Vivid money, avis : carte métal gratuite, qu’est-ce que ça cache ?

Vivid Money : Avis. Qu’est-ce que c’est que ce truc ? Comment ça marche et pourquoi est-ce que le compte et la carte Vivid peuvent s’avérer très intéressants et lucratifs pour les Radins Malins que nous sommes ? Je vous explique tout dans cet article : mon avis sur Vivid.

Mon avis sur Vivid Money

J’ai aimé

  • Carte métal totalement gratuite
  • Transfert d’argent international sans frais
  • Possibilité d’investir facilement dans des actions et cryptomonnaies (achat de fractions d’actions à partir de 0,01€ !)
  • Paiements CB sans frais à l’étranger dans n’importe quelle monnaie
  • Compte multi-devises : possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes en 40 devises différentes avec IBAN distincts
  • Pas de frais bancaires ni de frais de tenue de compte
  • Pas de conditions de ressources
  • Accessible aux interdits bancaires
  • Cashback sur paiements par carte

J’ai moins aimé

  • Pas de chéquier ni de dépôt de chèques. Pour cela, préférez Hello bank! (dépôt de chèques en agence BNP Paribas, super pratique). Profitez du bonus de bienvenue Hello Bank ici
  • Pas de découvert autorisé (comme chez N26 et Revolut)
  • Retraits au guichet gratuits mais jusqu’à 50€ par retrait seulement (et 200€ par mois au total)
  • Pas de compte joint

Ouvrir un compte Vivid (avec carte métallique gratuite)

Vivid Money, c’est quoi ?

Venue d’Allemagne en 2020, Vivid Money est une banque mobile (ou néobanque, comme N26, Nickel ou Revolut), c’est-à-dire une banque en ligne avec une applciation qui permet de tout faire (changer le code de carte bleue, bloquer les paiements, avoir des notifications immédiates à chaque paiement, etc. De plus, le compte et la carte bancaire (en métal) sont 100% gratuits. Il n’y a aucun frais caché. Les virements sont gratuits, tout comme la carte bancaire ainsi que d’autres services comme les paiements à l’étranger.

Compte courant gratuit sans conditions

Vivid propose un compte courant gratuit avec une carte en métal gratuite. Sans conditions de revenus. Et vous pouvez ouvrir un compte même si vous êtes interdit bancaire ! La carte est une Visa à débit immédiat comme celle que vous trouvez dans toutes les banques françaises. L’ouverture d’un compte courant prend 2 minutes à peine.

La néo-banque propose 2 types de compte :

1. Le compte Vivid standard

  • 100% gratuit
  • Avec carte en métal
  • Paiements sans frais dans n’importe quel pays
  • Retraits d’espèces en distributeurs gratuits jusqu’à 200€ par mois
  • Cashback chez des commerçants partenaires
  • Possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes avec IBAN distincts et dans 40 devises différentes

2. Le compte Vivid Prime

  • Tous les avantages du compte Vivid standard
  • Possibilité de créer des sous-comptes dans 107 devises (et non 40)
  • Retraits en liquide au DAB gratuits jusqu’à 1000€ par mois
  • Cashback de 0,1% sur tous les achats. 3% sur les cafés et restaurants, 3% également sur les achats réalisés hors Union Européenne, et jusqu’à 10% chez certaines enseignes partenaires (Lidl, Aldi, Uber Eats, Starbucks, etc)
  • Gratuit pendant 3 mois puis 9,90€ par mois. Facile à résilier si vous voulez juste tester 3 mois !
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Créez des sous-comptes gratuitement

Vivid vous offre la possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes (des « Pockets ») dans la monnaie que vous voulez (40 devises disponibles). Chaque Pocket a son propre IBAN.

Vivid comptes IBAN supplémentaires

L’avantage ? Vous pouvez payer et vous faire payer bien plus facilement depuis et vers l’étranger. Si vous voyagez, si vous avez de la famille à qui envoyer de l’argent, ou si vous encaissez ou émettez des paiements hors zone euro, vous pouvez faire vors transactions directement dans la monnaie concernée et sans frais.

Une Visa métallique pour 0€ !

Gros point fort de Vivid : la carte en métal est gratuite (alors que chez les concurrents, elle coûte en général 10€ par mois).

Vivid Money Avis carte métal

 

Attention cependant : c’est « juste » une carte Visa classique. Pas une carte Visa Premier, ni une Gold, ni une Elite Master Supreme World Machin Chouette. Donc vous n’aurez pas d’assurances de ouf pour le voyage, ni d’assistance médicale ou rapatriement, ni de garantie supplémentaires sur vos achats. Si vous voyagez et que vous voulez des assurances premium, prenez plutôt une N26 Metal (ou N26 You, elle n’est pas en métal mais il y a les assurances).

Par conséquent, la carte Vivid est parfaite si vous voulez juste une belle carte en métal pour faire bling bling. En revanche, si vous voulez le style ET les assurances, alors allez chez N26 ou Revolut.

Cashback

Si vous optez pour la carte Vivid Prime, vous aurez alors un cashback de 0,1% sur tous vos achats réalisés avec cette carte (et 1% pour les achats hors-UE durant vos voyages). Oui, Vivid vous rembourse 0,1% de tous vos achats. Chez certaines enseignes partenaires, le cashback va même jusqu’à 10%. C’est quand même mieux qu’une carte bleue classique, non ? 🙂

L’offre Vivid Prime est gratuite pendant 3 mois et coûte 9,90€ ensuite.

Investir

Non contente d’offrir un compte en banque sans frais avec une carte en métal et des services premium, Vivid vous offre également la possibilité d’investir très facilement dans des actions, ETF et cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Dogecoin…).

Actions

Certaines actions ne coûtent que quelques euros voire quelques dizaines d’euros. Vous pouvez sans doute vous payer une action Renault à 30€ sans problème. Cependant, de nombreuses valeurs s’échangent à plusieurs centaines, milliers voire même plusieurs centaines de milliers d’euros. C’est le cas des actions BRK.A à 400 000 $ l’unité ou d’Amazon à 3000$ la pièce.

Chose rarissime en France mais de plus en plus courante aux USA, Vivid propose la possibilité d’acheter des fractions d’actions. C’est-à-dire que si vous aimeriez vous payer une tranche de Tesla mais que vous n’avez pas les 600€ que coûte une action (au moment où j’écris ces lignes), eh bien Vivid vous propose de n’acheter qu’une partie d’une action. A la hauteur de ce que vous pouvez vous permettre d’investir !

Ainsi, vous pouvez n’acheter que 1€ d’actions Tesla si ça vous chante. Ou 10€. Ou 1000€ (soit une action et demi environ). C’est quand même bien bien cool, comme disent les jeunes. Ça rend l’investissement en bourse infiniment plus accessible à tous les porte-monnaies.

Cryptomonnaies

Vivid vous permet d’acheter des cryptomonnaies on ne peut plus facilement : votre argent est déjà sur votre compte Vivid, vous n’avez plus qu’à le transférer sur la crypto de votre choix. Pas besoin d’attendre 3 jours pour faire un virement, tout est instantané. Et comme avec les actions, vous pouvez acheter juste 1€ de Bitcoins si vous voulez. C’est vous qui voyez !

Vivid cryptomonnaies

Parrainage Vivid

Voici comment fonctionne le parrainage chez Vivid :

  1. Vous parrainez un ami
  2. Votre filleul doit faire au moins 20€ d’achats avec Vivid dans les 90 jours suivant l’ouverture de son compte
  3. 20€ vous sont ensuite crédités (à vous et à votre ami) dans les 7 jours qui suivent
A lire également :  DEGIRO : mon avis après 2 ans d'utilisation. Le moins cher pour acheter des actions ?

Et en plus de ça, le parrainage vous donne accès aux « Super Deals », qui sont en fait des promos exceptionnelles sous forme de cashback. Par exemple : vous payez votre abonnement Netflix avec votre carte Vivid et vous gagnez 30% de cashback.

Cartes virtuelles

Si vous faites attention à la sécurité de vos données et de vos paiements, Vivid Money vous offre la possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles juste pour un paiement et de la supprimer aussitôt le paiement effectué. Cela permet d’éviter de se faire pirater la carte par la suite : forcément, si la carte virtuelle n’existe plus, plus personne ne peut l’utiliser 🙂

Votre carte Vivid principale est également accessible depuis l’appli. C’est utile principalement quand vous avez truc à payer en ligne et que vous avez la flemme d’aller chercher votre portefeuille pour voir les numéros de votre carte. Là, vous les avez directement sur votre smartphone !

Les Pockets

On le voit de plus en plus (surtout chez les néobanques), le concept de « Pocket » qui consiste à compartimenter votre épargne en vue de telle ou telle dépense. Par exemple, vous pouvez créer une Pocket « Vacances en Creuse », « Cadeau pas cher pour ma belle-mère » ou encore « iPhone 25 XY Pro Ultra S edition ». Bon, j’arrête l’humour bidon, vous avez compris le concept.

Au quotidien, cela s’avère très utile. Si avec cela vous utilisez aussi mon modèle de budget gratuit sur Excel, vous maîtriserez à fond vos finances 🙂

Vivid Pockets

Vivid est-il mieux que Revolut ou N26 ?

Alors, Vivid ou N26 ? Vivid ou Revolut ? Tout dépend de votre situation. L’offre de Vivid est assez complète et remplit pas mal de besoins.

  • Si vous cherchez un compte courant pour interdit bancaire, Vivid est parfait. C’est une banque allemande, et comme les interdits bancaires sont fichés à la Banque de France, les banques européennes hors-France ne sont pas concernées. Pratique !
  • Si vous voulez une carte métal qui en jette, prenez Vivid
  • Si vous voulez investir facilement en actions et cryptos via votre compte bancaire, Revolut est bien mais Vivid est mieux
  • Si vous cherchez un compte auto-entrepreneur gratuit, prenez plutôt N26 Business, c’est le plus adapté à cet usage.
  • Enfin, si vous voulez un compte pour voyager avec des assurances et payer et retirer sans frais à l’étranger, Revolut et N26 sont plus adaptés (car ils ont de bonnes assurances)

Si d’autres cas de figures vous viennent en tête, faites-en part dans les commentaires ci-dessous !

Aller sur le site de Vivid Money

FAQ Vivid Money

Je réponds ici aux questions les plus fréquentes sur Vivid. Regardez, cela peut vous intéresser 🙂

Y a-t-il des frais bancaires chez Vivid Money ?

Chez Vivid Money, les frais sont quasi-inexistants. Le compte est gratuit, la tenue de compte est gratuite, la carte est gratuite, les paiements aussi… Bref, dans 99,9% des cas, vous n’aurez pas de frais sur Vivid Money.

  • Frais de change (si vous convertissez une devise à l’autre) : 0,5%
  • Frais de retrait d’espèces au-delà des 200€ gratuits ou en-dessous de 50€ : 3% du montant du retrait, plafonné à 1€ par mois maximum

C’est tout ! On est loin des frais astronomiques des banques de nos parents 🙂

Vivid standard ou Vivid Prime ?

Vous avez du mal à vous décider ? C’est simple :

  • Si vous utilisez beaucoup les comptes multi-devises, Vivid Prime est pour vous (car il offre 107 devises contre « seulement » 40 sur le compte Vivid standard).
  • Si vous voulez du cashback sur vos achats dans les magasins partenaires, Vivid Prime est beaucoup mieux que l’offre standard.
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La carte métallique est-elle bien gratuite ?

Oui oui ! Vivid propose bien une carte métallique vraiment 100% gratuite et sans conditions. C’est d’ailleurs un de leurs points forts.

Doit-on déclarer son compte Vivid Money aux impôts ?

Oui. Comme N26, Revolut ou encore Coinbase, vous devez déclarer l’existence de votre compte Vivid aux impôts. Cela se fait chaque année dans votre déclaration de revenus via le formulaire N° 3916 – 3916 bis. Rassurez-vous, les impôts ne vous ponctionneront rien de plus. Il faut juste leur dire que le compte existe. C’est comme ça.

Y a-t-il un livret d’épargne Vivid ?

Non, il n’existe pas de compte-épargne Vivid pour le moment. Ni de Livret A. Pour l’épargne, allez voir soit dans une banque traditionnelle (BNP, Banque Postale, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, LCL…), soit dans une banque en ligne (Monabanq, Fortuneo, ING Direct, Bforbank…).

Où trouver mon RIB et mes relevés ?

Vous trouverez toutes les informations attenant à votre compte Vivid sur l’application mobile : relevés bancaires en PDF, RIB, IBAN, blocage et d´belocage de carte de paiement et services bancaires divers. Leur appli est extrêmement pratique et permet de tout faire sans jamais appeler un banquier 🙂

L’IBAN allemand est-il un problème ?

Non. Votre IBAN commence par « DE » car Vivid est une filiale de Solarisbank, un établissement bancaire allemand. En tant que banque domiciliée en Union Européenne, vous pouvez utiliser le compte comme nimporte quel compte français et y lier vos prélèvements mensuels, virements et autres opérations bancaires. De plus, tout organisme français est tenu d’accepter votre IBAN allemand. Si un employeur ou un organisme public le refuse, référez-le à la directive européenne 260/2012.

Comment résilier Vivid ?

La résilisation Vivid se fait directement depuis l’appli en un clic. Super simple !

Les avis des internautes

Quels sont les avis des internautes sur Vivid ? Allons faire un petit tour sur le très sérieux site d’avis Trustpilot, afin de prendre la température sur ce que pensent les gens de Vivid :

Vivid Trustpilot
4,2/5 sur 1972 avis, score tout à fait honnête. Trustpilot est vraiment réputé pour ses avis impartiaux donc c’est bon, vous pouvez y aller, Vivid Money n’est pas une arnaque 🙂

Ouvrir un compte Vivid Money (avec carte en métal gratuite)

Conclusion

Alors, Vivid Money est-elle une vraie bonne banque mobile nouvelle génération à la hauteur de ses grandes sœurs N26, Revolut ou Orange Bank ? Oui, pas d’arnaque ! Et contrairement aux banques traditionnelles, vous pouvez vraiment tout faire sur l’application (changer les plafonds, bloquer les paiements, changer le code CB, etc). A mon avis, Vivid a tout pour réussir : pas de frais, pas de conditions d’entrée, compte multi-devises, investissement facilité en actions et cryptos, carte en métal gratuite…

Vous pouvez en faire votre banque principale ou une banque secondaire pour vos voyages 0u votre activité d’auto-entrepreneur. Dans tous les cas, je ne peux que recommander Vivid !

J’attends votre retour d’expérience dans les commentaires ci-dessous. Peut-être y a-t-il des choses intéressantes à savoir et que j’aurais oubliées ? Dites-moi tout 🙂

Marc

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