. Et c’est bien normal.

Pretup avis trustpilot forum
Sur Trustpilot, Pretup affiche une note de 4/5 pour 830 avis, preuve du sérieux de la plateforme.

Plus d’assurance prêteur

En faisant mes recherches pour écrire cet article, j’ai vu que de nombreux sites parlaient d’une “assurance prêteur” sur Pretup. Pourtant, je n’en vois aucune trace sur le site. Etrange…

En allant vérifier sur l’archive web de 2021, je constate qu’effectivement, il existait une assurance prêteur qui protégeait contre l’éventuelle défaillance d’une entreprise. Ainsi, si une entreprise se retrouvait en cessation de paiement pour cause de liquidation judiciaire ou de redressement judiciaire, l’assurance vous remboursait 50% des mensualités restantes, dans la limite de 12 mensualités.

En 2023, malheureusement, cette assurance a disparu. Sûrement pour éviter de trop grever le rendement des projets, je ne sais pas. Les prêteurs s’en retrouvent moins bien protégés, raison de plus pour diversifier ses investissements.

Conclusion : mon avis sur Pretup

Pretup est une plate-forme de crowdlending qui a fait ses preuves. Elle représente un bon placement alternatif, sérieux, fiable et avec un risque maîtrisé et rémunéré. C’est un support accessible, transparent et qui vous permet de sélectionner les entreprises à qui vous prêtez. Comme tous les placements, il ne plaira peut-être pas à tout le monde de par son côté trop récent ou trop atypique, mais je suis certain qu’il saura intriguer une bonne partie d’entre vous.

A tester si le conept vous plaît et que vous souhaitez diversifier votre épargne !

Il existe d’autres plateformes de prêts en France (Unilend, Les Entrepreteurs…), et elles sont tout aussi sérieuses, mais j’aime bien Pretup car c’est une plateforme de financement généraliste et qui fonctionne bien. Je vous laisse me partager vos impressions, témoignages, avis et idées de placements dans les commentaires ci-dessous 🙂

Marc

Avez-vous aimé cet article ?

Noter l'article

Note moyenne 5 / 5. Nombre de votes : 3

Aucun vote. Soyez le premier à donner votre avis !

Merci ! Si vous aimez le blog...

Vous pouvez me suivre sur les réseaux sociaux !

Laisser un commentaire

Laisser un commentaire