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| ✓ Avantages
| ✘ Inconvénients
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| 🐣 Année de création | 2021 |
| 👨💼 Dirigeant | Cédric O’Neill |
| 👶 Âge minimum | 18 ans |
| 🏠 Nombre de projets financés | 151+ |
| 👥 Nombre de membres | 400 000+ |
| 📱 Application mobile ? | Non |
| ⌛️ Délai de retrait | 6 jours ouvrables |
| 🤝 Parrainage | 1% de bonus pour le parrain et le filleul pendant 3 mois |
| 🇫🇷 Pays | Ouvert aux investisseurs du monde entier |
 Avis clients Trustpilot | 4,2/5    (3,1 k) |
 Avis Radin Malin | 4,7/5 |
| Mon avis sur Bricks.co en résumé : Une plateforme de prêt participatif immobilier facile et accessible dès 10€. C’est un excellent placement de diversification à des taux avoisinant les 10% voire plus, et le risque peut être grandement lissé en répartissant vos placements sur plusieurs projets. | |
| 🎁 Offre de bienvenue | 1% de bonus pendant 3 mois |
Investir dans l’immobilier locatif, ça vous tente ? Mais ça vous paraît compliqué : vous n’avez ni le temps, ni l’argent, ni les connaissances nécessaires… C’est là que Bricks.co intervient !
Cette start-up basée à Montpellier, propose à tout un chacun d’investir dans l’immobilier à partir de seulement 10€ et de percevoir des loyers à hauteur de votre investissement. C’est de l’investissement immobilier fractionné. Il y a des risques, certes, comme pour tout investissement, mais il y a aussi de nombreux avantages !
Alors, comment ça marche ? Quelles sont les conditions ? Quels sont les risques ? Je vous donne mon avis sur Bricks.co !
Aller sur Bricks.co
ATTENTION : je ne suis pas conseiller en investissements financiers. Tout investissement comporte des risques de perte. Il vous appartient de bien faire vos recherches avant de prendre des décisions d’investissement.
Bricks.co, qu’es aquò ?
Bricks.co est une plate-forme d’investissement participatif (également appelé crowdfunding) spécialisée dans l’immobilier. Elle est agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif sous le Numéro FP-2023-08 et est également enregistrée sous l’identifiant REGAFI N° 94466 par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). De quoi rassurer les investisseurs que nous sommes !
Bricks.co propose de l’immobilier fractionné, ce qui permet à n’importe qui d’investir dans l’immobilier dès 10€. Il s’agit d’une plateforme de financement participatif qui finance des projets de marchands de biens ou de promoteurs. Elle fait le lien avec les petits investisseurs comme vous et moi et rend accessible l’investissement dans des biens immobiliers de rendement dans le but de se constituer une épargne (mais pas un patrimoine immobilier, nous y reviendrons).
En clair : des porteurs de projets passent par Bricks.co pour faire financer des immeubles pour les mettre en location. Vous leur prêtez de l’argent et ils vous remboursent avec intérêts (sur une période de 1 à 4 ans).
⚠️ Attention : à ses débuts, Bricks.co reposait sur un modèle de royalties 👑 dans lequel vous achetiez ce qui correspondait à une partie du bien et vous receviez des loyers à hauteur de votre investissement. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. Désormais, avec le modèle par obligations, vous prêtez de l’argent, et on vous le rembourse avec intérêts, c’est tout. Vous n’êtes pas propriétaire d’un morceau de bien.
C’est donc de l’investissement immobilier ultra-simplifié à partir de 10€. Idéal pour qui ne veut pas se lancer dans l’achat d’un appartement en direct, avec tous les frais et risques que cela comporte (même si cela reste aussi une très bonne option selon moi). Bricks.co vous offre une solution clé en main, sans aucune prise de tête ni gestion. Vous mettez juste l’argent que vous souhaitez mettre, et vous percevez les intérêts correspondants.
⚠️ Important à comprendre : vous ne percevez pas de loyers et vous n’êtes pas propriétaire d’un bien. Vous prêtez simplement de l’argent et on vous le rembourse avec des intérêts. Une fois le remboursement terminé, vous devez / pouvez recommencer l’opération sur un autre bien.
Vous connaissez peut-être les SCPI : Sociétés de Placement Commun en Immobilier. Ce sont des sociétés qui achètent de l’immobilier et vous pouvez en acheter des parts afin d’encaisser des loyers ad vitam æternam à hauteur de votre investissement. Bricks.co n’est pas vraiment comparable à une SCPI car sur Bricks.co, vous n’obtenez pas des loyers à vie. Vous obtenez des intérêts le temps du remboursement du projet. On est vraiment sur du crowdlending, et non sur du vrai investissement locatif.
Les rendements annuels se situent autour 10% par an. On est loin, très loin du Livret A 😀📈
Comment ça marche, concrètement ?
Au début, un porteur de projet (PDP) vient présenter son projet à Bricks. Après analyse, si Bricks accepte de publier le projet, une société SPV (Special Purpose Vehicle) dédiée au projet est créée.
Ensuite, la campagne de financement est lancée et elle dure 1 mois.
Le projet est publié et les membres de Bricks.co (vous) peuvent alors prêter de l’argent à partir de 10€ (montant d’une Brick) et dans la limite de 2,5 Millions d’euros (y’a de la marge). Vous avez un délai de réflexion et de rétractation de 4 jours.
Une fois que l’argent nécessaire a été récolté, l’achat de l’immeuble est lancé. Il faut ensuite attendre en général autour de 3-4 mois (variable suivant le projet) avant de percevoir vos premiers remboursements avec les intérêts (le temps que la vente et les travaux se fassent et que les premiers loyers arrivent).
La rentabilité annoncée est nette de frais, mais pas nette d’impôts (or vous devrez payer la flat tax de 30%, j’y reviens plus bas).
👉 Un exemple : si vous investissez 1000€ dans des obligations à un taux d’intérêt de 6%, votre rendement sera de 60€ par an, soit 5€ par mois.
Le capital, quant à lui, vous est le plus souvent remboursé en totalité à la fin du projet (on parle de prêt in fine). Parfois, il y a des remboursements anticipés, auquel cas c’est indiqué sur le fiche du projet.
Qu’est-ce qu’une Brick ?
🧱 Qu’est-ce qu’une Brick ? Une Brick est une obligation d’une valeur de 10€ qui vous permet de participer au financement d’un bien immobilier sur Bricks.co.
👉 Légalement, une Brick est une obligation, c’est-à-dire un titre régulé servant de preuve que vous avez prêté de l’argent à un porteur de projet.
En achetant une Brick, vous obtenez des revenus chaque mois correspondant aux intérêts du projet pour lequel vous avez prêté.
Zéro gestion, zéro démarche
✅ Enorme avantage : les biens sont gérés par les porteurs de projets, et vous n’avez rien à faire de plus.
Si vous avez déjà fait de l’investissement immobilier locatif, vous savez que cela représente beaucoup de travail et de stress : recherche, démarches, gestion locative, taxes, risques … Même si vous mettez tout en gestion dans une agence, vous n’êtes jamais 100% tranquille. Je sais de quoi je parle 😅
Autant de simplicité avec un ticket d’entrée à 10€, la possibilité d’investir dans l’immobilier en France sans contraintes et sans devoir mettre au moins 5000€ sur la table (comme c’est le cas avec les SCPI), c’est quand même très attrayant !
Quels types de biens sont achetés ?
En général, les biens proposés sur Bricks.co sont des immeubles car ils offrent un meilleur rendement locatif. Eh oui : plus vous achetez de mètres carrés, et plus le prix du mètre carré est bas. C’est aussi pour cela qu’il est plus rentable d’acheter un gros appartement et de le diviser ou de le louer en colocation que d’acheter plusieurs petits studios. En colocation ou en division, la somme des loyers sera bien plus élevée qu’en le louant à un seul locataire. C’est une technique classique et bien connue des investisseurs immobiliers 😉
Ainsi, on voit des biens situés en France mais aussi à l’étranger dans des pays stables et rentables (notamment au Portugal), ainsi que des fonds de commerce (business lucratif en investissement immo).
Bref, de quoi vous constituer un portefeuille diversifié et rentable !
Comment les revenus sont-ils distribués ?
Tous les 8 du mois, vous recevez vos intérêts et éventuellement une partie du capital s’il y a un remboursement anticipé. Sinon, vous recevez le capital en fin de projet.
Devient-on propriétaire en achetant des Bricks ?
Non, vous n’êtes absolument pas propriétaire du bien, ni même d’une partie du bien. Vous êtes propriétaire d’une obligation (un titre régulé qui prouve que l’entreprise porteuse du projet vous a emprunté de l’argent), et vous obtenez une rémunération proportionnelle au montant que vous avez investi. C’est tout.
Vous n’avez donc aucun droit de regard sur quoi que ce soit ; vous faites confiance aux porteurs de projets pour mener à bien leurs investissements. Cela fait de Bricks.co un placement financier plus qu’un placement immobilier. Personnellement, cela me convient : je ne cherche pas à avoir de responsabilités et je fais confiance à Bricks pour gérer le truc.
Moi, je ne suis là que pour apporter de l’argent et encaisser les loyers, comme dirait l’autre 😛
Quelle sont les différences avec les SCPI ?
Vous connaissez peut-être les SCPI (Sociétés Civiles de Placement en Immobilier). Ce sont des sociétés dont vous achetez des parts et qui investissent en immobilier, et vous obtenez ensuite des loyers à hauteur de ce que vous avez versé. Alors que sur Bricks.co, vous prêtez l’argent aux porteurs de projets (et non à Bricks.co directement), qui vous versent des intérêts en retour.
En SCPI, vous achetez des parts de sociétés qui achètent et gèrent de l’immobilier, alors que Bricks est une plateforme de mise en relation entre vous et des sociétés qui cherchent des fonds pour investir en immobilier.
Principal avantage : sur Bricks.co, vous pouvez investir dès 10€, alors qu’en SCPI, c’est 5000€ minimum en général.
Quid de la fiscalité ?
Les impôts d’ailleurs, parlons-en ! Comment déclarer vos gains perçus sur Bricks.co ?
Les intérêts issus de vos investissements en obligations sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers et sont donc soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (aussi appelé la flat tax). Seuls les intérêts sont taxés, pas le capital prêté, bien sûr.
Bricks.co vous mâche le travail fiscal
Bonne nouvelle : depuis 2024, l’impôt de 30% est déjà déduit des gains que vous percevez (intérêts des obligations), donc vous n’avez rien à déclarer.
En revanche, si vous êtes non-imposable ou que vos revenus sont trop faibles pour payer l’impôt sur le revenu, alors vous pouvez personnaliser votre option fiscale en remplissant le questionnaire « Dispense de PFU » sur la plateforme Bricks.co. Ainsi, vous obtiendrez les gains sans avoir à payer les 30% de flat tax !
👉 Plus d’informations sur la fiscalité de vos revenus Bricks.co
A noter : vous n’êtes pas redevable de la taxe foncière (puisque vous n’êtes pas proprio).
Quels sont les frais ? Comment Bricks.co se rémunère ?
Pour l’investisseur (vous), il n’y a ni de frais d’entrée ni de sortie, ni de frais sur vos plus-values à la revente.
Bricks se rémunère au travers d’un frais facturé directement aux SPV (5 à 10% selon la rentabilité du projet).
A noter : il y a tout de même des frais de 1,20€ par demande de retrait mais seulement dès la 3e demande par an, ce qui reste raisonnable et peut être évité.
Peut-on revendre ses Bricks ?
Les Bricks n’ont pas vocation à être échangées sur un marché secondaire. Voyez-les comme des titres de créance, pas des actions.
J’en parle en vitesse car vous l’avez peut-être lu ailleurs et je voulais clarifier ce pojt : avant, avec l’ancien système basé sur les royalties, il était possible d’acheter et revendre des Bricks sur la Marketplace (et ça l’est encore si vous avez un compte ouvert avant 2023). Mais si vous vous lancez maintenant, vous ne pourrez pas revendre vos Bricks ni acheter des Bricks « d’occasion ».
Quels sont les risques de Bricks.co ?
Comme pour tout investissement, Bricks.co n’est pas exempt de risques, et il est bon d’en être conscient avant de se lancer. Notamment :
- Risque de défaut de Bricks.co (si la société fait faillite) ;
- Risque de défaut du porteur de projet ;
- Risques sur les projets eux-mêmes : travaux, imprévus, vacance locative, etc.
Pour limiter cela, je vous conseille encore une fois de ne pas investir de sommes faramineuses et de répartir vos investissements sur plusieurs projets différents afin de lisser le risque. Comme je fais sur Pretup, d’ailleurs : je préfère mettre 20€ sur 10 projets différents plutôt que 200€ sur un seul projet. Comme ça, si défaut il y a, ce n’est pas dramatique car il sera absorbé par les gains de sautres projets.
👉 Bon à savoir : le site du Ministère de l’Economie a mis a disposition un guide récapitulant les avantages et risques des obligations.
Parrainage
Passons sur une note plus positive : la plateforme Bricks.co propose un programme de parrainage. Le filleul et le parrain obtiennent chacun 1% des versements du filleul dans les 3 premiers mois suivant son inscription. C’est toujours bon à prendre 😄
Si Bricks.co vous intéresse, vous avez 1% de bonus sur vos versements les 3 premiers mois grâce au code parrain RADINMALIN.
S’inscrire sur Bricks.co
Les avis des internautes
Allons faire un petit tour sur des sites comme Trustpilot, 60 Millions de Consommateurs ou sur des forums pour voir l’avis des internautes sur Bricks.co.
De mon côté, je pense que Bricks.co est un investissement novateur et il me semble intéressant d’y mettre quelques euros pour tester, au même titre que d’autres supports atypiques (crowdlending, cryptomonnaies, vin, etc).
Conclusion – Bricks.co, un bon placement ?
Bricks.co se présente comme une excellente option pour diversifier votre épargne et la placer ailleurs que sur les sempiternels livrets et assurances-vie sous-rémunérés. Basée en France et tirant parti à fond des possibilités offertes par les nouvelles technologies et le crowdfunding, elle apporte un vent de fraîcheur dans le monde de l’investissement.
Vous n’êtes pas obligé de placer une somme importante sur Bricks.co : rien ne vous empêche d’y investir quelques dizaines d’euros « juste pour essayer » et voir ce que ça donne. Personnellement, c’est ce que j’ai fait. J’y ai mis un petit billet histoire de tester et de diversifier mes investissements. Il faut dire qu’à côté, j’ai aussi de l’immobilier classique et des SCPI, donc je n’ai pas besoin de tant de diversification. Si vous êtes novice, cependant, cela peut être une excellente porte d’entrée ! J’aurais aimé avoir cette possibilité quand j’ai commencé dans l’investissement.
👉 Mon avis sur Bricks.co : une bonne plateforme qui rend l’investissement immobilier accessible à tous !
Dites-moi ce que vous en pensez dans les commentaires ci-dessous. Quel est votre avis sur Bricks.co ? Votre ressenti ? Votre retour d’expérience ? Peut-être connaissez-vous des plate-formes du même genre ? Je veux tout savoir 🙂
Et n’hésitez pas à consulter mes 7 idées de placements rentables >>>
Marc
Moi c’est Marc MAZIERE, auteur de Radin Malin Blog depuis 2015, expert en astuces pour faire des économies au quotidien et maîtriser mon budget.
Ex-étudiant à la dèche, j’ai toujours aimé tester des techniques originales pour gagner ou économiser quelques euros par-ci par-là. Sur radinmalinblog.com, vous trouverez des astuces insolites, des idées pour dépenser moins, des bons plans pour manger pas cher, voyager pas cher, économiser de l’argent au supermarché, sur votre voiture mais aussi sur vos frais mensuels et vos diverses factures.
Bref, je répertorie toutes les astuces pour mieux gérer votre budget de manière générale ! Une fois vos finances assainies, je parle également d’investissement (bourse, immobilier) ainsi que des moyens d’atteindre l’indépendance financière et de se constituer des revenus passifs. Tout un programme 🙂
Partagez-moi vos astuces en commentaires !
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