Comment baisser ses impôts ? 5 astuces que vous oubliez chaque année

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19,6 millions. C’est le nombre de foyers fiscaux imposables en France en 2025, un record depuis dix ans, en hausse de 5,1 % en un an.

Près de 900 000 ménages supplémentaires sont entrés dans l’imposition d’une année sur l’autre, et l’impôt sur le revenu a rapporté plus de 95 milliards d’euros à l’État, soit un quart de ses recettes fiscales.

Pourtant, à peine 30 % des contribuables activent au moins un crédit ou une réduction d’impôt. Pour ces foyers, l’avantage moyen atteint 1 500 € par an. Pour les autres, c’est autant d’argent abandonné à Bercy.

Le problème n’est pas le manque de dispositifs : la France en compte 474, pour un coût total de 85 à 95 milliards d’euros par an. C’est plutôt leur méconnaissance. À force de croire que l’optimisation fiscale est réservée aux gros patrimoines, le contribuable moyen oublie ce qu’il pourrait récupérer en deux clics.

Vous le savez, en bon Radin Malin, je suis toujours à l’affût des astuces pour payer moins d’impôts. J’en parle d’ailleurs dans cette vidéo :

Voici donc 5 astuces pour baisser ses impôts, faciles à mettre en place et que je recommande :

1. La famille : le levier le plus simple, et le plus oublié

Un enfant scolarisé, c’est déjà une réduction d’impôt automatique : 61 € au collège, 153 € au lycée, 183 € dans l’enseignement supérieur. Une somme modeste, mais qui s’additionne dès qu’on a deux ou trois enfants à charge. La case existe, encore faut-il la cocher 😉

👉 Plus puissant encore : le crédit d’impôt pour la garde d’enfants de moins de 6 ans. Il représente 50 % des dépenses, dans la limite de 3 500 € par enfant soit jusqu’à 1 750 € par enfant et par an. Crèche, assistante maternelle, garderie périscolaire : tout y entre. Trop de jeunes parents oublient encore ce dispositif, persuadés qu’il vise les seuls hauts revenus. Faux. Il est ouvert à tous les contribuables, imposables ou non. 

L’État ne vous remboursera pas spontanément ce que vous lui devez en trop. C’est à vous d’aller le chercher.

2. Aider un proche, c’est aussi alléger ses impôts

La France compte aujourd’hui près de 11 millions d’aidants familiaux. Beaucoup ignorent qu’ils ouvrent des droits fiscaux.

Ainsi, si vous hébergez à votre domicile un ascendant de plus de 75 ans aux revenus modestes, vous êtes alors potentiellement l’aidant de la mère 🦈, et vous pouvez déduire jusqu’à 4 075 € de votre revenu imposable au titre des frais de logement.

Egalement, si vous participez aux frais d’EHPAD d’un parent, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25 % sur les dépenses d’hébergement et de dépendance, plafonnée à 10 000 € par personne soit jusqu’à 2 500 € rendus chaque année.

Et pour ceux qui font appel à un service à la personne, aide ménagère, soutien scolaire, jardinage, garde à domicile, le crédit d’impôt grimpe à 50 % des sommes versées, plafonné à 12 000 € (parfois 20 000 € selon la situation).

🍒 Cerise sur le gâteau : l’Urssaf propose désormais l’avance immédiate, qui déduit ce crédit en temps réel, sans avoir à avancer la trésorerie.

3. Intéressement et participation : surtout, ne pas tout encaisser

Entre janvier et juillet 2025, les entreprises françaises ont déjà distribué 4,9 milliards d’euros d’intéressement et de participation à près de 3 millions de salariés. La prime moyenne s’élève à 1 794 € par bénéficiaire, en hausse de 12 % sur un an. Mauvaise nouvelle : cette somme est imposable… sauf si vous la placez.

Choisir de verser tout ou partie de son intéressement sur un PER collectif (l’ex-PERCO) change la donne sur deux plans. D’abord, les sommes versées échappent à l’impôt sur le revenu. Ensuite, votre employeur peut « abonder », c’est-à-dire compléter votre versement jusqu’à 7 536 € par an, soit trois fois votre apport, dans la limite de 8 % du plafond annuel de la Sécurité sociale. Concrètement : vous mettez 2 500 €, l’entreprise peut en ajouter jusqu’à 7 500 €. De l’argent gratuit, défiscalisé.

Le PER collectif, c’est l’un des seuls placements en France où l’on vous donne de l’argent pour épargner. Le refuser, c’est laisser de la valeur sur la table.

La contrepartie ? Les fonds sont bloqués jusqu’au départ à la retraite, à l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits chômage). À peser, mais le calcul est rarement défavorable.

4. Frais réels : le calcul que personne ne fait, et qui change tout

Par défaut, l’administration fiscale applique un abattement automatique de 10 % sur vos salaires pour couvrir vos frais professionnels. Pratique, mais souvent insuffisant. Si vous parcourez plus de 20 km par jour pour aller travailler, si vous déjeunez à l’extérieur, si vous achetez du matériel professionnel ou si vous télétravaillez régulièrement, l’option des « frais réels » devient largement plus avantageuse.

Le calcul prend une vingtaine de minutes : kilomètres parcourus dans l’année multipliés par le barème kilométrique officiel, plus les repas (forfait ou justifiés), plus le matériel professionnel, plus les frais de formation. Pour un salarié qui fait 30 km aller-retour par jour, le gain peut atteindre plusieurs centaines d’euros par an. C’est sans doute le levier au meilleur rapport temps passé / euros récupérés.

Faire ses frais réels n’est pas un truc de comptable. C’est un calcul de vingt minutes qui peut rapporter plusieurs centaines d’euros.

@radinmalin685€ pour cocher une case ! Optimisez vos impôts très facilement avec les frais réels, je vous explique ça en quelques secondes♬ son original – RadinMalin

5. Le conseiller en gestion de patrimoine : un coach fiscal (presque) gratuit

Dernier réflexe, plus stratégique : consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Ils sont aujourd’hui près de 5 600 en France, répartis dans environ 3 700 cabinets. La plupart se rémunèrent via les commissions des produits qu’ils placent, autrement dit, gratuitement pour le client. Leur rôle : auditer votre situation, votre tranche marginale d’imposition, vos placements existants, puis vous orienter vers des dispositifs de défiscalisation adaptés (PER individuel, immobilier, FCPI, FIP, dons aux œuvres, démembrement…).

Je vous déconseille de faire appel aux conseillers en patrimoine (CGP) de votre banque car leurs produits sont trop peu rentables. Préférez les conseillers indépendants. Leur service est « gratuit » car ils se rémunèrent à la commission, mais même avec leur commission, cela reste plus intéressant que de laisser votre argent inactif sur vos comptes.

Évidemment, l’indépendance varie d’un cabinet à l’autre. Vérifiez qu’ils sont bien adhérents d’une association reconnue (ANACOFI, CNCGP), demandez plusieurs simulations avant de signer quoi que ce soit, et ne placez jamais d’argent que vous ne comprenez pas. Le premier rendez-vous n’engage à rien et fait souvent émerger des leviers que l’on n’aurait jamais cherchés seul.

Si vous préférez gérer par vous-même sans trop vous prendre la tête, l’assurance vie reste une excellente option. Je recommande celle de Fortuneo, les frais sont très faibles et c’est pertinent pour placer votre argent au-delà du Livret A.

Malin n’est pas radin, c’est informé

L’impôt sur le revenu pèse sur près de la moitié des foyers français. Les 474 niches fiscales existantes représentent un manque à gagner de 85 à 95 milliards d’euros par an pour Bercy : autant d’argent qui retourne dans la poche des contribuables. Le drame, c’est que ce système est si complexe que la majorité des Français estime déjà « trop contribuer » sans même avoir activé ce à quoi elle a droit.

Vous n’avez pas à devenir fiscaliste pour optimiser votre déclaration. Il suffit, chaque printemps, de prendre une heure pour passer cinq questions en revue : vos enfants, vos proches, votre épargne salariale, vos frais professionnels et votre patrimoine. Cinq questions. Plusieurs centaines, parfois plusieurs milliers d’euros récupérés.

Optimiser ses impôts, c’est récupérer du pouvoir d’achat sans lever un doigt de plus au travail. Autant d’argent que vous pourrez ensuite utiliser pour vous faire plaisir ou investir 😉

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Marc MAZIERE

Moi c’est Marc MAZIERE, auteur de Radin Malin Blog depuis 2015, expert en astuces pour faire des économies au quotidien et maîtriser mon budget.

Ex-étudiant à la dèche, j’ai toujours aimé tester des techniques originales pour gagner ou économiser quelques euros par-ci par-là. Sur radinmalinblog.com, vous trouverez des astuces insolites, des idées pour dépenser moins, des bons plans pour manger pas cher, voyager pas cher, économiser de l’argent au supermarché, sur votre voiture mais aussi sur vos frais mensuels et vos diverses factures.

Bref, je répertorie toutes les astuces pour mieux gérer votre budget de manière générale ! Une fois vos finances assainies, je parle également d’investissement (bourse, immobilier) ainsi que des moyens d’atteindre l’indépendance financière et de se constituer des revenus passifs. Tout un programme 🙂

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