Vivid money, avis : une carte qui rembourse 10% chez Lidl et Carrefour, qu’est-ce que ça cache ?

Vivid Money : Avis. Qu’est-ce que c’est que ce truc ? Comment ça marche et pourquoi est-ce que le compte et la carte Vivid peuvent s’avérer très intéressants et lucratifs pour les Radins Malins que nous sommes ? Je vous explique tout dans cet article : mon avis sur Vivid.

Mon avis sur Vivid Money

J’ai aimé

  • Inédit : cashback jusqu’à 20% chez Lidl, Carrefour, Auchan, Total, Deliveroo… Crédité immédiatement sur votre compte !
  • Carte métal totalement gratuite (peu importe le type de compte)
  • Transfert d’argent international sans frais
  • Possibilité d’investir facilement dans des actions et cryptomonnaies (achat de fractions d’actions à partir de 0,01€ !)
  • Paiements CB sans frais à l’étranger dans n’importe quelle monnaie
  • Compte multi-devises : possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes en 40 devises différentes avec IBAN distincts
  • Pas de frais bancaires ni de frais de tenue de compte
  • Pas de conditions de ressources
  • Accessible aux interdits bancaires
  • En ce moment : 20€ de bonus de bienvenue

J’ai moins aimé

  • Pas de chéquier ni de dépôt de chèques.
  • Pas de découvert autorisé (mais du coup pas de frais de découvert…)
  • Retraits au guichet gratuits jusqu’à 50€ par retrait seulement (et 200€ par mois au total)
  • Pas de compte joint
  • Carte gratuite mais frais d’envoi à 9,90€ (carte virtuelle gratuite si vous préférez)
  • Cashback plafonné à 100€ par mois (et 20€ pour Vivid Standard)
  • Cashback et enseignes variables, ça change tout le temps
  • Il faut parrainer si on veut du gros cashback (ou payer les 9,90€/mois de Vivid Prime mais ça vaut le coup)

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C’est quoi Vivid ?

carte vivid cashback

Venue d’Allemagne en 2020, Vivid Money est une banque mobile (ou néobanque, comme N26, Nickel ou Revolut), c’est-à-dire une banque en ligne avec une applciation qui permet de tout faire (changer le code de carte bleue, bloquer les paiements, avoir des notifications immédiates à chaque paiement, etc. De plus, le compte et la carte bancaire (en métal) sont 100% gratuits. Il n’y a aucun frais caché. Les virements sont gratuits, tout comme la carte bancaire ainsi que d’autres services comme les paiements à l’étranger.

Compte courant gratuit sans conditions

Vivid propose un compte courant gratuit avec une carte en métal gratuite. Sans conditions de revenus. Et vous pouvez ouvrir un compte même si vous êtes interdit bancaire ! La carte est une Visa à débit immédiat comme celle que vous trouvez dans toutes les banques françaises. L’ouverture d’un compte courant prend 2 minutes à peine.

La néo-banque propose 2 types de compte :

1. Le compte Vivid standard

  • 100% gratuit
  • Avec carte en métal
  • Paiements sans frais dans n’importe quel pays
  • Retraits d’espèces en distributeurs gratuits jusqu’à 200€ par mois
  • Cashback chez des commerçants partenaires
  • 10-15% remboursés chez Lidl, Carrefour, Aldi, Total et d’autres enseignes vraiment utiles
  • Possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes avec IBAN distincts et dans 40 devises différentes
  • Compatiblez Google Pay et Apple Pay

Notez que même en prenant le compte standard, vous bénéficiez de 3 mois gratuits avec les avantages du compte Prime.

2. Le compte Vivid Prime

  • Tous les avantages du compte Vivid standard
  • Possibilité de créer des sous-comptes dans 107 devises (et non 40)
  • Retraits en liquide au DAB gratuits jusqu’à 1000€ par mois
  • Cashback de 0,1% sur tous les achats. 3% sur les cafés et restaurants, 3% également sur les achats réalisés hors Union Européenne, et jusqu’à 10% chez certaines enseignes partenaires (Lidl, Aldi, Uber Eats, Starbucks, etc)
  • Gratuit pendant 3 mois puis 9,90€ par mois. Facile à résilier si vous voulez juste tester 3 mois !

Créez des sous-comptes gratuitement

Vivid vous offre la possibilité de créer jusqu’à 15 sous-comptes (des “Pockets”) dans la monnaie que vous voulez (40 devises disponibles). Chaque Pocket a son propre IBAN.

Vivid comptes IBAN supplémentaires

L’avantage ? Vous pouvez payer et vous faire payer bien plus facilement depuis et vers l’étranger. Si vous voyagez, si vous avez de la famille à qui envoyer de l’argent, ou si vous encaissez ou émettez des paiements hors zone euro, vous pouvez faire vors transactions directement dans la monnaie concernée et sans frais.

Une Visa métallique pour 0€ !

Gros point fort de Vivid : la carte en métal est gratuite (alors que chez les concurrents, elle coûte en général 10€ par mois).

Vivid Money Avis carte métal

 

Attention cependant : c’est “juste” une carte Visa classique. Pas une carte Visa Premier, ni une Gold, ni une Elite Master Supreme World Machin Chouette. Donc vous n’aurez pas d’assurances de ouf pour le voyage, ni d’assistance médicale ou rapatriement, ni de garantie supplémentaires sur vos achats. Si vous voyagez et que vous voulez des assurances premium, prenez plutôt une N26 Metal (ou N26 You, elle n’est pas en métal mais il y a les assurances).

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Par conséquent, la carte Vivid est parfaite si vous voulez juste une belle carte en métal pour faire bling bling. En revanche, si vous voulez le style ET les assurances, alors allez chez N26 ou Revolut.

Notez que même si la carte est gratuite, il y a quand même des frais d’envoi de 9,90€. Si vous êtes vraiment en mode ultra-pince, vous pouvez juste prendre leur carte virutelle et payer avec Google Pay ou Apple Pay sur votre téléphone. Ainsi, tout est vraiment 100% gratuit.

Comment fonctionne le cashback Vivid ?

Le cashback Vivid Prime

Venons-en au plus intéressant avec Vivid : le cashback. Car oui, Vivid vous rembourse un pourcentage du montant de vos achats chez certains commerçants. Et pas des moindres : Lidl, Auchan, Monoprix, Total, Starbucks, Veepee… Vous avez de 5 à 20% reversés directement sur votre compte !

C’est cumulable avec le cashback “classique” (style iGraal, Poulpeo, eBuyClub) ainsi qu’avec toutes sortes de promo. Car ici, c’est vraiment votre paiement CB en lui-même qui vous rapporte du cashback, et non le fait que vous achetiez chez tel ou tel commerçant. C’est très proche du principe de Joko, si vous connaissez.

L’offre Vivid Prime est gratuite pendant 3 mois et coûte 9,90€ ensuite. Ça vaut le coup de la tester pour les 3 mois gratuits. Rien qu’en faisant vos courses avec (et peut-être celles de vos proches, en mode ovus payez et ils vous virent la somme), vous pouvez déjà gagner 50 à 100€ par mois facilement.

Selon moi, les plus intéressants sont McDonald’s à 3%, Netflix à 10% (surtout si vous vous le faites rembourser via Spliiit et/ou Crypto.com ou en le partageant avec des amis) ou encore Too Good To Go à 2% (déjà que sans réduction, c’est un bon plan). Mais gardez en tête que ça change tout le temps. Parfois, il va y avoir Primark, d’autre fois Carrefour, parfois 2%, parfois 12%… C’est comme sur les autres sites de cashback, c’est un peu au petit bonheur la chance. Je vous pose ça là pour vous donner une idée, mais ce sera sûrement différent lorsque vous regarderez vous-même sur l’appli :

Cashback Vivid Prime

Les Super Deals

Les Super Deals sont des cashbacks exclusifs, accessibles uniquement lorsque vous parrainez des amis. Dès que vous parrainez quelqu’un et que cette personne dépense au moins 20€ via Vivid, vous débloquez l’accès aux Super Deals pour vous (vous obtenez 60 jours et 70€ max de cashback) et pour votre filleul (qui obtient 30 jours et 70€ max). Cela vient s’ajouter au bonus de 20€ de parrainage. C’est compliqué, je sais. Mais ça vaut le coup.

Voici un aperçu de ce qui est disponible en Super Deals au moment où je rédige cet article. Notez que les taux et les enseignes changent constamment (j’ai déjà vu Lild à 15%, Action à 10% ou Total à 10% par exemple) :

Vivid cashback super deals enseignes

Les “Insta-Cashback”

“Insta” comme “Instagram”, oui madame (ça rime) : une offre originale qui consiste à vous faire profiter d’un cashback accru si vous partagez l’offre en question sur Instagram en mentionnant le compte @vivid.money.fr. Pourquoi pas ? J’aime bien le concept 🙂

Vivid Insta Cashback
Et comme vous le voyez, cela vaut le coup de partager une offre. 12% chez Auchan, 10% chez CDiscount… C’est nice ! Et il y en a plein d’autres.

Le cashback Vivid Standard

Si vous optez pour la carte Vivid classique (100% gratuite), vous aurez alors tout de même un cashback de 0,1% sur tous vos achats réalisés avec cette carte (et 1% pour les achats hors-UE durant vos voyages). C’est peu, mais c’est mieux que les autres banques qui vous donnent 0% de cashback et qui vous font payer la cotisation de la carte en plus. Chez certaines enseignes partenaires, le cashback va même jusqu’à 10%. C’est quand même mieux qu’une carte bleue classique, non ? 🙂

Investir

Non contente d’offrir un compte en banque sans frais avec une carte en métal et des services premium, Vivid vous offre également la possibilité d’investir très facilement dans des actions, ETF et cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Dogecoin…).

Actions

Certaines actions ne coûtent que quelques euros voire quelques dizaines d’euros. Vous pouvez sans doute vous payer une action Renault à 30€ sans problème. Cependant, de nombreuses valeurs s’échangent à plusieurs centaines, milliers voire même plusieurs centaines de milliers d’euros. C’est le cas des actions BRK.A à 400 000 $ l’unité ou d’Amazon à 3000$ la pièce.

Chose rarissime en France mais de plus en plus courante aux USA, Vivid propose la possibilité d’acheter des fractions d’actions. C’est-à-dire que si vous aimeriez vous payer une tranche de Tesla mais que vous n’avez pas les 600€ que coûte une action (au moment où j’écris ces lignes), eh bien Vivid vous propose de n’acheter qu’une partie d’une action. A la hauteur de ce que vous pouvez vous permettre d’investir !

Ainsi, vous pouvez n’acheter que 1€ d’actions Tesla si ça vous chante. Ou 10€. Ou 1000€ (soit une action et demi environ). C’est quand même bien bien cool, comme disent les jeunes. Ça rend l’investissement en bourse infiniment plus accessible à tous les porte-monnaies.

A lire également :  Mon avis sur Mon Opinion Compte (site de sondage rémunéré) : arnaque ou bon plan ?

Cryptomonnaies

Vivid vous permet d’acheter des cryptomonnaies on ne peut plus facilement : votre argent est déjà sur votre compte Vivid, vous n’avez plus qu’à le transférer sur la crypto de votre choix. Pas besoin d’attendre 3 jours pour faire un virement, tout est instantané. Et comme avec les actions, vous pouvez acheter juste 1€ de Bitcoins si vous voulez. C’est vous qui voyez !

Vivid cryptomonnaies

Parrainage Vivid

Voici comment fonctionne le parrainage chez Vivid :

  1. Vous parrainez un ami
  2. Votre filleul doit faire au moins 20€ d’achats avec Vivid dans les 90 jours suivant l’ouverture de son compte
  3. 20€ vous sont ensuite crédités (à vous et à votre ami) dans les 7 jours qui suivent

Et en plus de ça, le parrainage vous donne accès aux “Super Deals”, qui sont en fait des promos exceptionnelles sous forme de cashback. Par exemple : vous payez votre abonnement Netflix avec votre carte Vivid et vous gagnez 30% de cashback.

Vous cherchez un code parrain Vivid Money ? Utilisez le mien : marcA2B

Cartes virtuelles

Si vous faites attention à la sécurité de vos données et de vos paiements, Vivid Money vous offre la possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles juste pour un paiement et de la supprimer aussitôt le paiement effectué. Cela permet d’éviter de se faire pirater la carte par la suite : forcément, si la carte virtuelle n’existe plus, plus personne ne peut l’utiliser 🙂

Votre carte Vivid principale est également accessible depuis l’appli. C’est utile principalement quand vous avez truc à payer en ligne et que vous avez la flemme d’aller chercher votre portefeuille pour voir les numéros de votre carte. Là, vous les avez directement sur votre smartphone !

Les Pockets

On le voit de plus en plus (surtout chez les néobanques), le concept de “Pocket” qui consiste à compartimenter votre épargne en vue de telle ou telle dépense. Par exemple, vous pouvez créer une Pocket “Vacances en Creuse”, “Cadeau pas cher pour ma belle-mère” ou encore “iPhone 25 XY Pro Ultra S edition”. Bon, j’arrête l’humour bidon, vous avez compris le concept.

Au quotidien, cela s’avère très utile. Si avec cela vous utilisez aussi mon modèle de budget gratuit sur Excel, vous maîtriserez à fond vos finances 🙂

Vivid Pockets

Vivid est-il mieux que Revolut ou N26 ?

Alors, Vivid ou N26 ? Vivid ou Revolut ? Tout dépend de votre situation. L’offre de Vivid est assez complète et remplit pas mal de besoins.

  • Si vous cherchez un compte courant pour interdit bancaire, Vivid est parfait. C’est une banque allemande, et comme les interdits bancaires sont fichés à la Banque de France, les banques européennes hors-France ne sont pas concernées. Pratique !
  • Si vous voulez une carte métal qui en jette, prenez Vivid
  • Si vous voulez investir facilement en actions et cryptos via votre compte bancaire, Revolut est bien mais Vivid est mieux
  • Si vous cherchez un compte auto-entrepreneur gratuit, prenez plutôt N26 Business, c’est le plus adapté à cet usage.
  • Enfin, si vous voulez un compte pour voyager avec des assurances et payer et retirer sans frais à l’étranger, Revolut et N26 sont plus adaptés (car ils ont de bonnes assurances)

Si d’autres cas de figures vous viennent en tête, faites-en part dans les commentaires ci-dessous !

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FAQ Vivid Money

Je réponds ici aux questions les plus fréquentes sur Vivid. Regardez, cela peut vous intéresser 🙂

Y a-t-il des frais bancaires chez Vivid Money ?

Chez Vivid Money, les frais sont quasi-inexistants. Le compte est gratuit, la tenue de compte est gratuite, la carte est gratuite, les paiements aussi… Bref, dans 99,9% des cas, vous n’aurez pas de frais sur Vivid Money.

  • Frais de change (si vous convertissez une devise à l’autre) : 0,5%
  • Frais de retrait d’espèces au-delà des 200€ gratuits ou en-dessous de 50€ : 3% du montant du retrait, plafonné à 1€ par mois maximum

C’est tout ! On est loin des frais astronomiques des banques de nos parents 🙂

Vivid standard ou Vivid Prime ?

Vous avez du mal à vous décider ? C’est simple :

  • Si vous utilisez beaucoup les comptes multi-devises, Vivid Prime est pour vous (car il offre 107 devises contre “seulement” 40 sur le compte Vivid standard).
  • Si vous voulez du cashback sur vos achats dans les magasins partenaires, Vivid Prime est beaucoup mieux que l’offre standard.

La carte métallique est-elle bien gratuite ?

Oui oui ! Vivid propose bien une carte métallique vraiment 100% gratuite et sans conditions. C’est d’ailleurs un de leurs points forts.

Comment approvisionner son compte Vivid ?

Deux solutions pour approvisionner votre comtpe Vivid :

Par carte bancaire (immédiat)

Depuis l’appli Vivid, cliquez sur le bouton “Recharger” puis spécifiez le montant à recharger et vous pourrez payer par carte ou par Google Pay / Apple Pay.

Par virement bancaire (1-3 jours)

Vous pouvez également faire un virement SEPA depuis un compte courant classique. Attention : votre banque peut vous facturer des frais car il s’agit d’un virement vers un compte allemand (oui, certaines banques facturent encore ce genre de frais, qu’attendez-vous pour changer de banque).

A lire également :  Emprunt immobilier : comment acheter sans apport (et sans argent de côté) ?

Pour cela, cliquez sur votre nom en haut à gauche de l’appli. C’est là que vous trouverez votre RIB (IBAN et BIC). Afin de recharger votre compte Vivid, vous devez simplement effectuer un virement depuis n’importe quel compte sur votre IBAN Vivid.

Pour info, le code BIC de Vivid est SOBKDEB2XXX. C’est un code commun à tous les titulaires de comtpes Vivid (rattachée à Solaris Bank, une banque basée en Allemagne).

Notez que vous pouvez aussi demander à un proche ou un ami de vous virer de l’argent directement sur votre compte Vivid. Comme sur n’importe quelle banque, du reste.

Doit-on déclarer son compte Vivid Money aux impôts ?

Oui. Comme N26, Revolut ou encore Coinbase, vous devez déclarer l’existence de votre compte Vivid aux impôts. Cela se fait chaque année dans votre déclaration de revenus via le formulaire N° 3916 – 3916 bis. Rassurez-vous, les impôts ne vous ponctionneront rien de plus. Il faut juste leur dire que le compte existe. C’est comme ça.

Y a-t-il un livret d’épargne Vivid ?

Non, il n’existe pas de compte-épargne Vivid pour le moment. Ni de Livret A. Pour l’épargne, allez voir soit dans une banque traditionnelle (BNP, Banque Postale, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, LCL…), soit dans une banque en ligne (Monabanq, Fortuneo, ING Direct, Bforbank…).

Où trouver mon RIB et mes relevés ?

Vous trouverez toutes les informations attenant à votre compte Vivid sur l’application mobile : relevés bancaires en PDF, RIB, IBAN, blocage et d´belocage de carte de paiement et services bancaires divers. Leur appli est extrêmement pratique et permet de tout faire sans jamais appeler un banquier 🙂

L’IBAN allemand est-il un problème ?

Non. Votre IBAN commence par “DE” car Vivid est une filiale de Solarisbank, un établissement bancaire allemand. En tant que banque domiciliée en Union Européenne, vous pouvez utiliser le compte comme nimporte quel compte français et y lier vos prélèvements mensuels, virements et autres opérations bancaires. De plus, tout organisme français est tenu d’accepter votre IBAN allemand. Si un employeur ou un organisme public le refuse, référez-le à la directive européenne 260/2012.

Comment résilier Vivid ?

La résilisation Vivid se fait directement depuis l’appli en un clic. Super simple !

Les avis des internautes sur Vivid

Quels sont les avis des internautes sur Vivid ? Allons faire un petit tour sur le très sérieux site d’avis Trustpilot, afin de prendre la température sur ce que pensent les gens de Vivid. Avec un score de 4,2 sur Trustpilot et 4,1 sur le Google Play Store, l’appli est plébiscitée par ses utilisateurs. Il faut dire que le cashback en supermarché crédité directement sur son compte bancaire et cumulable avec les autres promos est un argument de poids !

Côté avis négatifs, certains utilisateurs se plaignent d’une application un peu compliquée à utiliser (et l’absence d’un site web: tout se fait sur l’appli), tandis que d’autres regrettent le taux de cashback trop bas sur la carte Standard (0,1% passé les 3 premiers mois de Vivid Prime gratuit). Perosnnellement, je pense que l’offre Vivid Prime vaut le coup : si vous faites au moins 100€ de courses par mois, elle est rentabilisée. Donc ça devrait aller ^^

Vivid Trustpilot
4,2/5 sur 1972 avis, score tout à fait honnête. Trustpilot est vraiment réputé pour ses avis impartiaux donc c’est bon, vous pouvez y aller, Vivid Money n’est pas une arnaque 🙂

Ouvrir un compte Vivid Money (avec carte en métal gratuite)

En prime : 3 mois de Vivid Prime gratuits dès que vous déposez 10€ sur votre compte (ça vaut le coup !)

Conclusion : mon avis sur Vivid

Alors, Vivid Money est-elle une vraie bonne banque mobile nouvelle génération à la hauteur de ses grandes sœurs N26, Revolut ou Orange Bank ? Oui, pas d’arnaque ! Et contrairement aux banques traditionnelles, vous pouvez vraiment tout faire sur l’application (changer les plafonds, bloquer les paiements, changer le code CB, etc). A mon avis, Vivid a tout pour réussir : pas de frais, pas de conditions d’entrée, compte multi-devises, investissement facilité en actions et cryptos, carte en métal gratuite…

Vous pouvez en faire votre banque principale ou une banque secondaire pour vos voyages 0u votre activité d’auto-entrepreneur. Dans tous les cas, je ne peux que recommander Vivid !

Mais si vous voulez mon avis de Radin Malin aguerri, le principal avantage de Vivid est la possibilité d’avoir 10% de cashback chez Lidl et Carrefour. Rien que pour ça, cette carte vaut le coup ! Vous pouvez même prendre sa version payante et vous l’amortirez très vite, croyez-moi.

J’attends votre retour d’expérience dans les commentaires ci-dessous. Peut-être y a-t-il des choses intéressantes à savoir et que j’aurais oubliées ? Dites-moi tout 🙂

Marc

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1 réflexion au sujet de « Vivid money, avis : une carte qui rembourse 10% chez Lidl et Carrefour, qu’est-ce que ça cache ? »

  1. Si quelqu’un cherche une banque pour sécuriser son compte principal pour les paiements sur Internet ou qui craignent un peu ! Sécurisation des paiements et sécurisation pour ouvrir un compte chez eux du coup pas de fraude contrairement à d’autres banques en ligne

    Vivid est super !

    – Pas de découvert autorisé !

    – Carte Visa totalement gratuite sans aucun frais !

    – une plate-forme pour investir dans la crypto monnaie !

    – cashback intégré à la carte

    – possibilité d’investir dans des actions sans aucun frais !

    – zéro conditions de revenus, et zéro conditions l’utilisation de la carte,

    – vous pouvez mettre de l’argent instantanément dessus !

    – une carte Visa sans aucun numéro inscrit dessus ! Du coup impossible de se faire pirater dans un distributeur, les numéros de la carte sont juste sur leur application si vous souhaitez faire des paiements en ligne !

    Si quelqu’un est intéressé, voici le lien pour gagner 20 € plus du cashback

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