4 applications pour épargner automatiquement

Vous cherchez une application pour mettre de l’argent de côté mais sans que vous n’ayez jamais rien à faire vous-même ? Une solution simple existe : l’épargne automatique des arrondis. A chaque paiement CB que vous faites, le montant est arrondi à l’euro supérieur et est versé sur votre livret d’épargne ou sur un compte de votre choix. Ainsi, vous épargnez sans effort. Alors, si vous estimez manquer de discipline et que vous voulez une application d’épargne automatique (du style qui arrondit vos achats, par exemple), je vous en ai dégoté 4 qui pourraient vous plaire, ainsi que 2 idées pour vous aider à épargner plus facilement. C’est parti !

1. Ismo

ismo logo

Points forts

  • Parrainage : 10€ chacun
  • Investissement responsable
  • Choisissez vos arrondis
  • Cashback sur une sélection de boutiques

Note sur le Google play store : 3,7/5

Télécharger ISMO (10€ en cadeau)

Attention : pour obtenir les 10€, cliquez sur le bouton ci-dessus depuis votre appareil mobile (et non depuis un PC)

vous obtiendrez les 10€ seulement une fois votre compte activé et validé (comptez 48h après l’inscription).

On commence par ma préférée du lot : ISMO. Entreprise française beaucoup plus orientée investissement, ISMO (pour Invest Small MOney) prélève les arrondis de vos paiements une fois par semaine et vous propose ensuite de les placer sur des fonds pour faire des petits tranquillement et automatiquement.

application epargne automatique

 

Vous pouvez également régler vos arrondis à l’euro supérieur, mais aussi aux 2€ supérieurs, 3€ supérieurs, etc. Et vous pouvez également alimenter votre compte ISMO par virement.

Que faire ensuite de cet argent économisé petit à petit ? Le placer, pardi ! Ismo propose 3 fonds pour placer vos arrondis, chacun avec son profil de risque :

  • Ismo Prudent : si vous n’aimez pas le risque. Contient une majorité d’obligations et un peu d’actions. Rémunéré 0 à 2% par an et avec un horizon de placement conseillé de 2 ans.
  • Ismo Balanced : si vous acceptez un peu de risque. Prévision de performance de 1 à 5% sur 5 ans.
  • Ismo Dynamic : pour les plus aventureux d’entre vous. 2 à 7%, majoritairement en actions et horizon de placement de 5 ans et plus.

A vous de voir quel placement vous correspond le mieux. En tous cas, les trois sont orientés ISR (Investissement Socialement Responsable). Et comme sur Moka, il y a toujours un risque de perte en capital. Forcément, ce n’est pas un Livret A sans risque et donc sans gain.

Le gros avantage d’Ismo est que bien qu’il soit payant, le service ne coûte que 1 euro par mois (avec le premier mois offert). Et c’est gratuit pour les moins de 23 ans (qui placent moins de 2500€). Ce n’est qu’au-delà de 24 ans et de 15 000€ investis que vous payez “plein pot”.

En revanche, j’ai trouvé que le processus d’inscription était assez lourd et contraignant : il faut envoyer sa carte d’identité, connecter sa banque, signer des trucs, bref, ça ne se fait pas en un clic. Mais c’est obligatoire lorsqu’il s’agit d’ouvrir des supports d’investissements. Si vous voulez que vos arrondis fassent des petits, c’est comme cela qu’il faut faire !

Notons qu’Ismo est agréée AMF, c’est rassurant.

Donc Ismo fait le job qu’on lui demande, et elle le fait bien. Vous investissez en fonds de placement sans y penser.

Télécharger ISMO (10€ en cadeau)

Attention : pour obtenir les 10€, cliquez sur le bouton ci-dessus depuis votre appareil mobile (et non depuis un PC)

vous obtiendrez les 10€ seulement une fois votre compte activé et validé (comptez 48h après l’inscription).

2. Moka

moka logo

Points forts

  • Parrainage : 5€ chacun
  • Investissement responsable
  • Multiplicateur d’arrondis

Note sur le Google play store : 4/5

Télécharger Moka

Fintech canadienne, Moka est une application qui se connecte à votre carte bancaire de manière sécurisée pour ensuite arrondir vos paiements CB à l’euro supérieur et mettre de côté automatiquement ces petites sommes.

Par exemple : vous faites un achat de 9,50€ chez Auchan, eh bien 0,50€ vous seront prélevés par carte en fin de mois et iront sur votre compte Moka pour être investis dans des fonds de placements ETF responsables. C’est un gros point fort car il est toujours appérciable de savoir où va votre argent 🙂

Une fois par semaine, les arrondis sont prélevés par carte bancaire (sur la carte que vous aurez reliée à Moka de manière sécurisée, bien sûr). Ainsi, les prélèvements sont totalement indolores.

moka application épargne automatique

Moka fonctionnement

L’application propose aussi de multiplier vos arrondis, c’est-à-dire que vous pouvez choisir de mettre de côté 2 fois, 3 fois, voire 8 fois les arrondis. Si votre budget le permet, c’est une bonne idée !

Seul point regrettable : le service est payant (2,99€/mois), mais je pense que cela vaut le coup si vous êtes vraiment du genre à ne pas arriver à vous discipliner pour mettre des sous de côté.

👉🏻 article complet : mon avis sur Moka

3. Birdycent

Birdycent logo

Points forts

  • Gratuit
  • Répartissez l’argent sur plusieurs tirelires

Note sur le Google play store : 1,9/5

Télécharger Birdycent

Birdycent est une application qui arrondit vos achats à l’euro supérieur. Son gros point fort par rapport aux autres est qu’elle est 100% gratuite.

Malgré sa note de 1,9/5 sur le Google Play Store, j’en parle quand même parce que c’est une lectrice qui a attiré mon attention dessus : elle l’utilisait et en était très satisfaite, jusqu’au jour où, à cause d’un bug, sa carte bleue n’a plus pu être connectée à l’application. Et c’est bien là ce que lui reprochent tous les utilisateurs qui laissent des mauvais avis sur le Play Store : l’appli fonctionnait très bien avant, mais maintenant il ya des bugs.

Donc pour résumer : Birdycent est l’application parfaite pour épargner automatiquement les arrondis, si elle fonctionne avec votre carte bancaire. Sinon, passez votre chemin.

Birdycent fonctionnement

Rendez-vous dans quelques mois et si l’appli fonctionne bien de nouveau, je mettrai à jour l’article 🙂

4. Yeeld

Yeeld logo

Points forts

  • Chèques cadeaux Amazon jusqu’à -4%
  • Encaissement des arrondis à chaque fois qu’ils atteignent les 5€

Note sur le Google play store : 3,7/5

Yeeld est une application française gratuite qui se connecte à vos comptes (un ou plusieurs, comme vous voulez) et vient ponctionner vos arrondis non pas chaque semaine ou chaque mois, mais à chaque fois que ceux-ci atteignent les 5€. Une autre approche qui pourra en intéresser certains parmi vous.

A noter que si l’appli est gratuite, les retraits par virement coûtent 2€ si vous avez la version gratuite. C’est donc rentable uniquement si vous ne faites que peu de retraits (auquel cas, ça vaut plus le coup que Moka par exemple). Mais ça reste payant, et ça, je n’aime pas trop. Jusqu’ici, seuls ISMO (voir plus haut) et les solutions intégrées à votre banque sont vraiment 100% gratuites.

La version payante de l’appli (à partir de 4,16€/mois, c’est précis) est d’une utilité franchement discutable : elle vous offre une mastercard gratuite avec des cartes virtuelles illimitées, chose qu’on peut avoir gratuitement chez Revolut. Son principal point fort est qu’elle vous offre 4% de cashback sur vos chèques cadeaux Amazon. Intéressant donc seulement si vous commandez pour au moins 100€ par mois de produits à Jeff Bezos.

Yeeld fonctionnement
Yeeld se connecte à toutes vos banques et prélève vos arrondis à chaque fois qu’ils atteignent 5€.

Ce que j’aime bien avec Yeeld, c’est que vous pouvez acheter des codes cadeaux Amazon avec 4% de réduction (valables 10 ans et utilisables en plusieurs fois). Un bon moyen d’obtenir du cahsback Amazon (une denrée rare et prisée des Radins Malins en tous genres).

Yeeld Cashback Amazon
Avec Yeeld, vous payez 100€ une carte cadeau Amazon de 104€ (101€ si vous avez juste la version gratuite de l’app). Un bon moyen de faire des économies !

Votre banque le propose peut-être aussi !

Renseignez-vous auprès de votre banque, car certaines proposent d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur et de verser cela sur votre livret A chaque mois de manière complètement automatisée.

Monabanq carte qui épargne
Chez Monabanq, pas besoin d’application pour épargner l’arrondi : en activant la fonction “carte qui épargne“, chacune de vos dépenses effectuées avec votre carte bleue Monabanq est arrondie à l’euro supérieur puis envoyée sur votre livert d’épargne Monabanq (à raison d’un virement chaque mois, regroupant tous les arrondis). Cela fait bien longtemps que ça existe, et je me suis toujours demandé pourquoi toutes les banques ne le proposaient pas. C’est pourtant si simple !

C’est le cas de Monabanq (option carte qui épargne) et LCL (option System’épargne), mais aussi N26 et Revolut. Si j’en oublie, n’hésitez pas à me le signaler dans les commentaires ci-dessous, mais à ma connaissance, en 2022, il n’y a que ces deux banques qui proposent l’épargne par arrondi automatique. Et c’est bien dommage car c’est tellement simple et efficace !

Ma solution Radin Malin : programmez un virement automatique

Vous l’avez vu dans l’illustration plus haut : Monabanq indique que ses clients épargnent en moyenne 70€ par an grâce aux arrondis automatiques. OK, alors pourquoi ne partiriez-vous pas sur cette base pour vous programmer un virement automatique mensuel ?

Comme 70 ÷ 12 = 5,83 €, j’en déduis que les clients de Monabanq épargnent en moyenne 5,83 € par mois avec l’épargne automatique des arrondis.

Donc, si vous ne voulez pas vous prendre la tête : programmez un virement mensuel automatique de 5,83 € et vous obtiendrez le même effet gratuitement et sans forcément être obligé d’avoir un compte dans une banque payante. En prime, vous pourrez aussi programmer plusieurs virements depuis plusieurs comptes (utile si vous avez un compte N26 que vous utilisez souvent pour voyager ou comme compte professionnel par exemple).

Payez-vous en premier

Cela m’amène au principe numéro 1 de l’épargne et plus largement des finances personnelles : payez-vous en premier !

Je m’explique. Si vous faites comme la majorité des gens, vous mettez de l’argent de côté en fin de mois, s’il vous en reste.

Sauf qu’en général, il vous reste plus de mois à la fin de l’argent que d’argent à la fin du mois. Pourquoi ? Parce que tant que vous voyez que votre compte est dans le vert, cela vous incite à dépenser. Si vous voyez “200€”, vous vous dites inconsciemment qu’il vous reste 200€ à dépenser. C’est normal, on le fait tous. C’est comme quand on n’a pas l’impression d’être en retard tant que l’horloge n’affiche pas l’heure à laquelle on est censé être au rendez-vous.

Du coup, arrivé en fin de mois, vous êtes dans le rouge et vous vous dites : “pas grave, je mettrai de côté le mois prochain”.

Le mois prochain, rebelotte, et vous repoussez ça au mois suivant. Et au final, vous ne mettez jamais d’argent de côté.

relevé de comptes
En voyant ça, vous vous dites : “tranquiiiille, on est en fin de mois et je suis dans le vert !”, et donc vous dépensez ce qu’il reste. Sauf que vous n’avez rien épargné ! Alors que si vous aviez mis une somme de côté dès le début du mois, au moins ensuite, la somme qui s’affiche est vraiment celle que vous pouvez vous permettre de dépenser et vous êtes réellement tranquille.

Se payer en premier“, cela veut dire décider que vous allez mettre 10% de votre revenu de côté tous les mois, quoi qu’il arrive (ou 5%, ou même 2% si c’est trop difficile, l’important étant de le faire). Et ces 10%, vous les mettez de côté en premier, avant toute autre dépense, dès que vous recevez votre salaire.

Loin des yeux, loin du cœur : cet argent n’est plus sur votre compte courant, et vous aurez moins tendance à le dépenser.

C’est véridique, ça marche vraiment, et c’est une technique de base qui est recommandée dans de nombreux livres sur l’indépendance financière.

Une étude américaine a démontré que l’on dépense 20% de plus avec une carte bancaire plutôt qu’avec du liquide. De la même façon que les cartes bancaires nous font dépenser plus parce que nous ne voyons pas immédiatement l’argent partir comme avec l’argent liquide, le fait de vous payer en premier (et donc de ne voir sur votre compte que la somme que vous pouvez vous permettre de dépenser) vous pousse inconsciemment à dépenser moinsd. Et quand vous arrivez à zéro, même si vous savez que vous avez déplacé de l’argent sur un livret, vous avez quand même davantage tendance à faire attention.

C’est juste un “hack” psychologique qui fonctionne bien et que je recommande 🙂

Conclusion – 4 applications pour épargner automatiquement

Au final, ne vous attendez pas à monts et merveilles avec ce type d’applications pour épargner automatiquement qui arrondissent vos achats à l’euro supérieur. On a là un concept bien sympathique pour qui n’arrive vraiment pas à se motiver pour épargner, mais si vous voulez mon humble avis, un virement automatique de 20€ par mois vers votre Livret A fera tout aussi bien l’affaire et sera moins contraignant (puisque vous n’aurez pas une N-ième application à gérer).

Mais c’est à vous de voir ! L’avantage est que ces applis sont totalement indolores et je sais que cela plait à de nombreuses personnes.

C’est pour cela que je voulais vous en parler et attirer votre attention sur leur existence. Peut-être que le concept vous interpellera plus qu’à moi. Personnellement, je continue à épargner de manière classique, mais je suis un cas à part, un Radin Malin professionnel. Ce n’est sans doute pas votre cas, et peut-être que les applications pour épargner automatiquement sont faites pour vous, auquel cas, c’est une bonne chose 🙂

Donnez-moi vos avis dans les commentaires ci-dessous ! Quels sont vos retours d’expérience avec ces applications pour mettre de l’argent de côté ? Avez-vous des suggestions ? Dites-moi tout !

Marc

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2 réflexions au sujet de “4 applications pour épargner automatiquement”

  1. Bonjour,
    Moi j’ai utilisé Moka dès son ouverture et cela a toujours bien fonctionné et j’arrivais à bien économiser. Mais malheureusement il y a 15 jours on a reçu un message il ferme définitivement !!! Pas de soucis pour récupérer mes fonds.. Je suis dépitée et je n’arrive pas à me décider à prendre une autre appli.. J’ai voulu essayer Plum mais les derniers avis sont tellement négatifs… Je voudrais savoir qu’elle appli serait la plus sûre afin de ne pas perdre l’argent qu’on a durement économiser…

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