N26 Black, ça vaut le coup par rapport à N26 classique ? Avis et explications

Il y a quelques mois, je vous parlais de la fameuse carte N26, carte 100% gratuite avec laquelle vous pouvez payer sans frais dans n’importe quelle monnaie partout dans le monde.

Aujourd’hui, je vais vous en dire un peu plus sur l’offre premium de la néobanque N26 : la carte N26 Black. En quoi est-elle mieux que la carte N26 classique, et vaut-elle le coup pour vous, Radins Malins et un peu voyageurs sur les bords ?

C’est parti !

Une carte de luxe sans conditions de revenus

C’est son principal atout : la carte N26 Black est l’une des rares cartes premium à être proposée sans conditions de revenus. Vous pouvez être au RSA tout en ayant l’air d’être riche  😎 

Il faut savoir que la carte N26 Black est une carte Mastercard World Elite, c’est-à-dire qu’elle est mieux qu’une Mastercard Gold au niveau des services et assurances associés.

Pour moins cher qu’une carte Gold, la N26 Black offre des avantages comparables voire supérieurs !

Comparable à une carte Visa Infinite, la Master Card World Elite demande normalement de justifier d’un revenu mensuel de l’ordre de 4000€ minimum et coûte de l’ordre de 300 à 400€ par an suivant les banques.

Vous allez me dire :

Elle est où l’embrouille ?

Et je vous répondrai que contrairement à une Mastercard World Elite payée plein pot dans une banque classique, la carte N26 Black ne comporte pas de service de conciergerie avec assistant personnel 24h/24 et 7j/7. Je vous laisse juger si l’absence d’un concierge est rédhibitoire pour vous ou pas.

En-dehors de ça, les assurances et les services sont les mêmes.

 

 

Un vrai compte bancaire

La carte N26 s’accompagne d’un vrai compte bancaire avec IBAN allemand (N26 étant une banque allemande). Aucun souci de ce côté : tout fonctionne exactement comme un compte français : vous pouvez vous y faire payer vos salaires, faire des virements et faire prendre vos prélèvements dessus.

Le compte s’ouvre en 5 minutes. Il vous faudra vous munir de votre passeport ainsi que vos coordonnées et c’est bon. Pas de lettre par la poste ou de rendez-vous chez le banquier, tout se fait depuis l’application N26.

 

 

Une application en avance sur son temps

Je ne vais pas m’étaler longuement ici car j’en ai parlé sur mon article test de N26, mais l’application N26 est quand même franchement top !

Que vous ayez la carte N26 normale gratos ou la Black, vous avez la même application qui vous permet de :

  • Bloquer votre carte à distance
  • Bloquer juste les paiements ou juste les retraits
  • Changer le code secret de la carte
  • Commander une nouvelle carte
  • Faire opposition
  • Avoir une notification et le paiement enregistré sur votre compte au moment même où vous payez par carte (littéralement 1 seconde après avoir payé, j’vous jure)
  • Changer vos plafonds de paiement et de retrait

Bref, c’est de la balle.

L’application N26 est tellement au top que je me demande si Elon Musk n’est pas derrière…

 

Les assurances incluses avec N26 Black

C’est de loin le point le plus intéressant de la carte N26 Black : les assurances incluses.

Le gros avantage de cette carte, c’est qu’une fois que vous l’avez, vous êtes tranquille, Emile. Vous avez les protections suivantes :

  • Frais médicaux couverts

Vous êtes couvert(e) en cas de visite chez le médecin ou à l’hôpital à l’étranger. Dans certains pays, ça peut coûter très cher (USA par exemple, j’en parle plus bas).

  • Assurance vol retardé

Vous pouvez vous faire rembourser les frais engagés (hôtel, restaurant, transport…) suite à un retard de vol de plus de 4 heures !

  • Bagages perdus

Vous pouvez demander le remboursement des frais engagés en cas de perte de vos bagages en soute (ou retard d’acheminement de plus de 6 heures).

  • Assurance téléphone volé

Si vous avez acheté votre téléphone portable (pas cher en reconditionné par exemple  😉 )avec votre carte N26 Black et que vous vous le faites voler, vous êtes couvert(e).

  • Assurance agression au distributeur

Je ne vous le souhaite pas, mais si jamais vous vous faites agresser et voler votre argent liquide dans les 4 heures après l’avoir retiré dans un distributeur de billets, vous pouvez demander à être remboursé(e). Pas mal !

  • Extensions de garantie

Vos achats d’appareils neufs (hi tech, électroménager, etc) effectués avec la carte N26 Black bénéficient d’une extension de garantie de 12 mois supplémentaires en plus de la garantie constructeur.

Ça peut servir !

  • Protection de vos achats

En cas de vol ou dégâts, vos achats effectués avec la N26 Black sont assurés.

Notez d’ailleurs que ce principe s’applique tout le temps : pour qu’un voyage ou un achat soit assuré, il doit bien sûr avoir été payé avec votre carte N26 Black. 

Notez également que les assurances couvrent vos voyages d’une durée allant jusqu’à 90 jours. Si vous partez plus de 90 jours, vous ne serez donc plus couvert-e !

Enfin, l’absence d’assurance de responsabilité civile à l’étranger est regrettable, surtout qu’elle est courante parmi les cartes Gold de la concurrence. Toutefois, bon point pour l’assurance agression au distributeur, qui n’est que rarement proposée ailleurs.

 

 

Faut-il choisir la N26 ou la N26 Black ?

Si vous êtes un nomade digital ou un globe-trotter : la N26 Black est pour vous.

Autrement, il y a deux choses à prendre en compte :

  1. Si vous estimez que 9,90€/mois est un prix raisonnable pour avoir des extensions de garantie et être assuré(e) en cas de vol, perte, accident, maladie ou annulation d’avion. Regardez déjà le prix d’une assurance pour un vol, c’est plus que 9,90€.
  2. Si vous retirez plus de 583€ par mois hors zone euro (en voyage ou en stage à l’étranger, ça peut être utile)

Bon et une 3e chose aussi : si vous aimez vous la péter en sortant une carte Mastercard World Elite au moment de payer un verre. Mais ça, c’est subjectif  :mrgreen:

Vous pensez peut-être que les plus radins feraient mieux de se tourner vers la N26 classique, mais ce n’est pas forcément vrai. En effet, si vous retirez pas mal de liquide à l’étranger, vous aurez vite rentabilisé votre carte N26 Black !

Comme je vous aime bien ❤️, j’ai fait un joli graphique sur Excel pour vous aider à voir si la N26 Black est plus rentable pour vous que la N26 classique :

Evidemment, c’est sans compter ce que les assurances peuvent vous faire économiser en frais médicaux, rapatriement, modification de billets non-remboursables, vol et perte d’objets achetés avec la carte.

Quand on ajoute les assurances, le calcul devient quasi-impossible et tient davantage du pronostic que du calcul rationnel.

A vous de voir :

  • D’une part, si les économies sur vos frais de retraits amortissent le coût de la carte
  • Et d’autre part, si les assurances justifient pour vous les 9,90€ mensuels

Notez enfin que si vous voyagez aux Etats-Unis, les frais médicaux sont prohibitifs et l’assurance est vivement recommandée, à moins que vous ne souhaitiez payer 20 000 $ pour une cheville foulée !

 

 

Comparatif entre N26 et N26 Black

Comme un joli tableau vaut mieux qu’un long discours, voyons les différences concrètes entre la carte N26 basique et la carte N26 Black :

N26 classique

Carte N26

N26 Black

Carte N26 Black

Type de carteMastercardMastercard World Elite
Assurances voyage inclusesNonOui
Achats assurés (vol ou dégâts)NonOui
Assurance agression et vol d’espècesNonOui
Assurances médicalesNonOui
Cotisation mensuelleGratuit9,90€

Au moment où vous lirez cet article, le tarif aura peut-être changé. Il a déjà été de 5,90€ et 7,90€ par le passé par exemple

Frais de retraits en zone Euro5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

 

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait 

(oui, j’ai bien vérifié)

Frais de retraits hors Zone Euro1,7 %Gratuits et illimités
Frais de paiements par carte

dans n’importe quelle monnaie

GratuitsGratuits

 

 

Conclusion – avis de Radin Malin sur N26 Black

Au final, N26 Black est une carte parfaite pour :

  • Les voyageurs, les expartiés et autres digital nomads
  • Ceux qui partent quelques mois à l’étranger
  • Les gens qui veulent frimer avec une carte prestigieuse pour pas cher
  • Ceux qui veulent avoir plein d’assurances gratos (vol, frais médicaux, perte, agression)
  • Ceux qui retirent beaucoup d’espèces

Pour un prix nettement inférieur à un compte bancaire normal dans une banque lambda, vous avez là un vrai compte bancaire fonctionnel avec une carte habituellement réservée aux personnes gagnant un salaire de cadre (dans la plupart des banques, il faut justifier de minimum 4000€ de revenus mensuels pour l’obtenir).

On regrettera juste la limite de 5 retraits gratuits par mois en zone euro, même règle qu’avec la carte N26 de base. Etonnamment, en-dehors de la zone euro, cette limite n’existe pas.

Si vous vous reconnaissez dans l’un de ces cas, prenez la carte N26 Black, vous aurez du mal à trouver mieux ailleurs !

Si les assurances et les retraits sans frais ne vous font pas rêver outre mesure, alors la carte N26 classique, totalement gratuite, elle, est faite pour vous ! Pour plus d’infos, lisez mon article : N26 avis.

Les points forts de N26 Black

  • Une carte World Elite Mastercard pour 3,5x moins cher qu’une Mastercard normale dans une banque classique
  • Des assurances de qualité en veux-tu en voilà
  • Une assurance contre l’agression et le vol d’espèces au distributeur de billets
  • Retraits d’argent liquide sans frais partout dans le monde et dans n’importe quelle monnaie
  • Un vrai compte bancaire courant fonctionnel comme n’importe quel autre
  • Compatible Apple Pay
  • Parrainage : 15€ pour vous mais rien pour le filleul (mais ça marche peu importe s’il prend une N26 normale ou Black)
  • Extension de garantie de 12 mois pour vos appareils achetés avec la carte N26 Black
  • Aucune condition de ressources pour l’obtenir (alors que c’est une carte de prestige)

Les points faibles de N26 Black

  • Elle est payante : 9,90€/mois (au moment où j’écris ces lignes car le prix a déjà été de 5,90€ et 7,90€ par le passé, donc vérifiez)
  • Les retraits dans la zone euro sont gratuits mais seulement jusqu’à 5 retraits par mois. Au-delà, c’est 2€ par retrait, soit le même tarif qu’avec la carte N26 normale. Ils auraient pu faire un effort chez N26 !
  • Engagement d’un an. Si vous souhaitez résilier, il faut le faire au plus tard 4 semaines avant la date anniversaire, sinon le contrat est reconduit pour un an. La résiliation se fait en un clic sur l’appli. A noter que la carte N26 classique est sans engagement.
  • Assurances voyages valables jusqu’à 90 jours. Passé les 90 premiers jours, vous n’êtes plus couvert-e.
  • Dépôt d’espèces et de chèques impossible

A votre avis, N26 Black vaut-elle le coup ? Partagez donc vos retours d’expérience dans les commentaires ci-dessous !

Marc

N26 Black, ça vaut le coup par rapport à N26 classique ? Avis et explications
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Marc

Créateur de Radin Malin Blog

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