[AVIS] J’ai testé Trade Republic : douteux ou fiable ?

Avec sa promesse de rendre la bourse abordable et sans jargon, Trade Republic semble avoir beaucoup à offrir. Après l’avoir testé en profondeur, je vous dis tout sur ce courtier en ligne, et surtout, si son offre est vraiment faite pour vous – ou si elle est au contraire un peu trop légère…

Découvrir Trade Republic

✓ Avantages PEA dès 1 € sans frais 1 € l’ordre de Bourse Plans d’investissement sans aucuns frais Fractions d’actions, d’ETFs et d’obligations Arrondis automatiques investis 1 % de vos paiements investis en plan d’épargne Compte rémunéré à 2 % brut annuel IBAN français Carte bancaire sans cotisation mensuelle Paiements gratuits et illimité partout dans le monde	✘ Inconvénients Bugs importants suite aux mises à jour Service client absent Pas de compte démo
🗓️ Année de création	2015
🏢 Siège social	Berlin
🔒 Garantie des dépôts et des titres	100 000 € par investisseur (dépôts) 20 000 € par investisseur (titres)
️ 🏦 Compte bancaire avec IBAN français	Gratuit ✅
💳 Carte bancaire associée	Gratuite ✅
🏷️ Enveloppes fiscales	Compte-titres PEA
📈 Produits financiers	Actions ETFs Cryptomonnaies Obligations Dérivés (warrants, turbos…) Matières Premières
👛 Modes de versement	Carte bancaire Virement bancaire
Avis clients Trustpilot	3,9/5 (31 k)
Avis clients App Store	4,8/5 (37 k)
Avis clients Play Store	4,3/5 (228 k)
Avis Radin Malin	4/5
Trade Republic, à mon avis, rend réellement l’investissement boursier moins prise de tête, tout en proposant un bon panel d’actifs (actions, ETF, obligations, cryptos, dérivés…). Et c’est surtout l’un des courtiers les moins chers du marché : 1 € l’ordre de Bourse, et 0 € via les investissements programmés. Je crois que c’est difficile de faire mieux. En revanche, les traders qui passent des ordres complexes ne s’y retrouveront pas vraiment.
🎁 Lien d’inscription	Télécharger Trade Republic

En bref – Ce qu’il faut retenir de Trade Republic

La promesse 👉 rendre l’investissement en bourse simple, moderne, accessible… et moins cher que les courtiers traditionnels. ✅ Vous y trouverez : 

• Actions, ETFs, obligations, cryptos
• Plans d’investissement automatiques (sans frais)
• Produits dérivés simples (warrants, turbos…) proposés par de grandes banques
• Fonctions pour épargner en dépensant (saveback et arrondis)

❌ Pas au programme :

• Forex
• Options
• Compte CFD
• Futures (contrats à terme)
• Fonds type OPCVM, SICAV, FCP
• Vente à découvert

🎯 En bref, Trade Republic est parfait pour…

…les partisans d’une gestion passive et simplifiée, sur le long terme,

…les petits budgets grâce à l’achat fractionné d’actifs (un vrai plus à mon avis).

Fiabilité et sécurité de vos fonds chez Trade Republic

🔒 Pour diversifier les risques en cas de soucis, vos fonds sont placés chez des banques partenaires et séparés de ceux de Trade Republic. Ils sont couverts par la garantie européenne des dépôts jusqu’à 100 000 € par investisseur. En cas de faillite, le versement intervient sous 10 jours, et pour vos titres, vous pourrez les transférer vers une autre plateforme (dans le pire des cas, vous serez indemnisé à hauteur de 20 000 €). 

Depuis décembre 2023, Trade Republic dispose d’une licence bancaire complète. Ils sont donc sous le contrôle direct de :

• la Banque Centrale Européenne,
• la BaFin (l’autorité fédérale de surveillance financière en Allemagne),
• la Bundesbank.

💬 Honnêtement, Trade Republic m’apparaît comme une entité sérieusement contrôlée et régulée. Entre la protection des dépôts, la ségrégation des comptes et l’encadrement réglementaire, il y a de quoi faire confiance.

Les produits d’investissement

Trade Republic vous donne accès à de nombreux actifs financiers :

Aussi, vous pouvez investir dans l’or et d’autres matières première via des turbos ou ETFs, par exemple l’ETF iShares Physical Gold pour l’or.

🔝 À mon avis, l’un des points forts de Trade Republic c’est que vous pouvez acheter des fractions d’actions et d’ETFs – ce qui est très favorable pour diversifier son portefeuille. Par exemple, vous pouvez acheter 20 € d’une action NVIDIA au prix actuel de 156 €.

🌟 En bref, j’aime particulièrement la possibilité d’acheter des actions et ETF fractionnés. Cela rend la Bourse accessible même avec un petit budget, tout en favorisant l’apprentissage de l’autonomie financière.

PEA ou compte-titres : des enveloppes accessibles dès 1 € avec Trade Republic

Trade Republic a rendu le PEA accessible dès 1 € de versement, et sans frais. À l’heure actuelle, j’ai vérifié, vous ne trouvez pas moins cher. Pour ma part, j’ai justement ouvert mon PEA sur la plateforme le 3 mars 2025, je pourrai donc retirer mes plus-values en profitant de l’exonération d’impôt sur le revenu le 3 mars 2030.

📌 Petit rappel : PEA ou CTO, quelles différences ?

🌍 Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est normalement limité aux titres européens, mais il existe une exception bien pratique :
Certains ETF éligibles au PEA répliquent des indices mondiaux comme le S&P 500 (États-Unis) ou le MSCI World.

Ils sont disponibles sur Trade Republic et permettent donc de profiter des performances des marchés hors Europe, tout en restant dans le cadre fiscal avantageux du PEA.

P.S : Les ETFs sont des fonds côtés en Bourse qui répliquent un indice boursier. 

✅ Mon conseil si vous débutez

Commencez par le PEA. C’est parfait pour débuter : la sélection d’actifs est un peu plus restreinte, mais largement suffisante pour bien vous lancer sans vous éparpiller. Et une fois que vous serez plus à l’aise, ouvrez un compte-titres ordinaire (CTO) en complément pour diversifier avec d’autres actifs non éligibles au PEA. Ce serait dommage de passer à côté de l’exonération d’impôt après 5 ans de détention, surtout avec une ouverture possible dès 1 € symbolique. Pour ma part, c’est clairement le PEA qui m’a décidée à installer Trade Republic.

Les deux enveloppes sont parfaitement complémentaires :

• Le PEA pour profiter de l’exonération fiscale,

• Le CTO pour aller plus loin sans plafond de versement.

Les plans d’investissement programmés de Trade Republic

Pour Trade Republic, qui dit simplifier l’investissement boursier, dit plans d’investissement programmés : dès 1 €, vous investissez de façon automatique dans un actif sélectionné et à la fréquence de votre choix. Parfait pour diversifier son portefeuille simplement et sans stress. Les manias de l’organisation (comme moi) aimeront beaucoup.

Les plans d’investissement sont disponibles autant avec votre compte-titres qu’avec votre PEA. Sur ce-dernier, vous serez limité aux actions et ETF éligibles, mais sur le CTO, le choix est plus large : actions, ETF et même cryptos, avec la possibilité d’acheter par fractions dès 1 € (hors cryptos). 👉 C’est idéal pour mettre en place une stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging), qui consiste à investir la même somme à intervalles réguliers pour lisser les variations du marché. Je trouve que c’est une excellente façon de rester régulier sans se laisser influencer par ses émotions. En plus, aucuns frais sur ces plans d’investissement, y compris le passage d’ordre à 1 € :

En clair : vous ne décidez pas du moment précis où l’ordre est passé. Cela peut faire rater certaines opportunités…

💬 À mon avis, le choix vous revient selon votre rapport à l’investissement :

• Soit on préfère payer 1 € pour contrôler totalement le timing de ses achats.

• Soit on privilégie l’automatisation, quitte à garder un œil sur le marché pour ajuster si besoin.

Dans tous les cas, les plans sont modifiables et annulables à tout moment, sans frais.

🌟 Et si vous aimez les investissements malins, retrouvez tous nos conseils dans notre guide pour investir son argent intelligemment.

Mon avis sur la carte Trade Republic et le compte rémunéré

Un compte qui rémunère vos dépôts mensuellement

Là, on est sur un point qui me parle : un compte avec IBAN français, rémunéré à 2 % brut annuel (soit 1,4 % net si vous êtes au PFU). En clair : votre argent travaille un peu pour vous, au lieu de dormir et perdre de la valeur avec l’inflation. 🙌 C’est l’opposé des comptes bancaires classiques, où, spoiler : les banques se servent déjà de vos liquidités pour se rémunérer. Ici, au moins, vous touchez votre part. 💡 Pensez toutefois à activer les intérêts dans l’appli Trade Republic (c’est gratuit) pour commencer à gagner de l’argent. 

👛 Vous percevez vos intérêts le premier de chaque mois sur votre compte espèces. Ce compte rémunéré vous permet aussi de :

• recevoir et envoyer de l’argent,
• mettre en place des virements et prélèvements automatiques.

À mon avis, ce compte Trade Republic, ce n’est que du plus, et c’est gratuit, sans frais de tenue de compte (merci en 2025).

Une carte de débit sans frais

Sur cette lancée, Trade Republic propose une carte bancaire Visa associée à votre compte espèces. Le choix se fait entre :

• carte virtuelle gratuite compatible Apple Pay et Google Pay,
• carte physique classique à 5 €,
• carte métal « miroir » à 50 €.

Le paiement est unique, il n’y a aucun abonnement mensuel, et les frais de ports sont offerts. J’ai personnellement opté pour la carte virtuelle avec laquelle je paye depuis mon téléphone. 🌍 La carte de débit Trade Republic permet aussi :

• des paiements en devises sans frais de change,
• des retraits gratuits au-delà de 100 € partout dans le monde (sinon 1 € /retrait)

Côté plafonds, les limites de dépenses maximales sont de 10 000 € par jour et 50 000 € par mois, et de 1 500 € par jour et 9 000 € par mois pour les retraits. Elle n’est donc pas contraignante.

Ouvrir un compte Trade Republic 

Investir sans y penser grâce au Saveback et aux arrondis

Voici deux petites fonctions de Trade Republic pour investir sans y penser :

• Saveback : 1 % de chaque paiement est investi directement sur un de vos plans d’investissement, dans la limite de 15 € par mois (1500 € de dépenses mensuelles max). À condition d’investir 50 € par mois via vos plans d’épargne : c’est ainsi que Trade Republic se rémunère tout en proposant ses tarifs compétitifs.
• Round Up : chaque dépense avec votre carte est investie à l’euro supérieur dans des actions ou ETFs de votre choix. Un multiplicateur de 2 à 10 peut être activé : si je fais un paiement de 9,20 € à Monoprix avec un multiplicateur de 3, cela fait 2,40 € d’investis. Sans conditions.

Les frais chez Trade Republic : ce que ça m’a réellement coûté

J’ai été très curieuse de vérifier les promesses de Trade Republic quant à l’absence quasi-totale de frais. Car si on résume, voici la grille tarifaire de Trade Republic : 1 € de frais fixes par ordre, et c’est tout. Pas de commissions, d’opérations sur titres, de frais de garde, ni d’exécution des plans d’investissement. Verdict : les promesses sont tenues. 🔎 En dehors de l’univers boursier, on observe de légers frais annexes :

⚠️ La seule limite quant aux frais de Trade Republic porte sur les frais tiers, comme les frais de gestion des ETF et les spreads, soit la différence entre le prix auquel vous achetez et celui auquel vous pourriez vendre immédiatement un actif. Trade Republic passe les ordres via l’échange LSX (Lang & Schwarz), pas directement sur Euronext ou le NYSE. Cela peut créer des différences de cours selon la liquidité du titre et l’heure d’exécution : en dehors des horaires classiques (9h00 à 17h30), le marché est parfois moins fluide, et les spreads peuvent dépasser 1 %.

Au moins, je trouve que Trade Republic vous donne la possibilité de trader sur des horaires plus larges, si vous le souhaitez.

Et les avis clients sur Trade Republic ?

Les avis des clients Trade Republic sont très partagés. D’un côté, les clients apprécient surtout ✅ :

• Les frais très faibles
• Les investissements programmés gratuits
• L’application claire et intuitive
• Le compte rémunéré et le Saveback

Voici ce qu’en dit Michael, le 13 Juillet 2025 sur Google Play : « bonne application. les points positifs pour moi sont: le compte rémunéré au taux de la BCE la simplicité, l’ergonomie de l’App. le plan d’investissement gratuit le safeback. le point négatif : le SAV. difficile d’avoir une personne réel. le Bot tape souvent à côté de la question 😁 »

Vous voyez le problème venir ?…

❌ Le SAV fantôme Trade Republic 

Difficile, voire impossible, de joindre un humain. Et c’est des centaines d’avis récents à ce sujet :

Norman, le 18 juillet : « aucun service client, une IA répond de façon lamentable sans comprendre le réel problème et ferme systématiquement les chats avant résolution. »

Olivier le 30 juin 2025 : « aucune réponse après une demande sur le chat d’aide. plusieurs messages automatiques m’indiquant que la demande est en cours de traitement, puis après 15 jours, automatiquement archivée sans réponse. ce n’est pas admissible ! »

Damien, le 1er août 2025 : « Service client déplorable, obligé de trouver des stratagèmes détournés pour pouvoir contacter quelqu’un. Le système de FAQ est verouillé. Pas vraiment rassurant comme méthodes…« 

De mon côté, impossible non plus de trouver un moyen de contacter le service client. On croirait que l’appli est conçue pour qu’on se suffise de la FAQ (non exhaustive). Résultat : vous tournez en rond. 🤦‍♀️ 🤔 À mon avis, Trade Republic doit rapidement résoudre cette absence de service client compétent. Sur des services d’investissement, se sentir accompagné n’est pas un luxe… c’est une nécessité.

❌ Des bugs insoutenables post mise à jour

Vous trouverez aussi d’innombrables avis négatifs à propos de bugs importants (et qui durent encore…) :

Nicolas, le 1er août : « L’application en tant que telle est pratique et simple d’utillsation, les frais sont également très avantageux. Néanmoins cela se solde par des bugs qui peuvent avoir de graves conséquences financière, par exemple l’impossibilité de modifier un ordre de vente sur stop pendant plusieurs heures d’affilées sur une action volatile. Sans vouloir faire du trading à la minute je trouve ça inacceptable d’avoir ce genre de problèmes chez un courtier. »

Thibault, le 2 août : « impossible d’accéder à mon compte titre depuis la dernière update. l’accueil est rempli d’infos inutiles et on ne peut pas le gérer… n’importe quoi« 

Affaire à suivre…

FAQ Trade Republic

Mon avis sur Trade Republic est alors positif. Pour autant, on retiendra que la plateforme doit sérieusement investir dans un service client digne de ce nom, et veiller à faire des mises à jour qui ne viennent pas entraver l’expérience d’investissement de ses utilisateurs… Concernant l’offre en elle-même, j’en suis très satisfaite, surtout de l’achat fractionné d’actions et d’ETFs, qui permet de construire progressivement un portefeuille, même avec un petit budget. Les frais limités à 1 € l’ordre sont par ailleurs très appréciables. Les plans d’investissement sont enfin un vrai plus – ce n’est pas pour rien que la concurrence (comme N26) se met à reproduire le schéma. En revanche, vous risquez à mon avis de trouver la plateforme limitée si vous êtes un investisseur actif ou que vous pratiquez le day trading, le swing trading ou toute autre stratégie nécessitant des ordres complexes.

Solene Reboulet

Solène Reboulet est rédactrice spécialisée en immobilier, crowdfunding et banque en ligne. Titulaire d’un master de philo, elle allie curiosité, rigueur et goût du détail. Quand elle n’écrit pas, elle cultive son jardin ou explore les mystères de la psycho et de la littérature.

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