DEGIRO : mon avis après 2 ans d’utilisation. Le moins cher pour acheter des actions ?

Vous voulez acheter des actions mais sans payer des commissions de malade à chaque transaction (surtout pour les actions américaines) ? Ne cherchez plus : je vous présente le courtier DEGIRO, et je vous donne mon avis, analyse et retour d’expérience personnelle en tant que client depuis 2 ans 🙂

DEGIRO – Avis

Aller sur le site DEGIRO

Soyez prudents : investir comporte un risque de perte

DEGIRO, qu’est-ce que c’est ?

DEGIRO est un courtier en bourse (un « broker »), c’est-à-dire une sorte de banque spécialisée dans la bourse et qui propose un CTO (Compte Titres Ordinaire). Ce compte vous permet tout simplement d’investir dans des actions sur la majorité des bourses mondiales. En quelques années seulement, DEGIRO a su séduire le marché français. Sur internet, les avis DEGIRO sont nombreux et globalement positifs.

La particularité de DEGIRO ? Ses tarifs sont extrêmement bas. Pour illustrer mes propos, je vais faire une comparaison en vous montrant les tarifs des différents courtiers :

Quels sont les tarifs de DEGIRO ?

DEGIRO pratique des tarifs très compétitifs. Mais genre, pas juste un peu moins cher que la concurrence. Non non non ! Bien souvent, le tarif d’un passage d’ordre est carrément 30 à 70 fois moins cher que chez les concurrents !

Le plus impressionnant, ce sont les actions américaines (0,5€ + 0,004$ par action). Si vous aimez les ETF (aussi connus sous le nom de « trackers », utiles pour investir par exemple sur toutes les grandes entreprises d’un pays sans acheter une action de chaque), DEGIRO propose des ETF avec des frais de courtage extrêmement bas (soumis à conditions) en partenariat avec Vanguard et iShares, deux gérants d’actifs des plus renommés.

Pour vous donner quelques exemples, je vais prendre le tableau que l’on trouve sur le site de DEGIRO, mais je vous ai également fait mon propre tableau (voir plus bas). Voici donc un comparatif des frais de courtage chez DEGIRO, Binck, Bourse Direct, Fortuneo et Boursorama :

Voici maintenant mon petit tableau comparatif artisanal entre DEGIRO et Boursorama (que j’utilise aussi mais juste pour mon PEA car DEGIRO ne propose pas de PEA pour l’instant) :

Ici, le constat est toujours en faveur du broker néerlandais mais il se révèle toutefois moins tranché : DEGIRO se défend certes bien, mais sur le PEA avec des actions allemandes, Boursorama est moins cher. En revanche sur un PEA avec des actions françaises, Boursorama est plus cher. Alors que c’est un courtier français. C’est à n’y rien comprendre… Après, à vous de juger si l’avantage fiscal du PEA compensera les frais plus élevés chez Boursorama. C’est un peu un pari. Pour ma part, j’achèterais Renault sur un PEA Boursorama et BMW sur un CTO DEGIRO (si tant est que j’àchète des actions BMW, mais je m’égare).

Des tarifs incontestablement bas

Comme vous le voyez, le compte-titres de Boursorama ne fait pas le poids face à DEGIRO. La différence est telle que ça en devient ridicule. Vous économiserez plusieurs dizaines voire centaines d’euros par an suivant le nombre de transactions que vous faites. Il n’y a pas photo.

Ouvrir un compte-titres chez DEGIRO

Comme toujours avant de vous lancer faites attention. N’oubliez pas qu’investir comporte un risque de perte !

Pas (encore) de PEA chez DEGIRO

Seul point noir de DEGIRO, l’absence d’un compte PEA (Plan d’Epargne en Actions). C’est vraiment dommage et j’espère qu’ils finiront par en proposer un, car le PEA est utile pour ceux qui veulent investir sur des valeurs françaises et européennes sur du long-terme (5 à 8 ans minimum). Il offre une exonération d’impôts sur les plus-values (on paye donc uniquement les prélèvements sociaux de 17,2% au lieu des 30% de flat tax habituels).

Personnellement, j’ai 10 fois plus de patrimoine investi sur mon compte-titres DEGIRO que sur mon PEA. Je place quelques ETFs divers et quelques actions françaises sur mon PEA. Ce n’est donc pas mon support d’investissement favori, mais je m’en sers tout de même. C’est toujours utile.

Si vous voulez un PEA, allez chez Fortuneo

Le PEA de Fortuneo est bien moins cher sur les actions européennes hors-France que le compte-titres DEGIRO. Et même s’il est plus cher sur les actions France, cela est compensé par les économies d’impôts apportées par le PEA. Donc si vous avez un profil plus raisonnable et axé sur le long-terme, préférez le PEA Fortuneo.

Ouvrir un PEA gratuit chez Fortuneo (marchés Europe uniquement)

Une fois l’argent envoyé sur le PEA, vous ne pouvez pas le retirer avant le 5e anniversaire de l’ouverture du PEA. Si vous le faites, vous payez plein pot d’impôts (ça rime) et vous perdez tout l’intérêt du PEA. Par contre, vous pouvez tout à fait acheter et revendre des actions au sein du PEA. Tant que rien n’en sort, c’est bon.

Comment passer un ordre sur DEGIRO ?

Venons-en au fait : une fois votre compte ouvert, comment faire pour acheter des actions sur DEGIRO concrètement ? Je vais vous montrer la marche à suivre « pour les nuls » :

1. Recherchez la valeur qui vous intéresse

Ouvrez votre application DEGIRO ou connectez-vous sur le site, puis tapez le nom de l’action que vous désirez acheter.

2. Cliquez sur le bouton « acheter »

Une fois sur la fiche de la valeur que vous souhaitez acquérir, cliquez sur « acheter » en vert en bas à droite. Si vous avez des actions à vendre, même chose mais cliquez sur « vendre ».

3. Indiquez la quantité et le prix

Pour placer un ordre, encore faut-il savoir combien d’actions vous achetez et quel est le prix que vous êtes prêt(e) à payer.Il existe plusieurs types d’ordre :

• Mettez un ordre « à cours limité » si vous voulez préciser le prix au-dessus duquel vous n’achèterez pas. L’ordre ne s’exécutera pas tant le prix de l’action sera au-dessus de votre prix maximum.
• L’ordre « au marché« , comme son nom l’indique, vous fait acheter l’action au prix du marché. Utile si l’action ne bouge pas trop, mais dangereux si vous êtes très sensbile au prix.

Il existe d’autres types d’ordre (stop loss, stop limite), mais vous ne vous servirez que de ces deux-là principalement.

4. Confirmez l’ordre

Vérifiez si tout est bon avant de cliquer sur « confirmer ». C’est à ce moment-là que DEGIRO vous affiche le montant des frais de courtage. Ici, on est à 0,50€ (contre 20-25€ chez les courtiers traditionnels français pour la même transaction, il n’y a pas photo) :

5. Vous voilà officiellement actionnaire !

Vous pouvez maintenant vous vanter de détenir un morceau d’entreprise !

Je ne suis pas conseiller financier mais je me permets de vous partager mon retour d’expérience. En matière d’investissement, je privilégie le long-terme car j’ai remarqué que le fait d’acheter et revendre sans cesse, parfois plusieurs fois dans la journée (le trading donc), est non seulement stressant, mais au final moins rentable que le fait d’acheter et de conserver sur plusieurs années. A condition que vous ayez parié sur une entreprise de qualité, bien évidemment. C’est là tout votre travail en tant qu’investisseur.

Parrainage DEGIRO

Comme à peu près partout de nos jours, DEGIRO propose une offre de parrainage : 20€ chacun en frais de courtage. Concrètement, vous et votre filleul bénéficiez d’un remboursement de vos frais de courtage dans la limite de 20€ dans les 3 mois suivant le parrainage. Voici le principe expliqué sur le site du courtier néerlandais :

Je reconnais que 20€, qui plus est non pas en vrai argent mais en frais de courtage remboursés et à utiliser dans les 3 mois (et vu qu’ils sont bas chez DEGIRO, vous aurez certainement du mal à les atteindre), ça peut paraître un peu bas comme offre de parrainage. Toutefois, si l’on compare avec les programmes de parrainage des autres brokers, on s’aperçoit que c’est la même chose partout à peu de choses près. Certains offrent parfois un chèque cadeau Amazon en plus, ou remboursent 50 voire 100€ de frais de courtage (qui sont bien plus élevés chez eux donc finalement ça ne vaut pas le coup).

Donc, même si j’aurais aimé de l’argent en bonus ou un petit chèque cadeau, l’offre de parrainage de DEGIRO reste compétitive puisque globalement au même niveau que la concurrence.

Par exemple, BoursoBank offre 80 à 130€ cash suivant les périodes, ce qui est bien plus intéressant.

FAQ DEGIRO

Je réponds ici à vos questions les plus courantes concernant DEGIRO.

Comment mettre de l’argent sur DEGIRO ?

Pour alimenter votre compte-gtitres DEGIRO, vous devez faire un virement. Pour cela, il vous suffit d’aller dans « Dépôt / retrait« , puis « Transfert manuel vers DEGIRO« . Vous aurez alors accès à votre IBAN et BIC DEGIRO sur lequel vous devrez faire un virement. Les fonds seront crédités sous quelques jours.

Attention : le compte depuis lequel vous faites votre virement doit être à votre nom. Si ce n’est pas le cas, le virement sera renvoyé à l’expéditeur. Donc ne demandez pas à vos aprents de vous faire un virement pour alimenter votre compte DEGIRO : cela ne fonctionnera pas.

Encore attention : votre IBAN DEGIRO est un IBAN allemand. Donc vérifiez si vous êtes dans le genre de banque qui facture des frais pour envoyer un virement en Allemagne. Et si c’est le cas, pourquoi ne pas passer chez une banque moins chère ?

Le service client DEGIRO est-il efficace ?

Quand un service est gratuit ou pas cher, c’est souvent le service client qui en pâtit. Pourtant, j’ai déjà appelé le service client DEGIRO 2 fois et j’ai eu quelqu’un de compétent au téléphone avec un temps d’attente raisonnable la première fois et très court la seconde fois. Je n’ai pas testé les e-mails, je vous avouerais que sur ce type de plate-formes, on n’a presque jamais besoin de support, mais j’imagine qu’ils sont réactifs.

J’en profite pour vous donner des informations de contacts utiles (pour les clients uniquement) :

• Numéro du service clients DEGIRO : 09 75 18 73 18 (de 8h à 17h30 en français, prix d’un appel local)

• E-mail du service clients DEGIRO : clients@degiro.fr

DEGIRO est-elle bien agréée et autorisée en France ?

Oui.

Je suis allé sur le site de l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers) pour vérifier et je les ai même appelés au téléphone, sait-on jamais. DEGIRO est basée aux Pays-Bas. J’ai eu la confirmation qu’elle est bien agréée par l’AMF via l’AFM (Autoriteit Financiële Markten, l’homologue néerlandaise de l’AMF). A ce titre, DEGIRO est autorisée à opérer dans tous les pays de l’Union Européenne et donc de facto en France. Seule différence avec un agrément AMF « pur » : s’il y a un litige, votre interlocuteur sera l’autorité néerlandaise et la communication se fera en anglais. Mais ce cas de figure est rarissime.

Comment déclarer ses plus-values DEGIRO aux impôts ?

Comment déclarer un compte-titres et des plus-values ? Si vous ouvrez un compte chez DEGIRO, alors il vous faudra déjà déclarer le compte lui-même aux impôts en précisant les coordonnées de l’établissement bancaire :

DEGIRO
Rembrandt Tower – 9ème étage
1096HA Amsterdam
Pays-Bas

Si vous gagnez de l’argent avec vos investissements (ce que je vous souhaite), vous devrez les déclarer comme suit dans le cadre 3 de votre déclaration 2074 puis reporter les totaux dans la déclaration 2042-C (dans la déclaration d’impôts sur le revenu) :

• Plus-values sur vente d’actions : case
• Moins-values sur vente d’actions : case 3VH
• Dividendes : case 2DC

Pas besoin de vous casser la tête à calculer vos plus et moins-values ! Les montants à déclarer vous sont fournis par DEGIRO dans votre espace client, rubrique Activité -> Rapports -> Rapport annuel

Les avis des internautes sur DEGIRO

Avant de conclure, faisons un petit tour sur les sites d’avis clients. DEGIRO s’en sort avec un score plus qu’honnête de 3,8/5. On a donc bien à faire à un courtier fiable.

Ouvrir un compte titres gratuit chez DEGIRO

L’investissement comporte un risque de perte en capital.

Conclusion – Mon Avis sur DEGIRO

Mon opinion personnelle est que DEGIRO vaut carrément le coup. J’ai pu acheter des actions US à l’unité en payant à peine 0,50€ de frais. Sur une action à 20-50€, c’est correct. Surtout quand la concurrence fait payer des 20-25€ que vous achetiez une ou mille actions US.

Je tiens à remercier mon ami Paul qui m’a fait connaître DEGIRO, car sans lui, j’en serais toujours à acheter mes actions Tesla chez Boursorama avec 25€ de frais à chaque achat et à chaque revente. C’est juste absurde. Maintenant, si je veux placer 20€ sur une valeur américaine, je peux placer mon ordre tranquillement et je ne fais pas cribler de frais. Avec cette barrière en moins, j’ai pu me constituer un portefeuille bien plus diversifié que ce que j’aurais faut auparavant à cause des frais de courtage trop élevés de la concurrence.

DEGIRO est parfait pour les débutants comme pour les investisseurs aguerris. Si vous avez un avis à partager ou un retour d’expérience en tant que client, n’hésitez pas à me le dire dans les commentaires ci-dessous 🙂

Bon trading !

Marc

Marc MAZIERE

Moi c’est Marc MAZIERE, auteur de Radin Malin Blog depuis 2015, expert en astuces pour faire des économies au quotidien et maîtriser mon budget.

Ex-étudiant à la dèche, j’ai toujours aimé tester des techniques originales pour gagner ou économiser quelques euros par-ci par-là. Sur radinmalinblog.com, vous trouverez des astuces insolites, des idées pour dépenser moins, des bons plans pour manger pas cher, voyager pas cher, économiser de l’argent au supermarché, sur votre voiture mais aussi sur vos frais mensuels et vos diverses factures.

Bref, je répertorie toutes les astuces pour mieux gérer votre budget de manière générale ! Une fois vos finances assainies, je parle également d’investissement (bourse, immobilier) ainsi que des moyens d’atteindre l’indépendance financière et de se constituer des revenus passifs. Tout un programme 🙂

Partagez-moi vos astuces en commentaires !

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