Hello bank! – Mon avis sur cette banque en ligne en tant que client depuis 5 ans

Tout le monde autour de moi se plaint de payer trop de frais bancaires. Pourtant, tout le monde a la flemme de changer de banque ! J’ai testé plusieurs banques en ligne, et je vais aujourd’hui vous donner mon expérience et mon avis sur Hello bank!, en tant que client depuis 2013.

Quels sont les avantages ? Quels sont les inconvénients ? Je vous donne tous les détails 🙂

logo hello bank

Lancée en 2013 (l’année où j’ai ouvert mon compte chez eux), Hello bank! est une filiale de BNP Paribas.

Adieu, frais bancaires !

Je vais déjà commencer mon témoignage par un classique : oui, les frais bancaires sont moins élevés chez les banques en ligne. Hello bank! ne fait pas exception à cette règle, tout comme Boursorama (dont je suis satisfait également mais ce n’est pas le sujet de cet article :-), j’ai un compte chez eux principalement pour la bourse).

Dans tous les classements et comparatifs, on voit clairement que les banques en ligne vous permettent de payer moins de frais bancaires. En moyenne, vous économisez de l’ordre de 100 à 150€ par an en quittant votre banque traditionnelle.

Pour vous donner quelques exemples, avec Hello bank!, j’ai :

  • Ma carte bleue Gold gratuite (soit environ 8€ d’économisés chaque mois sans rien faire)
  • Les retraits d’espèces gratuits (et illimités !)
  • Les retraits à l’étranger et hors zone euro gratuits dans les distributeurs partenaires BNP Global Alliance (liste)
  • Des primes de parrainage quand je parraine un ami. Suivant les périodes, je gagne entre 50 et 150€ par ami parrainé  :mrgreen:
  • Zéro frais de commission d’intervention. Vous savez, ce truc injustifié que votre banque vous facture discrétos de temps en temps. C’est le prix d’un domac qu’on vous retire de la bouche !
  • Zéro frais de tenue de compte. Alors que chez La Banque Postale par exemple, les frais de tenue de compte sont de 1€ par mois. Oui, 1€ par mois comme ça qui disparaît, juste parce que vous avez un compte chez eux. Vous trouvez ça normal ? Pas moi, ils se rémunèrent déjà sur d’autres trucs !

Je pourrais continuer, mais vous voyez le tableau. Tous ces petits frais a priori insignifiants mais qui s’accumulent et vous empêchent de pleinement profiter de votre argent, moi je ne les paie plus depuis bien longtemps  😉

 

80 euros de bienvenue chez Hello bank!

 

Adieu, files d’attente !

Un truc que j’ai vraiment aimé avec Hello bank!, c’est que je n’ai plus à aller me déplacer dans une agence dès que j’ai un truc à faire (sauf si je dois déposer un chèque, et encore je le fais au guichet automatique).

Il n’y a jamais besoin d’aller prendre un rendez-vous avec un conseiller ou de remplir un quelconque papier. Tout peut se faire à distance, par e-mail, téléphone ou même chat en ligne. Le service client est efficace, c’est très pratique.

On peut quand même déposer du cash et des chèques

C’est une chose qui n’est pas possible chez Boursorama par exemple : le dépôt de chèques et d’espèces.

Chez Hello bank!, vous pouvez tout à fait venir déposer vos chèques et vos espèces dans l’agence BNP Paribas de votre choix. Il y en a 1871 en France, donc ça devrait aller  😛

Le mieux dans tout ça : tout peut se faire au distributeur automatique, vous n’avez donc même pas besoin de faire la queue. Si le distributeur est dehors, vous pouvez même déposer votre chèque à 22h un samedi soir (je le sais, je l’ai déjà fait).

Vous pouvez faire toutes vos opérations Hello bank! dans n’importe quelle agence BNP Paribas si vous avez besoin.

Chez les autres banques en ligne, je sais que Monabanq le permet (dans les agences CIC), mais le compte chez Monabanq coûte 2€ par mois. Pas la peine donc de payer plus, autant rester chez Hello bank!, là où tout est gratuit.

 

Comment ouvrir un compte chez Hello bank!

Il vous faut :

  • 5 minutes de libre pour remplir le formulaire d’inscription
  • Une copie de votre pièce d’identité (et de celle de votre conjoint si vous ouvrez un compte joint)
  • Votre RIB (de votre banque actuelle)
  • Un justificatif de domicile : facture d’électricité, de gaz ou de téléphone par exemple (attention : votre bail n’est pas considéré comme un justificatif de domicile, c’est extrêmement débile mais c’est comme ça).
  • Enfin, un justificatif de vos revenus (fiche de paie, relevé de la CAF ou de Pôle Emploi, relevé de vos revenus sur valeurs mobilières si vous êtes rentier pété de thunes et que vous avez des actions juteuses en bourse)

 

Y a-t-il des conditions de ressources ?

La réponse est oui, mais ça reste soft.

Attention : il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 1000€ (pour un compte simple, ou 2000€ pour un compte joint).

Cela ne veut pas dire que vous devez domicilier ces revenus ! Il faut juste prouver que vous gagnez au moins cette somme. On vous demandera une copie de votre fiche de paie.

Si vous n’avez pas ou peu de revenus, Boursorama est la banque pour vous ! Vous pouvez y ouvrir un compte courant 100% gratuit comme chez Hello bank! mais sans conditions de ressources ! Cerise sur le gâteau : vous avez quand même une carte bleue Visa gratuite incluse (basique mais fonctionnelle) !

 

Changement de banque ultra facile !

On est tous un peu faignants, moi le premier  🙂

La plupart des gens ne veulent pas ouvrir un compte car il faut faire des formalités administratives, changer les prélèvements… Bref, c’est du boulot !

Alors, deux choses :

  1. Oui, c’est du boulot, mais ça va vous rapporter du fric. C’est même plutôt intéressant vu le peu de temps que vous allez y passer. 150€ d’économies par an à vie, à mon avis, c’est rentable !
  2. Avec l’option “Mobilité bancaire”, vous n’avez absolument rien à faire ! Hello bank! fait tout le boulot administratif à votre place ! Ils bougent vos prélèvements et changent vos domiciliations ! Je répète : vous n’avez pas à lever le petit doigt. Ils font toute la paperasse à votre place.

 

Ouvrez votre compte, choisissez l’option « mobilité bancaire » dans votre espace client, et Hello bank! se charge d’effectuer les démarches administratives à votre place !

 

De toute façon, vous n’êtes pas obligé-e de domicilier vos revenus et prélèvements. Mais si vous choisissez de le faire, il est bon de savoir que c’est super facile et que Hello bank! fait tout pour vous.

 

 

La carte Visa Premier gratuite

Oui vous savez, cette carte que votre cher conseiller attitré essaye de vous refourguer à chaque fois que vous le voyez (normal, il a une commission là-dessus). Outre le fait qu’elle vous permette de frimer devant vos potes au bar, la carte Visa Premier vous sert d’assurance sur vos achats et vos voyages !

Ma carte Visa Premier Hello bank! gratuite. Avec ça j’ai l’air d’un riche alors que je la paye 0€ pendant que certains payent leur carte bleue classique 8€/mois #radinmalin

A ce titre, elle est donc assez rentable puisqu’elle vous dispense de prendre des assurances voyages, voitures ou extensions de garanties, tant que vous payez lesdits achats avec.

 

La seule différence entre une Visa Premier Hello Bank! et une Visa Premier LCL, c’est que la première est gratuite et la seconde vous allège discrètement d’une douzaine d’euros chaque mois.

Alors à votre avis, Hello bank! ou LCL ? Le choix est vite fait !

 

 

Pas de conseiller attitré ? Pas de problème !

Souvent, les gens me disent qu’ils préfèrent avoir leur conseiller attitré. Ça les rassure. Mais bon, je me demande au final à quoi ça sert ? Moi, quand j’ai un souci ou une question, je contacte Hello bank!, le service client me répond ou me conseille, et basta! L’argument du conseiller attitré me paraît donc un peu bancal.

Petite anecdote : un distributeur de billets m’a un jour avalé ma carte Hello bank! en Angleterre. J’ai eu le service client le jour même via la messagerie instantanée sur le site, et j’ai pu bloquer ma carte et en recevoir une nouvelle gratuitement. Côté service client, je n’ai donc rien à redire !

 

Votre conseiller aussi, il essaye de vous refourguer des services

De plus, je ne sais pas si vous avez déjà remarqué, mais votre conseiller attitré essaye souvent de vous refourguer des services complémentaires :

  • Une carte Visa Gold bien chère
  • Une assurance vie
  • Un fonds de placement commun

Qui ne s’est jamais fait proposer l’un de ces services de manière innocente ? Dans mon ancienne banque, à chaque fois que je voyais ma banquière, elle essayait de me vendre un de ces trucs ! Les conseillers bancaires gagnent une commission dès qu’ils vous vendent un service additionnel. Je le sais, j’ai travaillé dans un service client où j’étais incité à vendre des cartes bancaires  😛

 

Service client tout aussi efficace qu’ailleurs

De plus, et vous l’aurez peut-être remarqué, même dans une banque classique, il n’est pas rare de tomber sur un centre d’appel quand vous essayez d’appeler votre conseiller (s’il est absent par exemple).

Dans ce cas, le conseiller que vous avez au téléphone a toutes les informations nécessaires pour vous aider. Je ne vois pas où est le problème. En tous cas, ça ne vaut pas le coup de payer 150€ de plus par an en frais cachés.

En fin de compte, je ne considère pas un conseiller attitré comme une nécessité. Le service client me sort aussi bien des situations délicates que n’importe quel conseiller personnel. Et vous, quel est votre avis là-dessus ? Êtes-vous attaché-e au fait d’avoir un conseiller en particulier ? Parlez-en dans les commentaires ci-dessous !

 

 

Pourquoi est-ce 100% gratuit ?

Oui parce qu’à force de dire que tout est gratuit, vous allez peut-être me demander ce que ça cache.

C’est simple : Hello bank! a des frais de fonctionnement réduits puisqu’il n’y a pas d’agences (quoique vous pouvez profiter du réseau BNP Paribas).

Mais surtout : Hello bank! se rémunère à la fois sur les services premium (tels que les chèques de banques et autres attestations) et sur les commissions de paiement de carte Visa, comme toutes les autres banques.

Le fait d’être une banque en ligne permet à Hello bank! de réduire ses frais de fonctionnement et donc de proposer la gratuité des comptes à ses clients. C’est logique, et ça profite au consommateur.

 

Parrainage

Comme toute banque en ligne qui se respecte, Hello bank! propose une offre de parrainage en béton ! Au moment où j’écris cet article, voici l’offre en vigueur :

  • 100€ offerts pour la personne qui parraine
  • 80€ offerts pour la personne qui se fait parrainer

100€ pour le parrain, 80€ pour le filleul. L’offre de parrainage est du même niveau que Boursorama et ING direct ! Vous n’avez pas de parrain ? Vous pouvez en trouver sur des sites comme 1parrainage.com ! Vous avez aussi peut-être un client Hello bank! dans votre entourage 😉

A ce train-là, ça peut aller vite ! J’ai déjà parrainé un ami et un proche, et en tout, j’ai gagné 200€. Ça c’est Radin Malin  😎

Notez que le parrain peut également choisir autre chose que les 80€ à offrir au filleul. Par exemple, des box pour aller faire des activités sportives ou un resto, un don à une association, des chèques cadeaux, etc. Pour moi, les 80€ restent l’option la plus intéressante, mais à vous de voir !

Ah oui, et une fois votre ami-e inscrit-e et son compte bien confirmé et ouvert tout comme il faut, la prime de parrainage vous est virée dans un délai de 3 mois. Tout vient à point à qui sait attendre !

 

Conditions du parrainage

Pour pouvoir parrainer, il faut tout de même respecter quelques conditions. A savoir :

  • Vous devez d’abord inviter une personne pour pouvoir la parrainer. Un e-mail d’invitation est alors envoyé, avec un lien de parrainage pour votre futur-e filleul-e.
  • Une même personne ne peut pas s’auto-parrainer en utilisant différentes adresses et numéros de téléphone par exemple. Vous allez vous faire griller.
  • La personne que vous parrainez doit utiliser un vrai e-mail et un vrai numéro de téléphone. Pas d’e-mails temporaires ou jetables, sinon votre demande sera considérée comme nulle. Vous savez qui vous êtes  😉 si vous faites les choses normalement, vous n’aurez pas ce souci.
  • Une fois l’invitation de parrainage envoyée à votre ami, celui-ci devra s’inscrire dans les 3 mois. Passé ce délai, l’offre ne sera plus valable.
  • Votre filleul doit obligatoirement utiliser le lien présent dans l’e-mail d’invitation que vous lui avez envoyé.
  • Vous pouvez parrainer 10 personnes par année calendaire (de janvier à décembre). Pas plus !

En gros : il ne faut pas essayer de tricher et vous pouvez parrainer 10 personnes par an maximum (soit 1000€ de bonus, c’est top) !

Voilà, vous savez tout sur le parrainage !

 

 

Quid de l’épargne ?

On parle toujours de carte Visa Gold gratuite, mais on ne parle jamais d’épargne. Or, Hello bank! propose aussi des livrets ! Parmi ceux-ci :

  • Le livret Hello : 0,40% bruts, sans plafond
  • Le livret Hello + : taux variable de 0,4 à 0,8% suivant combien de thunes vous y cachez. Notez que ces taux varient souvent. Je vous recommande donc d’aller vérifier sur le site de Hello bank!
  • Livret A : comme partout, c’est-à-dire 0,75% nets d’impôts avec un plafond de 22 950 €
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : 0,75% net comme le livret A et un plafond de 12 000 €. Si votre livret A est plein à craquer (si vous avez suivi mes 5 conseils pour devenir riche), ça vous sevrira  😛
  • Le Livret Jeune : 2% net et un plafond de 1 600 €. Valable si vous avez entre 12 et 25 ans. Super pour les étudiant-e-s !
  • PEL et CEL : les plans d’épargne logement qui vous permettent, comme leurs noms l’indiquent, d’épargner tranquillement et efficacement en vue d’acheter un logement.

Enfin, notez qu’Hello bank! ne propose pas d’assurance vie. Pour cela, vous serez dirigé-e vers la maison mère : BNP Paribas.

 

 

Les inconvénients de Hello bank!

Globalement, je suis satisfait de Hello bank! Voici tout de même quelques points qui, selon moi, mériteraient d’être améliorés :

  • On ne peut pas s’en servir comme compte d’auto-entrepreneur. Théoriquement, la loi veut que vous ayez votre compte personnel séparé pour votre activité de micro-entreprise, mais Hello bank! n’accepte que les clients faisant un usage privé et particulier de leur compte.
  • Il y a des conditions de ressources pour pouvoir ouvrir un compte chez Hello bank! Vous devez justifier de 1000€ nets de revenus mensuels (sans obligation de les domicilier) ou déposer 5000€ à l’ouverture (mais vous pouvez les retirer ensuite). Notez que d’autres banques en ligne ne demandent pas de conditions de ressources. C’est le cas de Boursorama (gratuite), Monabanq (payante, 2€ par mois) et N26 (gratuite, lire mon test ici).
  • Il n’y a pas de conseiller attitré comme c’est le cas dans une banque classique “de papa” (comme j’aime dire 😛 ). Pour moi, ce n’est pas un problème car dès que vous avez un souci, vous avez quand même un service client réactif. De plus, vous pouvez bloquer votre carte à distance depuis le site ou l’application (ou même par téléphone).

 

plus d'infos sur le site de Hello bank!

 

Conclusion

Au final, je n’ai de cesse de le dire : que ce soit Hello bank! ou une autre banque en ligne, vous avez tout intérêt à quitter votre banque traditionnelle ! Je ne comprends même pas pourquoi les gens restent dans leur banque et continuent à payer des frais et à se plaindre, sans jamais rien faire pour changer leur situation. Pour ma part, j’ai arrêté d’essayer de comprendre les gens et j’ai sauté le pas il y a bien longtemps, pour ne jamais revenir en arrière. Cinq ans plus tard, je ne regrette pas d’être passé chez Hello bank! et je ne reviendrais jamais chez La Banque Postale !

J’ai testé les concurrentes Monabanq, N26 et Boursorama, mais je préfère toutefois Hello bank! pour la possibilité de déposer des espèces et des chèques en agence BNP Paribas. A mon sens, le seul inconvénient de Hello bank! sont les conditions de revenus pour ouvrir un compte. Et encore, elles ne sont pas exorbitantes, contrairement à Fortuneo par exemple.

Le service client est top, et le fonctionnement est le même que chez n’importe quelle banque. La seule différence : en étant chez Hello bank!, vous économiserez de l’argent sans même lever le petit doigt. Un avis positif, donc. Certifié Radin Malin !

 

Les points forts de Hello bank!

  • Tenue de compte et carte Visa 100% gratuits. Vous économisez entre 100 et 150€ par an sans rien faire.
  • La carte Gold est gratuite. Vous avez notamment de bonnes assurances de voyage.
  • Filiale de BNP Paribas : vous pouvez faire vos opérations courantes dans n’importe quelle agence BNP Paribas (dépôt de chèques et d’espèces par exemple).
  • Parrainage et prime de bienvenue de 80€ au moment où j’écris ces lignes.
  • Banque française (contrairement à ING Direct par exemple).
  • Ouverture de compte en 5 minutes et service de transfert de tous vos prélèvements sans aucun effort !
  • Chéquier disponible (si ça vous sert encore, héhé)
  • Retraits à l’étranger gratuits dans les banques du réseau de partenaires BNP Paribas

 

Les points faibles

  • Conditions de revenu : il faut justifier de 1000€ de revenus mensuels pour ouvrir un compte. Vous n’êtes pas obligé-e de domicilier ces revenus, juste de prouver que vous les gagnez. Si vous avez des faibles revenus, vous pouvez ouvrir un compte avec une carte Visa gratuite chez Boursorama. Contrairement à Hello bank!, ils n’exigent aucun revenu minimum.
  • On doit changer son mot de passe (code à 6 chiffres) toutes les 80 connexions sur l’espace client. Un peu pénible, mais on peut mettre un coup l’un, un coup l’autre. Personnellement, je jongle entre les deux.
  • Pas de conseiller attitré.
  • Ne s’adresse pas aux auto-entrepreneurs. Non pas que ce ne soit pas légal, mais Hello bank! se veut être une banque réservée aux particuliers. Si vous voulez un compte auto-entrepreneur 100% gratuit, allez chez N26 !

 

Essayez, inscrivez-vous et profitez de la prime de bienvenue de 80€ ! Si vous n’essayez pas, alors ne venez plus jamais vous plaindre de payer trop de frais bancaires  😛

Je suis curieux de voir vos avis sur Hello bank! ou sur d’autres banques, partagez-les dans les commentaires ci-dessous !

Marc

Hello bank! – Mon avis sur cette banque en ligne en tant que client depuis 5 ans
4.7 (93.33%) 3 votes

Marc

Créateur de Radin Malin Blog

11 réponses

  1. Anonyme dit :

    Orange bank est pratiquement la même que hello bank!!

  2. csbn dit :

    Effectivement ça a l’air alléchant. Pourquoi je n ai pas sauté le pas? Un prêt bancaire pour la maison! Le garder me coutera je pense aussi chez que si je continue de bénéficier de tous les services CB, chéquier….

  3. clion aurelia dit :

    Une question comment cela se passe pour les crédit (immobilier par exemple)?

    • Marc dit :

      Bonjour Aurélia, ils proposent des crédits immobiliers avec un conseiller qui t’accompagne.

      Ceci étant, je te conseille de comparer avec d’autres banques voire avec un courtier car on n’est jamais trop sûr !

    • Anonyme dit :

      de la meme façon qu’avec une bnque traditionelle dixit un ami expert en placement financier pour l’immobilier

  4. Tony dit :

    Hello Bank n’est pas un banque gratuite ! C’est une arnaque !
    J’ai eu un ATD, il m’a été remboursé par les impôts quelques jours plus tard. Hello Bank me prend 130€ de frais quelques jours plus tard.
    Jai eu 2 conseillers qui m’ont affirmé que le remboursement était en cours, et aujourd’hui vous revenez en arrière en refusant de me rembourser.
    J’ai fait plusieurs parrainages chez vous, je vous ferais à ce jour aussi la pire des mauvaises publicités !
    La solution la plus simple et la plus fidélisante est un remboursement de ces frais.

    • Marc dit :

      Bonjour Tony.

      Hello bank est une banque gratuite dans le cadre d’une utilisation normale.

      Quand on reçoit un ATD (avis à tiers détenteur), c’est que les impôts viennent prélever de force l’argent que tu leur dois, sur ton compte et ce parce que tu n’as pas payé tes impôts en temps et en heure. Cela génère des frais bancaires, peu importe la banque.

      La banque n’est pas tenue de te rembourser les frais d’ATD. Les impôts peuvent le faire s’ils sont en tort. Il m’est déjà arrivé de recevoir un ATD par erreur (les impôts m’ont pris de l’argent comme ça, sans préavis et sans motif) et de me faire prélever 70€ de frais par ma banque. J’ai appelé les impôts, ils se sont excusés et ils m’ont remboursé l’argent indument prélevé ainsi que les frais d’ATD. La banque (Monabanq) n’a rien remboursé.

      Si un conseiller de Hello bank t’a promis de rembourser les frais d’ATD et qu’ensuite Hello bank ne tient pas sa promesse, tu peux leur demander de ré-écouter l’appel en question, peut-être qu’ils te donneront gain de cause car ils t’ont promis un truc qu’ils n’auraient pas dû te promettre. Cependant, rien n’est garanti.

      Peut-être que tu es tombé sur un conseiller inexpérimenté qui t’a fait une promesse impossible à tenir, auquel cas Hello bank a déconné.

      En tous cas, il t’appartient de faire attention à bien payer tes impôts pour ne jamais recevoir d’ATD. Si tu es en difficultés, demande un dégrèvement ou un échelonnement au fisc. Ils peuvent t’arranger, ce ne sont pas des monstres. Je l’ai déjà fait.

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