Lemonade, l’assurance en ligne star outre-Atlantique débarque en France ! Cette startup a déjà beaucoup fait parler d’elle dans le monde de l’assurance habitation notamment grâce à ses tarifs extrêmement bas. Mais quels sont les véritables changements qu’apporte cette néoassurance ou assurance digitale par rapport à ses concurrents ? Et est-ce qu’elle vaut le coup ? Voyons cela ensemble !
Lemonade assurance France : avis
Avantages de Lemonade
- Une assurance à un prix défiant toute concurrence.
- Une interface digitale très simple et rapide d’utilisation (y compris pour la souscription).
- Une indemnisation très rapide : au bout de quelques minutes seulement dans certains cas.
- Une police d’assurance courte, facile à comprendre avec des exemples concrets à l’appui et sans jargon, à l’inverse des autres polices denses et pas toujours compréhensibles. Vous pouvez même consulter en ligne la police d’assurance Lemonade.
- La possibilité d’ajuster les montants des garanties à tout moment depuis l’application.
- Une protection de tous vos biens, dans le monde entier, si vous souscrivez à la Garantie complète contre le vol
- La possibilité de résilier le contrat à tout moment.
- Une assurance engagée à impact social ayant notamment la certification B Corp
Inconvénients de Lemonade
- Pour le moment, pas d’assurance Lemonade pour les propriétaires.
- Déclaration de sinistre uniquement via le chat avec l’IA de l’app (et non avec un conseiller par téléphone), ce qui peut être anxiogène. Vous pouvez cependant discuter de votre déclaration de sinistre avec un conseiller au téléphone, une fois la déclaration envoyée.
- Une Intelligence Artificielle globalement bonne mais qui peut avoir des défaillances lors de la déclaration de sinistre et qui comporte quelques erreurs de compréhension en français (pour le moment du moins).
- Impossible d’utiliser des photos et vidéos d’un autre téléphone d’une personne étant présent sur le lieu du sinistre.
- Une startup engagée auprès d’associations sociales ou écologistes, mais qui propose un programme de parrainage dont les récompenses sont des cartes Amazon…
Dans l’ensemble, les avis sur Lemonade sont très positifs (4,8/5 sur Google Play Store et 4,3/5 sur Trustpilot, c’est rassurant). On remarque toutefois quelques bémols, que je vais vous détailler dans cet article pour que vous ayez bien tous les éléments 🙂
Regardez les avis des utilisateurs et clients de Lemonade :
Bref, il y a encore pas mal de points sur lesquels Lemonade doit s’améliorer, mais dans l’ensemble notre avis sur l’assurance habitation Lemonade est très positif.
C’est certainement le début d’une nouvelle génération d’assurances.
Maintenant, rentrons un peu plus dans les détails.
Lemonade assurance, qu’est-ce que c’est ?
Tout droit venue des Etats-Unis, Lemonade est une assurance multirisques habitation qui vient débouler sur le marché français pour dépoussiérer le secteur des assurances, tout comme N26 l’a fait pour les banques en ligne. Jusque là rien de bien nouveau, mais elle diffère de ses concurrentes sur pas mal d’aspects.
Tout d’abord, il s’agit d’une assurance digitale (une assurtech), c’est-à-dire que toutes les démarches sont réalisées sur la plateforme. En plus de ça, elle s’appuie sur sa propre intelligence artificielle pour ajuster la police d’assurance à votre profil et vos besoins.
Lemonade est une assurance digitale. L’interface est très propre et complète.
Et puis surtout, elle propose des tarifs compétitifs, que l’on ne retrouve pas ailleurs.
Enfin, il s’agit d’une entreprise engagée qui reverse une partie de l’argent restant à des associations sociales et écologistes. La compagnie d’assurance Lemonade a également obtenu la certification B-Corp, ce qui n’est pas rien ! Cela signifie que la startup répond aux normes rigoureuses en matière de performance sociale et environnementale, de responsabilité juridique et de transparence publique. Elle œuvre donc pour le bien public.
Tout comme les autres grosses compagnies d’assurance, Lemonade est agréée et réglementée. De plus, elle est réassurée par certains des groupes les plus fiables, dont notamment AXA. Et puis, elle compte plus d’un million de clients : l’assurance (sans jeu de mots) de la fiabilité de l’entreprise.
L’assurance multirisques habitation de Lemonade
L’assurance multirisques habitation de Lemonade couvre les biens contre :
- l’incendie ;
- la foudre ;
- la fumée ;
- les explosions ;
- le vol ;
- le vandalisme ;
- les tempêtes ;
- la grêle ;
- le poids de la neige ;
- les dommages causés par des véhicules terrestres à moteur ou des aéronefs ;
- et les dégâts des eaux causés par des fuites, des ruptures de canalisations, des débordements, des canalisations ou appareils à effet d’eau bouchés, ou par des infiltrations par le toit ou par les joints ou carreaux de la salle de bains.
Lemonade assure une assistance en cas d’urgence ainsi qu’un rééquipement à neuf à 100 % pour tout objet détruit, endommagé ou volé. D’ailleurs, l’entreprise précise qu’elle ne réduit pas le montant de l’indemnisation du simple fait que l’objet endommagé était usagé. Le contrat de base permet de prendre en charge les objets de valeur jusqu’à 5 000 €.
En plus des biens, il y a également la responsabilité civile Lemonade qui couvre contre les dommages matériels ou corporels causés accidentellement à d’autres personnes.
Lemonade : qui peut être assuré ?
Notez que pour l’instant seuls les locataires peuvent s’assurer auprès de Lemonade. Il va donc falloir attendre pour les propriétaires (que ce soit propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant / PNO).
Dans le cas d’une colocation, il est possible de se couvrir seul ou bien de faire figurer tous les colocataires sur une seule police au moment de la souscription. Il faut cependant s’assurer que la couverture est suffisante pour protéger les affaires de tout le monde.
Lemonade : comment ça marche ?
Le simulateur de devis Lemonade
Vous pouvez tout à fait utiliser le simulateur de prix Lemonade pour avoir une idée de ce que vous pourriez payer pour votre situation.
La simulation de devis prend quelques secondes
Cette simulation d’assurance habitation vous propose alors un devis. Libre à vous, bien évidemment, de passer le cap !
La souscription à l’assurance habitation Lemonade
Vous allez voir, c’est très rapide.
Vous devez tout d’abord télécharger l’application ou bien vous pouvez passer par le site internet si vous préférez. Ensuite, par l’intermédiaire d’une messagerie qui s’affiche automatiquement, il vous est demandé d’indiquer là où vous habitez et de répondre à quelques questions (superficie du logement, votre date de naissance, etc.). Puis, grâce aux informations communiquées, l’intelligence artificielle de l’appli vous propose une police d’assurance personnalisée.
Voici le type de questions auxquelles vous pourriez répondre
Vous avez un résumé de vos garanties et vous pouvez les modifier ainsi que d’autres paramètres (franchise, date d’effet et autres) avant de finaliser le contrat. Les cotisations sont calculées en fonction de certains facteurs (déclarations de sinistres récentes et informations personnelles et sur les biens assurés ou encore la sensibilité du logement aux catastrophes naturelles, etc.).
Vous choisissez votre mode de paiement, vous payez en quelques secondes et voilà c’est bon, vous êtes assurés ! Il n’y a aucun papier administratif à remplir. Et si vous étiez déjà assurés, Lemonade se charge de la résiliation de votre ancien contrat dans les 24h, si votre ancien assureur le permet (très souvent lorsque le contrat a plus de 12 premiers mois).
Vous pouvez changer les garanties selon certaines limites comme, par exemple, le montant des garanties. La résiliation du contrat Lemonade peut se faire à tout moment.
La déclaration d’un sinistre
Dans le cas d’une déclaration de sinistre, rendez-vous sur l’app et cliquez sur le bouton “Sinistres”. Vous devez répondre à plusieurs questions posées par l’IA de l’appli (les affaires endommagées, la cause et la date du sinistre, etc. ) et les informations de votre compte bancaire. Vous n’avez aucun formulaire à remplir, juste à parler à la caméra en expliquant ce qui a été endommagé ou volé. Vous recevez alors une indemnisation en quelques minutes.
Attention, en cas de vol, l’assurance habitation vous couvre seulement si votre bien a été volé suite à un cambriolage avec signe d’effraction. S’il a été volé dans un lieu public ou à votre domicile sans signe d’effraction, vous êtes couverts uniquement si vous avez souscrit à la Garantie Complète. Pensez-y lorsque vous souscrivez à la police d’assurance. De plus, si l’objet volé a une valeur de plus de 5 000€, il est remboursé seulement si vous avez souscrit une garantie supplémentaire pour vos objets de valeur (d’une valeur supérieure à 5 000 €).
Service client Lemonade
Bien que cela ne soit pas très bien indiqué, si vous avez une urgence ou des difficultés lors de la déclaration, vous pouvez contacter les équipes Lemonade par téléphone 0801 840 506 ou par mail : contact@lemonade.com.
Le programme “Giveback Lemonade”
Lorsque vous souscrivez auprès de Lemonade, vous choisissez une association de votre choix parmi celles proposées par l’assurance. Une fois par an, la compagnie crée une cagnotte des fonds restants des personnes qui ont choisi la même association et les redistribue (jusqu’à 40 %) à l’organisme en question.
Quelle est la différence entre Lemonade et une autre compagnie d’assurance ?
En fait, il existe plusieurs différences entre les autres compagnies d’assurance et Lemonade :
- Lemonade traite les demandes d’indemnisation de manière instantanée et, grâce à l’intelligence artificielle, le règlement des sinistres se fait en quelques minutes.
- Une petite commission fixe est prélevée sur vos cotisations.
- Il est possible de modifier ses garanties et déclarer un sinistre en quelques minutes à tout moment via l’application Lemonade.
- Lemonade fournit des explications claires de sa police d’assurance.
- Et puis, si vous souscrivez à la Garantie complète contre le vol, vous êtes protégés dans le monde entier pour tous vos biens.
- Enfin, comme je vous le disais plus haut, la startup a obtenu la prestigieuse certification B Corp. Je crois bien qu’il s’agit d’une première pour une compagnie d’assurance.
Simulation de tarif Lemonade habitation
Lemonade promet des tarifs jusqu’à 50 % inférieurs à ceux proposés par les autres compagnies d’assurances. Ces prix s’expliquent notamment par le fait que l’entreprise est complètement digitale.
L’assurance habitation de Lemonade est à partir de 4 €/mois pour une personne seule en appartement, ce qui est franchement très alléchant. De mon côté, le devis me propose une assurance à 14,33 €/mois (concernant ma situation : j’habite en appartement, en colocation avec 4 autres personnes en banlieue parisienne).
La proposition de devis de Lemonade me concernant
Et voici un second devis pour une personne fictive mais dans une situation plus “classique” (à savoir : personne seule, appartement T2 normal en étage intermédiaire, sans animaux et avec moins de 3000€ de matériel) :
Comme vous le voyez, les tarifs sont quand même très variables suivant votre situation. Je dirais que ça vaut le coup de faire un devis juste pour voir car si on vous propose une assurance à 5 euros par mois (66€/an), cela fait quand même faire beaucoup d’économies.
Alors, allez-vous vous laisser tenter par Lemonade ? Si vous avez déjà souscrit une police d’assurance auprès de cette compagnie, en êtes-vous satisfait ? Partagez vos retours d’expérience dans les commentaires ci-dessous !
En plus d’être rédactrice pour Radin Malin, Hélène est spécialiste des questions écologiques et éthiques, qui riment souvent avec frugalité, décroissance et donc économies.
Elle met un point d’honneur à vous trouver les meilleures astuces pour accorder vos aspirations environnementales avec la réalité économique du quotidien, dans un monde où finance et capitalisme nous poussent toujours plus à la consommation en nous faisant croire que c’est la clé du bonheur (spoiler : on peut être heureux avec moins !)
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J’ai été cambriolé il y a peu de temps et lemonade après m’avoir fait tourner en bourique depuis presque 3 semaines refuse toute indemnisation. Je dis a ma conseillère que je dois aller travailler en déplacement donc est ce qu’au niveau des justificatifs et docuement tout est bon elle me repond que tout est ok ensuite elle envoi un mail pour me dire que je ne lui repond pas au mail alors qu’elle ma envoyer un mail juste après lui avoir dis que je partai en déplacement donc je lui repond elle me demande des justificatifs en plus de tout ce que j’ai donné ( alors que 3 jours avant je l’avais eu au téléphone et qu’elle m’avait dis que tout etait bon ) je lui envoi quand meme ce qu’elle me demande tant bien que mal alors que je suis loin elle me repond en me redemandent un autre justificatifs je renvoi un nouveau elle me redemande un autre justificatif pour autre chose encore et je lui envoi encore une fois et c’est pas fini elle me redemandent encore autrr chose que je lui envoi et la au bout de 3 semaine elle me repond que la facture ne correspond pas a mon sac sois disant et que du coup l’indemnisation de tout ce qu’il m’aura été volé est refusé UNE ARNAQUE BIEN TRAVAILLÉ !!!!!!!!!!!!!! Résultats un hors forfait de 68euro a cause des communications qu’il m’ont demander de faire et une histoire a dormir debout pour pouvoir me refuser de m’indemniser l’ensemble de mes biens volé malgré la justification de ceux la vraiment UNE ARNAQUE A FUIRRRRRR !!!!!!!!!