J’ai testé la carte Revolut : voici mon avis !

C’est la mode des néobanques, ces banques sans frais, très faciles d’utilisation et avec une carte Visa ou Mastercard gratuite. C’est sûr : nos banques traditionnelles ont pris un sacré coup de vieux ! Mais derrière ces promesses séduisantes du tout-gratuit, est-ce que Revolut vaut vraiment le coup ou est-ce juste une simple arnaque ? Après l’avoir longuement testée, je vous donne mon avis : Revolut, ça vaut le coup ?

Logo Revolut 2020Prendre une carte Revolut 100% gratuite

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Mon avis sur la carte Revolut

J’ai aimé

  • Peu de frais à l’étranger
  • Compte multi-devises (30 monnaies différentes)
  • C’est totalement gratuit (sans frais de tenue de compte, sans conditions de ressources)
  • Application ultra pratique d’utilisation
  • Possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles
  • Fonctionne même si vous êtes interdit bancaire
  • Trading et compte cryptomonnaies
  • Paiements pris en compte tout de suite (avec une notification instantanée sur votre smartphone à la seconde où vous effectuez un paiement)

J’ai moins aimé

  • Frais d’envoi de 4,99€ pour la carte standard (mais gratuit pour la Premium et la Metal)
  • Incompatible 3D Secure
  • Service client en anglais uniquement (via une messagerie instantanée)
  • Aucun découvert autorisé (mais au moins ça vous empêche de dépasser votre budget)
  • Pas possible d’encaisser ou d’émettre des chèques, ni de déposer des espèces
  • Pas de compte joint

Revolut, c’est quoi ?

Revolut est ce que l’on appelle une « néobanque« , c’est-à-dire une banque en ligne gratuite, sans frais de tenue de compte, sans conditions de revenus et avec carte bancaire gratuite.

C’est surtout une banque nouvelle génération, très axée mobile (avec une superbe application) et international. Mais la carte Revolut offre bien d’autres avantages, notamment le fait de tout pouvoir contrôler depuis l’application, sans passer par un conseiller (bloquer la carte, interdire les paiements, changer le code, etc.)

Revolut
Création
2015
Nombre de clients
+ de 10 millions
Siège social
Royaume-Uni
Type de carte
Visa classique, Mastercard Premium ou Mastercard Métal
Tarif carte Revolut basique
Gratuit
Tarif carte Revolut Premium
7,99€/mois
Tarif carte Revolut Metal
13,99/mois
Devises supportées
31
Cartes virtuelles
Oui, jusqu’à 5
Parrainage
Oui, l’offre varie souvent (en ce moment : frais de port offerts)
Cryptomonnaies
Oui
Google Pay Oui
Apple Pay
Oui
Frais de retrait d’espèces
Gratuit jusqu’à 200€/mois

Un seul compte, plusieurs devises

Le gros point fort de Revolut, c’est qu’elle vous propose un compte bancaire gratuit en multidevises.

En clair, vous pouvez avoir de l’argent en plusieurs monnaies sur votre compte !

Voici la liste des 31 devises disponibles sur Revolut :

  • Baht thaïlandais (THB)
  • Couronne danoise (DKK)
  • Couronne islandaise (ISK)
  • Couronne norvégienne (NOK)
  • Couronne suédoise (SEK)
  • Couronne tchèque (CZK)
  • Dinar serbe (RSD)
  • Dollar américain (USD)
  • Dollar canadien (CAD)
  • Dollar australien (AUD)
  • Dollar néo-zélandais (NZD)
  • Dollar de Hong-Kong (HKD)
  • Dollar de Singapour (SGD)
  • Dirham marocain (MAD)
  • Dirham des Emirats Arabes Unis (AED)
  • Euro (EUR)
  • Forint hongrois (HUF)
  • Franc suisse (CHF)
  • Kuna croate (HRK)
  • Leu roumain (RON)
  • Lev bulgare (BGN)
  • Livre sterling (GBP)
  • Livre turque (TRY)
  • Nouveau shekel israélien (ILS)
  • Peso Mexicain (MXN)
  • Rand sud-africain (ZAR)
  • Riyal qatari (QAR)
  • Riyal saoudien (SAR)
  • Rouble russe (RUB)
  • Yen Japonais (JPY)
  • Zloty polonais (PLN)

Il y a même 5 cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin et Ripple XRP. Petit bémol : vous pouvez uniquement spéculer sur les cryptos. Vous ne pouvez pas vous en servir pour payer ou encaisser un paiement en Bitcoin par exemple. Pour cela, il faut ouvrir un « vrai » portefeuille Bitcoin (par exemple chez Coinbase, 8€ offerts ici).

Exemple : vous virez 100€ sur votre compte Revolut. Sur ces 100€, vous pouvez prendre juste 20€ et les changer en Baht thaïlandais directement sur l’application mobile. Vous pouvez aussi prendre 20€ supplémentaires et les changer en dollars US, et ainsi de suite.

Revolut devises monnaies comptes
J’ai ouvert plusieurs comtpes dans plusieurs monnaies dans mon application Revolut, et j’ai changé 100 EUR (euros) en 111,01 USD (dollar américain). Je peux les changer dans d’autres monnaies ou les remettre en euros. C’est le même IBAN partout, donc si je reçois un virement, il tombe automatiquement dans la monnaie du virement (et si c’est une monnaie que je n’ai pas, ça tombe en euros)

N.B. : au moment où vous faites le change, c’est le taux de change interbancaire qui s’applique (c’est-à-dire le taux de change le plus neutre qui existe). Revolut ne prend aucune commission supplémentaire.

A lire également :  Comment économiser : 6 trucs que je fais pour dépenser moins au quotidien (j'économise 371,20€ par mois comme ça)

Et si vous êtes dans un pays dont la monnaie n’est pas disponible sur Revolut, vous pourrez juste payer par carte comme vous le feriez avec votre carte bleue classique. La conversion se fera au moment du paiement et vous serez débité en euros. Là encore, sans frais 😉

Revolut, c’est pour qui ?

Idéale pour les voyageurs…

La carte Revolut est parfaite pour les voyageurs car il n’y a :

  • Aucun frais de paiement par carte, même hors zone euro.
    • Exemple : vous payez des ramen à Tokyo 800 yen, pas de frais.
  • Aucun frais de retrait en cash (jusqu’à 200€, ensuite c’est 2% de frais). Encore une fois, peu importe la devise (monnaie) dans laquelle vous retirez de l’argent liquide.
    • Exemple : vous retirez 20£ à Londres, pas de frais.

… et pour les expatriés !

Je recommande Revolut particulièrement si vous allez passer au moins quelques mois à l’étranger (Erasmus, stage, travail…), car vous pourrez stocker et gérer d’autres monnaies que l’euro sur un seul comtpe, sans avoir à ouvrir un compte local, ce qui est plus partique.

  • Par exemple, si vous partez 3 mois en stage en Turquie, eh bien vous pourrez transformer vos euros en livres turques en 2 clics, et inversement. Pas besoin d’ouvrir un compte bancaire là-bas ! Plus d’argent ? Vous pourrez faire un virement en euros sur votre comtpe Revolut, puis changer immédiatement vos euros en livres turques.

Enfin, notez que si vous voulez stocker et utiliser des cryptomonnaies, Revolut offre cette possibilité avec la carte Premium et Metal (même si je recommande plutôt Coinbase pour tout ce qui est cryptos).

Une application Revolut au top

Application mobile Revolut Google Play store
Notée 4,7/5 sur 671 805 avis d’utilisateurs du Google Play Store, Revolut se hisse au top des applications bancaires.

L’app Revolut est pratique et efficace. Ses fonctionnalités innovantes incluent entre autres :

  • Ouverture de compte immédiate
  • Authentification sécurisée (identification via l’empreinte digitale)
  • Bloquer et débloquer instantanément tous les paiements ou alors juste les paiements sur internet
  • Blocage de la carte à distance (en cas de vol ou perte)
  • Notification immédiate après chaque opération
  • Affichage immédiat des opérations sur votre relevé bancaire (et pas sous 2-3 jours comme dans les banques classiques)
  • Créer une carte virtuelle et la supprimer dès que vous avez fait votre achat
  • Changer votre code secret (code PIN de la carte)
  • Ajuster le plafond de paiement et retrait de votre carte
  • Echanger vos euros contre n’importe quelle autre devise (dollars US, Livres Sterling, etc.)
  • Effectuer un virement et envoyer de l’argent instantanément à vos proches et amis
  • Gestion de budget avancée (avec catégorisation des dépenses, graphiques, prévisions, statistiques et alertes)
  • Compatible avec les montres connectées (Apple Watch OS, Wear OS, etc.)
  • Et bien d’autres choses !

Créez des cartes virtuelles à volonté

Trollez les voleurs de données bancaires en créant une carte virtuelle éphémère à chaque fois que vous faites un paiement en ligne ! Eh oui, si vous supprimez la carte après votre achat, il n’y a plus de carte à pirater. C’est le pirate piraté 😛

C’est ma fonctionnalité préférée de Revolut. Ça permet d’ajouter une véritable couche de sécurité supplémentaire, et encore trop peu de banques proposent cette fonctionnalité.

Revolut ajouter carte virtuelle éphémère
L’application mobile Revolut vous offre la possibilité de créer des cartes de paiement virtuelles éphémères. Une fois le paiement effectué, vous pouvez désactiver ou supprimer la carte.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Il vous suffit d’aller sur le site de Revolut (si vous êtes sur mobile, vous serez redirigé-e vers l’application).

Il faut juste remplir un formulaire. En 2 minutes, c’est plié 🙂

Avantages de la carte Revolut

Concrètement, quels sont les avantages du compte et de la carte Revolut par rapport à un compte bancaire classique ?

Carte Revolut Standard 2020

  • Moins de frais quand vous voyagez
  • Ça peut faire office de compte bancaire auto-entrepreneur gratuit
  • Fonctionne pour les interdits bancaires
  • Carte Visa gratuite
  • Vos retraits d’espèces sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois. Au-delà de ces 200€ mensuels, vous payez 2% du montant retiré.
  • Transferts d’argent instantanés de et vers vos contacts qui ont une carte Revolut

▶ Ouvrir un compte Revolut standard

Carte Revolut Premium

Carte Revolut Premium
La carte Revolut Premium est disponible en 3 coloris. Ça me rappelle quelque chose, pas vous ?

Pour 7,99€/mois (soit 96€/an), Revolut Premium (qui n’est pas une Visa Premier mais qui offre les mêmes caractéristiques, allez comprendre) vous offre notamment une assurance médicale à l’étranger incluse. C’est extrêmement utile voire carrément indispensable si vous voyagez aux Etats-Unis, où le moindre bobo peut vite vous coûter plusieurs milliers d’euros si vous n’avez aucune assurance santé. Et non, la sécu ne suffit pas. Il vous faut vraiment une assurance complémentaire si vous allez aux USA 😉

▶ Ouvrir un compte Revolut Premium

Carte Revolut Metal

Carte Revolut Metal

Si vous voulez encore plus de swag, sachez qu’il existe également une carte Revolut Metal, au tarif de 13,99€/mois (soit 168€/an).

Les avantages de Revolut Metal par rapport à Revolut standard et Premium :

  • Carte en métal (pour le style, c’est radical !)
  • Service de conciergerie premium dédié
  • Capacité de retrait d’espèces multipliée par 3
  • Pass LoungeKey gratuit inclus (accès à 1000 salons aéroport dans le monde entier)

▶ Ouvrir un compte Revolut Métal

Vous préférez une carte en métal 100% gratuite ?

Notez que la banque mobile Vivid Money propose une carte en métal 100% gratuite. Tout fonctionne comme chez Revolut, avec les mêmes avantages (et zéro frais bancaires). Seule différence : la carte en métal est bien gratuite, mais elle ne comporte pas d’assurances voyages. Donc si vous voulez juste la jolie carte en métal pour vous la péter, prenez plutôt la Vivid Money.

A lire également :  SCI : le bon plan pour payer moins d'impôts en immobilier ?

Différences entre cartes Revolut standard, Premium et Metal

Grosso modo, la carte Revolut basique est parfaite pour les auto-entrepreneurs et interdits bancaires.

Cependant, pour les voyageurs, baroudeurs, globe-trotteurs et autres backpackeurs, je ne saurais trop vous conseiller d’opter pour Revolut Premium ou Métal, car les assurances voyages incluses sont costaud. Il serait dommage de risquer d’avoir à payer une facture salée pour frais médicaux ou véhicule endommagé.

Revolut Premium couvre vos voyages, ainsi vous êtes tranquilles 🙂

Pour y voir plus clair, voici le tableau récapitulatif des différences entre les offres de Revolut :

Tarifs Revolut

Parrainage

Par le passé, Revolut offrait 15€ de bonus parrainage, puis 6€. Maintenant (mars 2020) c’est juste les frais de port de la carte (soit 5€) qui sont offerts. Je vous l’avoue, c’est un peu décevant à mon goût, mais espérons que cela change de nouveau à l’avenir (auquel cas je mettrai à jour cet article, mais n’hésitez pas à vérifier).

En tant que parrain, vous ne gagnez rien (encore une fois : pour le moment, mais vérifiez si cela a changé entre temps).

D’ailleurs, pour pouvoir parrainer, vous devez vous-même respecter des conditions : avoir une carte physique, avoir déjà fait des dépenses avec, et vous ne pouvez pas parrainer plus de 100 personnes (quand bien même vous y parvenez).

Enfin, si vous voulez les frais de ports gratuits, vous pouvez trouver un parrain sur des sites comme 1parrainage.com ou super-parrain.com.

Faire opposition sur sa carte Revolut

En cas d’urgence, vous pouvez tout bloquer à distance depuis l’application Revolut (paiements, retraits, sans contact, paiements sur internet, etc). Votre carte Revolut sera alors inutilisable et vous pourrez en commander une nouvelle.

Ne cherchez pas d’option « faire opposition » car il n’y en a pas. Il faut bloquer votre carte puis immédiatement contacter le service client Revolut si vous voyez qu’un paiement frauduleux a été effectué avant que vous ne puissiez vous en rendre compte (heureusement que les paiements par carte sont affichés en temps réel !).

Service client Revolut

Comme tant de services clients maintenant, le service client de Revolut est quelque peu difficile à joindre. On vous envoie d’abord sur une FAQ,c’est de bonne guerre, car 90% des réponses aux questions courantes sont là si tant est qu’on n’ait pas la flemme de les chercher.

Cependant, si vous avez une vraie question dont la répons en’est pas dans la FAQ, il y a un chat avec un robot virtuel. Problème : il répond aux questions en mode Siri qui a trop fumé. En bon Radin Malin, j’ai donc dû feinter afin de pouvoir parler à un vrai humain :

Service client carte Revolut

C’est vraiment sa photo ? Elle est plus instagrammable que ma conseillère bancaire classique, dis donc 😛

Revolut ou N26 ?

Question qui revient souvent : faut-il choisir plutôt Revolut ou N26 ?

Déjà, il faut savoir que N26 propose les mêmes choses que Revolut (y compris les cartes Metal et Premium aux mêmes couleurs que des MacBook Pro).

Ensuite, parmi les défauts de Revolut, je note :

  • l’abscence d’un vrai programme de parrainage
  • l’envoi de la carte qui est payant (4,99€)
  • le service client rendu volontairement très difficile à joindre
  • ou encore, le fait que certains organismes rechignent à envoyer un virement ou encaisser des paiements de et vers un IBAN britannique (a fortiori depuis le Brexit)

Tous ces petits inconvénients que je trouve à Revolut, son concurrent N26 les corrige. En effet, chez N26, l’envoi de la carte est gratuit, l’IBAN est allemand (donc UE, c’est plus facile), il y a un programme de parrainage (15€ offerts) et il y a un service client.

Il est vrai que Revolut vous laisse gérer différentes devises, mais avec N26 vous pouvez payer dans n’importe quelle devise et c’est facturé en euros. Personnellement, je trouve ça plus pratique, car vous n’avez pas à jongler entre les monnaies.

De plus, le service client de N26 est un peu plus disponible et réactif que celui de Revolut (surtout si vous contactez N26 via Twitter, là ils sont super efficaces). N26 propose aussi des crédits conso directement depuis leur application.

Globalement donc, même si les différences sont mineures, je préfère N26 (lire mon article : Avis N26).

 

Revolut – FAQ

Voici les réponses aux questions les plus couramment posées sur Revolut :

  • Y a-t-il un découvert autorisé ?

Non, il n’y a pas de découvert autorisé chez Revolut (pour le moment). La transaction sera simplement refusée si vous n’avez pas les fonds suffisants.

  • Peut-on faire un prêt chez Revolut ?

Non, pas à l’heure actuelle en tous cas mais cela pourrait changer (depuis peu, le concurrent N26 propose un service de prêts). Si vous cherchez à emprunter de l’argent pour un crédit conso ou prêt immobilier par exemple, vous pouvez passer par Younited, qui ont de bons taux.

  • Puis-je utiliser Revolut comme compte bancaire auto-entrepreneur ou on compte professionnel ?

Oui. L’offre Revolut Business est spécialement prévue à cet effet.

C’est gratuit (carte incluse !) mais il y a aussi des offres payantes pour les plus grosses entreprises, avec plus de services bancaires.

  • Revolut est-elle compatible avec Apple Pay et Google Pay ?

Oui.

  • Dois-je déclarer mon compte Revolut au fisc ?

A partir du moment où vous détenez un compte bancaire à l’étranger, il faut le déclarer aux impôts (obligation de transparence). Si vous ne le faites pas, cela s’appelle de l’évasion fiscale et vous risquez une amende, et pas une amende douce 🙂

A lire également :  Où placer son argent : 7 placements + rentables qu'un Livret A

Pensez donc bien à le préciser dans votre déclaration fiscale.

  • Quel est le délai de livraison de la carte Revolut ?

Une fois votre carte Revolut commandée, elle vous sera envoyée le lendemain et vous la recevrez sous 9 jours ouvrés (4 jours si vous avez pris la livraison express).

  • Comment le Brexit affecte Revolut ?

Revolut a fait le nécessaire pour s’adapter et tout continuera à fonctionner comme avant.

  • Puis-je utiliser Revolut hors-ligne ?

Oui. Si vous n’avez pas internet, vous pouvez quand même payer avec votre carte Revolut comme avec n’importe quelle carte bancaire.

  • Puis-je avoir un IBAN français ?

Non. Vous avez un IBAN britannique (commençant par « GB » au lieu de « FR »), mais cela ne vous empêche pas d’envoyer et recevoir des paiements comme avec un compte français.

  • Peut-on ouvrir un compte joint ?

Non, Revolut ne propose pas de compte joint.

  • Puis-je recevoir mon salaire sur mon comtpe Revolut ?

Oui ! C’est un compte bancaire comme n’importe quel autre, donc vous pouvez y faire virer votre salaire 🙂

  • Un mineur peut-il ouvrir un compte Revolut ?

Non. Il faut être majeur.

  • Y a-t-il un numéro de téléphone où joindre le service client Revolut ?

Non. Pas de numéro de téléphone (sauf si vous êtes client Premium ou Metal) mais il y a une FAQ sur le site de Revolut, ainsi qu’une section « communauté » où vous pouvez poser vos questions aux membres. Vous pouvez joindre Revolut par chat, mais c’est un peu « galère » (voir ma capture d’écran plus haut).

  • Existe-t-il un compte épargne Revolut (livret A, livret jeune, PEL, PEA, LDD…) ?

Non. Revolut ne propose pas de comptes épargne, seulement un compte courant.

Toutefois, la fonctionnalité « coffres » vous permet de mettre de côté en arrondissant chacun de vos paiements CB à l’euro supérieur, la différence allant dans votre coffre. Cela permet d’épargner petit à petit, de manière indolore, en jouant sur quelques centimes.

Par exemple : vous faites un paiement de 0,90€, il est arrondi à 1€ et les 0,10€ vont dans votre coffre (sorte de compte épargne). A savoir : le coffre n’est pas rémunéré (contrairement aux livrets).

  • Puis-je faire du trading, de la bourse ou du forex via Revolut ?

Oui. Revolut propose des comptes d’investissement pour faire du trading (actions, trackers / ETF, options, warrants, obligations, etc).

  • Combien coûte un virement international via Revolut ?

C’est gratuit ! Tous les transferts et virements SEPA sont gratuits. C’est bien là tout l’intérêt de Revolut, ma p’tite dame 🙂

Les avis des internautes sur les forums

En allant faire un tour sur un forum spécialisé comme 60 Millions de Consommateurs, sur des comparatifs ou d’autres sites d’avis d’internautes comme Avis Vérifiés, on constate que Revolut est globalement plébiscitée par ses clients. Néanmoins, comme n’importe quel organisme bancaire, il y a quelques mécontents, notamment du service client.

N’hésitez pas à me donner votre opinion et votre retour d’expérience personnel dans les commentaires ci-dessous, cela aidera les autres lecteurs de Radin Malin 🙂
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Conclusion : mon avis sur Revolut

Une excellente néobanque…

Revolut, neo banque fintech britannique, se positionne en « disrupteur » des banques classiques et même des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, ING, BforBank, Hello bank!…), pourtant généralement plus modernes que leurs consœurs historiques, en les faisant passer encore plus pour des dinosaures incapables de s’adapter aux nouvelles technologies.

Chez Revolut, aucun frais, aucune agence, aucune lourdeur administrative. Côté moyens de paiement, il y a la carte, les virements (instantanés ou classiques), Google Pay et Apple Pay. Pas de chéquier (est-ce que ça sert encore à quelque chose en 2020 ?). Une application qui permet de faire en 30 secondes ce qui prend parfois plusieurs jours et un appel téléphonique à votre conseiller bancaire dans une banque old school, quand ce n’est pas carrément impossible (je pense notamment aux modifications de plafonds de paiement ou au changement de code secret).

Bref, Revolut met une sacrée claque aux banques classiques qui se sont, il faut le reconnaître, grassement reposées sur leurs lauriers au fil du temps.

Et c’est tant mieux : enfin on voit apparaître des banques qui sont vraiment pratiques et agréables à utiliser ! Enfin le secteur bancaire va dans le sens du client !

… mais qui n’est pas exempte de défauts

Cependant, tout n’est pas tout rose chez la néobanque anglaise.

Mon avis sur Revolut est donc quelque peu mitigé : c’est certes une excellente néobanque, idéale si vous allez souvent à l’étranger, et vous ne serez certainement pas déçus de Revolut, mais à mon sens, force est de constater que mis à part la possibilité d’avoir plusieurs devises, N26 fait tout ce que Revolut fait, et mieux. A mon sens, N26 demeure donc la meilleure néobanque.

Revolut est la solution parfaite pour :

  • Voyager
  • S’expatrier (stage, études, mission, famille…)
  • Disposer d’un compte auto-entrepreneur (micro-entrepreneur) gratuit
  • Ouvrir un compte secondaire
  • Ouvrir un compte quand on est interdit bancaire
  • Manipuler différentes devises et cryptomonnaies (notamment pour encaisser des paiements en Bitcoin, dollars, yen ou livres Sterling).

N’hésitez pas à me dire ce ue vous en pensez dans les commentaires ci-dessous !

Marc

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