Comme vous êtes nombreux/ses à vous plaindre de payer de plus en plus de frais bancaires, j’ai décidé de vous donner mon avis en faisant un comparatif des meilleures banques en ligne. Vous allez voir qu’il existe des différences entre ces banques, mais qu’elles ont toutes un point commun : elles vous feront économiser de l’argent ! Allez, c’est parti 😉
Banque en ligne = bon plan ?
Avant toute chose, ne vous méprenez pas : si vous voulez économiser de l’argent sans rien faire, la banque en ligne est la solution, point barre ! Peu importe laquelle vous choisissez, croyez-moi, ce sera toujours une bonne décision financière. Je vais quand même vous aider ici à trouver la meilleure banque en ligne adaptée à votre situation 🙂
J’en parlais d’ailleurs dans cet article sur comment faire baisser ses frais bancaires !
Maintenant que ce point est éclairci, je vais vous donner mon avis sur certaines banques en ligne, afin de vous aider à vivre mieux en dépensant moins.
Pour en avoir testé 5 par moi-même sur les 7 dernières années, je pense en avoir une bonne expérience et pouvoir vous guider selon vos besoins !
Et donc sans plus attendre, voici le comparatif !
| Banque | Bonus d’ouverture | Carte bancaire | Conditions de revenus (net mensuel) | Réseau d’agences | Dépôt de chèques | Dépôt d’espèces | Bonus parrainage |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 80€ | Gratuite Sous réserve de faire 3 paiements par trimestre | 1600€ | Non | Oui 100% en ligne | Impossible | 100€ |
 | 80€ | Gratuite | 1200€ | Non | Envoi du chèque par la poste | Impossible | 150€ mais le parrain doit avoir 500€ d’encours au moment du parrainage |
 | 80€ | Gratuite | 1000€ (0€ pour les étudiants) | Oui Toutes les agences BNP Paribas (il est également possible de transformer gratuitement votre compte BNP en compte Hello bank!) | Oui En agence | Oui En agence | 100€ |
 | 80€ | Gratuite | 1000€ | Non | Envoi du chèque par la poste | Impossible | 120€ |
 | 80€, à condition de verser 1800€ par mois pendant 2 mois | Gratuite | 1200€ | 2 agences Paris et Lyon | Envoi du chèque par la poste ou dépôt en agence (Lyon ou Paris) | Impossible | 30€ |
 | Non | 24€ / an | Aucune | Partenaire CIC | Oui En agence CIC | Oui En agence CIC | 100€ |
 | Non | 56,20€ / an (compte + carte Visa) | Aucune | Oui 62 agences en France | Oui En agence | Oui En agence | Aucun |
Informations valables au 30/09/2016 (date de parution de l’article) et susceptibles d’évoluer au fil du temps.
Vous voulez profiter des bonus de parrainage ? Contactez-moi si vous voulez que je vous parraine 😉
Mon avis global
Des banques réservées aux riches
Pour commencer : fuyez BforBank, qui s’adresse clairement aux riches et dont les tarifs sont vraiment élevés (pour une banque en ligne).
Hello bank! : bon compromis
Ensuite, même si Fortuneo et Monabanq se défendent bien, Hello bank! reste pour moi la meilleure banque en ligne car le compte est gratuit ET vous avez tout le réseau d’agences BNP à votre disposition en cas de besoin : vous pouvez déposer des chèques ou des espèces à 22h un dimanche soir dans un automate ou au guichet, et ça, c’est drôlement pratique !
Bonus : le guichet automatique vous évite de faire un quart d’heure de queue (clin d’œil à notre bien aimé dinosaure la Banque Postale).
Chez la concurrence, vous devez envoyer vos espèces par mandat cash (payant et fastidieux) et vos chèques par la poste (et si le courrier se perd, tant pis pour vous) ! Ou alors, vous ne pouvez carrément pas déposer des chèques ou des espèces, ça dépend de la banque. Chez Hello bank! au moins, vous pouvez, et c’est facile.
En plus de cela, le service client est réactif et disponible (mais c’est aussi le cas chez la concurrence, rien à redire sur ce point). Petite mention également à Monabanq dont le service client m’a vraiment impressionné quand je me suis fait voler ma carte à l’étranger. Ils sont excellents et à l’écoute.
Bourse : Boursorama en tête mais pas irréprochable non plus
Niveau bourse, figurez-vous que Hello bank! opère sur plus de marchés que Boursorama. Je l’ai appris à mes dépens lorsque j’ai voulu acheter des actions Nintendo avant la sortie de Pokémon Go et que Boursorama m’a dit qu’ils n’opéraient pas sur le marché où se trouve Nintendo, et donc que je ne pouvais pas acheter des actions. Le plus drôle ? Le conseiller m’a même dit d’ouvrir un compte ailleurs, je vous jure !
Tout le monde connaît le succès qu’a eu Pokémon Go durant l’été 2016. C’est donc ainsi que je suis passé à côté de 2000€ de gains en bourse, merci Boursorama !
Pourquoi j’inclus le Crédit Coopératif ?
Vous vous l’êtes peut-être demandé. Après tout, ce n’est même pas une banque purement en ligne !
La raison est simple : j’aime bien parler d’écologie et de développement durable. Or, le Crédit Coopératif est la seule banque crédible qui est réellement engagée dans l’économie sociale et solidaire ainsi que dans divers projets associatifs et environnementaux.
D’autre part, le Crédit Coopératif a une agence en ligne, qui fonctionne comme une banque en ligne normale, aucun souci de ce côté-là !
« C’est du marketing tout ça ! »
Alors je vous vois venir. Effectivement, on pourrait penser que c’est du pur marketing, mais ce n’est pas le cas. J’ai parlé à des employés que je connais personnellement. J’ai bien pris le temps de me pencher sur le sujet. Au final, il en ressort que si vous avez une sensibilité écologique et / ou sociale comme moi, le Crédit Coopératif est une banque pour vous.
Vous paierez quand même très peu de frais par rapport à une banque classique (carte Visa à 40€ par an, on a vu pire je pense) et vous aurez la satisfaction de savoir que votre argent sera utilisé à des fins plus vertueuses, et non pas pour investir dans des projets rémunérateurs à court-terme et délétères pour l’environnement et l’humain en général.
Désolé pour le paragraphe un peu long, mais je pense que cela méritait une explication et que cette banque mérite qu’on s’y intéresse 😉
Grattez encore quelques dizaines d’€ avec le cashback !
Enfin, quelle que soit la banque que vous choisirez, n’oubliez pas que des sites comme iGraal (un site de cashback), vous payent en moyenne entre 10 et 60 € si vous vous inscrivez dans une banque en ligne ! Et c’est cumulable avec les primes de parrainage et de bienvenue !
Gagner 10€ maintenant grâce à iGraal
Je vous assure que c’est vrai et que ce n’est pas une arnaque. Le principe est proche de celui d’une carte de fidélité.
Alors, qu’en pensez-vous ? Racontez-moi vos expériences des banques en ligne dans les commentaires ci-dessous et n’hésitez pas à me contacter si vous voulez que je vous parraine chez Hello bank! ou Boursorama ! Tout le monde y gagne 🙂
Marc
Moi c’est Marc MAZIERE, auteur de Radin Malin Blog depuis 2015, expert en astuces pour faire des économies au quotidien et maîtriser mon budget.
Ex-étudiant à la dèche, j’ai toujours aimé tester des techniques originales pour gagner ou économiser quelques euros par-ci par-là. Sur radinmalinblog.com, vous trouverez des astuces insolites, des idées pour dépenser moins, des bons plans pour manger pas cher, voyager pas cher, économiser de l’argent au supermarché, sur votre voiture mais aussi sur vos frais mensuels et vos diverses factures.
Bref, je répertorie toutes les astuces pour mieux gérer votre budget de manière générale ! Une fois vos finances assainies, je parle également d’investissement (bourse, immobilier) ainsi que des moyens d’atteindre l’indépendance financière et de se constituer des revenus passifs. Tout un programme 🙂
Partagez-moi vos astuces en commentaires !
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Perso je suis chez ING depuis plus de 2 ans et chez Monabanq depuis 1 an et demi et je suis très contente de l’une et de l’autre.
ING étant ma banque principale, c’est là que je trouve que j’ai le plus gagnée.
Par contre pour HelloBanq, est-il possible également d’envoyer les chèques par la poste ? Car pour moi le fait de se déplacer en agence est un point négatif vu que je bouge peu de chez moi.
Bonne question Kategriss 😉
Tu peux les envoyer par la poste à cette adresse :
Hello bank!
TSA 80 011
75318 PARIS cedex 09
Si tu veux que je te parraine sur Hello Bank, n’hésite pas ! Ils sont super. Monabanq aussi, mais je ne suis plus client (à cause des 24€ par an justement)
A bientôt 😉
Bonjour Marc
Je suis chez MACIFIN BLEU ANIS filliale partenariat MACIF et SOCRAM
Etant trop souvent à découvert c’est pour moi la banque idéale
Je serais curieuse d’avoir ton avis
Bonjour Themissiz, je ne connais pas du tout cette banque ! Il y a plein de petites banques méconnues comme ça, donc c’est difficile de toutes les connaître 😉
Vivant au Maroc et retraitée, quelle banque en ligne me conseilles-tu?
j’ai assez de payer des frais à la Sté Générale…..
Bonjour Nicole,
Je ne connais pas les banques du Maroc, mais si tu vivais en France avant, rien ne t’empêche d’avoir un compte français et de vivre au Maroc : les banques en ligne ne te facturent pas de frais en général. Moi j’ai vécu en Angleterre un an avec mon compte français.
Sinon, à toi de voir les différentes banques en ligne marocaines, à voir si les offres sont aussi intéressantes qu’en France.
Merci pour ta réponse, entre la banque postale et Monabank, laquelle ?
Sachant que Monabank ( CIC) est correspondant de la BMCI au Maroc et que les frais sont réduits…..
Entre la Banque Postale et Monabanq., je conseille Monabanq. direct !
La Banque Postale profite de sa position de leader historique : plein de Français ont un compte chez eux et y restent sans savoir pourquoi, et comme les Français ont la flemme de changer de banque, la Banque Postale ne se gêne pas pour maintenir des tarifs élevés (c’est logique).
Alors que Monabanq. propose des tarifs compétitifs (surtout quand on traite avec l’étranger).
Bonjour,
Je projette les prochains mois de m’inscrire dans plusieurs banques en ligne l’histoire de profiter des différents bonus de bienvenue et des primes de parrainage non négligeables. Ton article tombe à pic, il est très intéressant mais j’aurais aimé avoir plus de précisions, notamment la somme de dépôt nécessaire pour toucher le bonus de bienvenue, et si oui ou non faut rapatrier son salaire, et si on peut parrainer des proches (si oui, est-ce que c’est illimité ou y a -t-il un plafond de filleuls annuel). Si t’as le temps de compléter ses infos, je suis preneur.
Bonjour Denis et merci d’être passé sur le blog !
Il n’y a jamais besoin de rapatrier tes salaires, juste de prouver que tu gagnes tant par mois (ou d’ouvrir ton compte avec telle somme, que tu peux ensuite enlever).
Pour le bonus de bienvenue, tu dois surtout rester client environ quelques mois avant de pouvoir clôturer le compte (si c’est ce que tu souhaites). Si tu veux que je te parraine, fais signe !
On peut parrainer en général 10 personnes par an, mais ça dépend des banques.
Bon week-end 😉
Bonjour,
Comme j’en ai plus que marre de ma banque ‘physique’ actuelle, j’envisage donc la banque en ligne.
Ton article m’intéresse Donc beaucoup car j’avais bien repéré hello BAnQ. Seulement, elle a énormément de commentaires négatifs sur des sites d’avis…
Je me demandais aussi si elle est ta banque principale ? Car c’est ce qui m’intéresse : faire passer compte courant + livret sur une banque en ligne. Est ce risque ?
Enfin, j’envisage aussi un voyage d’1 an à l’étranger Et aimerais savoir comment ça se passe dans ce cas ?
Merci !
Bonjour Mathilde,
Hello Bank est ma banque principale pour tout ce qui concerne le blog. C’était ma banque personnelle jusqu’à ce que je décide de consacrer le compte Hello Bank au blog, et j’ai ouvert un compte courant séparé pour mes finances personnelles au Crédit Coopératif car j’adhère à leur manière de gérer l’argent (ils favorisent les investissements dans des projets sociaux et écologiques). Je paye plus cher au Crédit Coopératif (35€/an, ça va) mais c’est mon choix.
J’ai utilisé ma carte Hello Bank pour payer et retirer à l’étranger, je n’ai jamais eu aucun souci. Le compte ne me coûte RIEN : aucun frais bizarre ou injustifié. Il reste ouvert, je l’utilise et basta. J’y dépose du liquide ou des chèques en agence BNP sur des bornes automatiques (très pratique).
Pour un voyage à l’étranger, regarde les conditions et tarifs de Hello Bank pour le pays où tu vas, mais normalement, c’est intéressant.
Le service sur HelloBank est déplorable. Et incompétent: des actions précises, dont vente de titres, peuvent demander plus de 8 semaines avant d’être traitées: personne ne consulte la messagerie sécurisée, pourtant seule plateforme de communication écrite entre le client et les « conseillers ». Les « conseillers » changeant à chaque appel, personne ne prend la responsabilité des manquements antérieurs et il est impossible de joindre un responsable. Vraiment pas recommandable.
Bonjour,
Hello Bank : Assurance perte ou vol des moyens de paiement (BNP Paribas Sécurité) 26.50€ par an
Boursorama : j ‘ai pas trouvé donc GRATUIT
Je n’ai pas cherché pour les autres
Bon week-end
Salut ! Je reviens sur ta dernière partie sur le cashback !
Tu parles surtout du iGraal ou Poulpeo mais as-tu déjà essayé Shoop ?
Il m’a l’air vachement généreux et fonctionne aussi avec plusieurs sites commerçants chinois !
Bonjour Gugoo,
Oui j’ai utilisé Shoop quand j’ai acheté mon matelas chez Eve 😉 mais je ne l’ai pas réutilisé depuis, mais tu as raison, c’est pas mal !
Actuellement sans emploi je ne peu donc pas ouvrir un compte dans une banque en ligne car je suis en dessous des 1000€ de revenus mensuels, mais je compte bien le faire dès que j’aurais un emploi. Même si j’ai une légère préférence pour Hello Bank j’hésite encore, je suis actuellement à la Banque Postale, depuis toujours à vrai dire, toute ma famille y est également car c’est soit disant la moins chère de toute les banques, sauf que mon CCP me coute plus de 80€ par an, est t-elle vraiment la moins chère?? j’en doute. Les livret A ne rapporte quasi rien alors je les ai clôturés, le mien et ceux de mes enfants, pour l’instant leur argent reste dans une enveloppe dans un coffre fermé à clefs qui est bien caché chez moi. Dans les banque en ligne les livrets A sont-ils plus avantageux?? Il est vrai que même si je trouve que mon CCP chez la Banque Postale est assez cher, j’ai encore un peu peur d’opter pour la banque en ligne…
Bonjour Sabrina,
Je ne sais pas qui t’a dit que la Banque Postale était la moins chère, mais il faut lui dire d’arrêter de fumer la moquette 😛
80€ de frais annuels juste pour tenir un compte ? Je tombe des nues ! Dans n’importe quelle banque en ligne, la tenue de compte est gratuite ! Tout comme la carte bleue, le livret, les virements… Quasiment tout est gratuit.
Tu peux très bien ouvrir un livret chez Boursorama ou Hello Bank pour ton fils : c’est gratuit, encore une fois ! Ils se font déjà de l’argent avec ton épargne, ils ne vont pas te demander en plus de payer pour garder le compte ouvert !
Si la plupart des gens restent dans leur banque, c’est trop souvent parce que toute leur famille est dans cette banque, et que personne n’a l’idée de remettre cela en cause. Du coup, tout le monde se fait sucrer un peu plus d’argent chaque mois. Demande à mon coloc qui s’est fait mettre interdit bancaire à la Banque Postale (justement) pour un découvert de 5€. Ce sont des incapables, en plus d’être super chers !
Et pour finir, parlons du virement : tu te rends compte qu’à la poste, il faut aller dans un bureau de poste et remplir toi-même, à la main, en 2017, un papier pour faire un virement, et que cela te coûte 3€ de frais ? Il faut que ton bureau de poste soit ouvert, qu’il n’y ait pas trop de queue (ce qui n’arrive jamais), on gaspille du temps, de l’argent et du papier. Dans une banque en ligne, ça marche comme ça le devrait : tu fais ton virement en ligne et basta. Pas d’agence, pas de papier à remplir, pas de file d’attente, et surtout : pas de p***n de frais pour avoir le droit de transférer ton propre argent b**del ! La poste, c’est de l’arnaque complète et totale, qu’on se le dise !
Bonjour, je souhaite changer de banque car mon contrat parcours jeune CIC arrive à échéance. J’avais lu pas mal d’articles positifs sur ING Direct et après avoir lu votre article sur Hello Bank je souhaitais savoir quels étaient les principaux éléments différentiants entre les 2 banques selon vous.
Bonjour Soline,
Pour moi, la principale différence est dans le réseau d’agences physiques BNP Paribas dont tu peux te servir pour déposer des chèques et du cash quand tu es chez Hello Bank. ING n’a pas cela
Bonjour Marc
Tes articles sont toujours supers !!
Aujourd’hui j’ai une question enfin un conseil à te demander.
Je souhaite ouvrir un compte sur une banque en ligne mais laquelle ?
Ma banque « physique » m’a retiré mon autorisation de découvert car je m’en servait trop souvent…
Quelle banque me conseillerais tu ?
Merci pour ta reponse
Bonjour Cathy, merci d’être passée sur mon blog et merci pour ton commentaire, ça me fait plaisir 🙂
Si tu gagnes plus de 1000€ nets par mois, prends Hello Bank.
Sinon, je te conseille Monabanq, ils sont sérieux, mon père y est depuis 2009, jamais aucun souci et service client réactif et sympathique (et 100€ de parrainage ! Si ça t’intéresse, dis-le moi et mon père te parraine !). Le compte coûte 2€ par mois.
Merci Marc et au niveau des découverts autorisés ? Je profite encore un peu de tes conseils… lol
Honnêtement je ne sais pas exactement, désolé :/
Sue Hello Bank je sais qu’il y en a, mais je ne dépasse jamais les 100€.
Mon père est tout le temps à découvert chez Monabanq et je sais qu’ils sont arrangeants 😉
Merci pour cette article. Dis-moi, il faut faire un dépôt de 1000 € pour être à Hello bank ? Parce que chez Boursorama c’est à 300 €.
Salut Thierry ! Il faut mettre 300€ et il faut aussi justifier d’un revenu mensuel de 1000€ (sans obligation de les domicilier). https://www.hellobank.fr/fr/offre/compte-et-cartes/compte-courant/
Je déconseille Monabanq. Ils ne sont pas fiables. Ils refusent des opérations sans se justifier ou expliquer pourquoi. Ca donne une image très opaque de cette banque.
Bonjour Céline. Je n’ai jamais eu ce genre de souci avec Monabanq, et mon père (qui est encore chez eux) non plus. Mais merci de partager ton expérience !
Bjr, j,hésite entre hellobank et monanq laquelle tu me conseille? Laquelle de 2 prend le moins de frais?
Bonjour, c’est hello bank! qui prend le moins de frais. Monabanq coûte 2€ par mois, HB est gratuit 😉
Bonjour,
Trois petites questions :
– La première de roublard, est ce qu’il y a possibilité de profiter de toute les banques en lignes juste pour le bonus ? C’est a dire les ouvrirs pour prendre le bonus (faire les achats nécessaires pour ne pas avoir de frais et fermer le compte au bout d’un certain temps ?).
– La deuxième plus complexe (pour mon niveau de paperasse 🙂 ) Comment gérer un transfet de compte d’une banque « classique » vers une banque en ligne et notament lorsqu’on a un crédit immo en cours dans cette même banque « classique » ?
– La troisième comment se passe les intêrets des livrets A, LDD, part sociales chez le credit mutuel lorsqu’on change de banque ? Si on part au milieu de l’année on perd la moitié des revenues de la banque classique ?
Bravo pour ce que tu fais !
Bonjour Valentin, alors :
– Oui, tu peux ouvrir plusieurs comptes pour profiter des bonus de bienvenue mais les conditions sont souvent complexes. Par exemple, chez Boursorama, si tu fermes le compte moins d’un an après son ouverture, tu devras rembourser le bonus de bienvenue. Et si tu ne te sers pas de la carte au moins une fois par mois, tu auras 5€ de frais. Donc ça rend la chose plus difficile.
– Tu transfères tous les prélèvements, et tu gardes ton crédit dans l’ancienne banque sauf que tu demandes à ce que les mensualités soient prélevées sur ton nouveau compte.
– Les intérêts sont calculés en général par tranches de 2 semaines. Donc tu gagneras des intérêts dans l’ancienne banque et dans la nouvelle au prorata du temps que l’argent est resté sur le compte.
Merci 🙂