Comparatif : quelle est la meilleure banque en ligne ? Mes tests, mon avis




Avant toute chose, ne vous méprenez pas : si vous voulez économiser de l’argent sans rien faire, la banque en ligne est la solution, point barre ! Peu importe laquelle vous choisissez, croyez-moi, ce sera toujours une bonne décision financière 🙂 J’en parlais d’ailleurs dans cet article sur comment faire baisser ses frais bancaires !

Maintenant que ce point est éclairci, je vais vous donner mon avis sur certaines banques en ligne, afin de vous aider à vivre mieux en dépensant moins.

Pour en avoir testé 5 par moi-même sur les 7 dernières années, je pense en avoir une bonne expérience et pouvoir vous guider selon vos besoins !

Sans plus attendre, voici le comparatif !

Banque Bonus d’ouverture Carte bancaire Conditions de revenus (net mensuel) Réseau d’agences Dépôt de chèques Dépôt d’espèces Bonus parrainage
bforbank  80€ Gratuite

Sous réserve de faire 3 paiements par trimestre

1600€ Non Oui

100% en ligne

Impossible  100€
logo_fortuneo  80€  Gratuite 1200€ Non Envoi du chèque par la poste Impossible 150€ mais le parrain doit avoir 500€ d’encours au moment du parrainage
hellobank 80€ Gratuite 1000€

(0€ pour les étudiants)

 

 

Oui

Toutes les agences BNP Paribas

(il est également possible de transformer 

gratuitement votre compte BNP en compte Hello Bank)

Oui

En agence

Oui

En agence

100€
boursorama  80€ Gratuite 1000€

 

Non Envoi du chèque par la poste Impossible 120€
ing-direct 80€, à condition de verser 1800€ par mois pendant 2 mois Gratuite  1200€

 

2 agences

Paris et Lyon

Envoi du chèque par la poste

 

ou

 

dépôt en agence (Lyon ou Paris) 

Impossible  30€
monabanq Non 24€ / an Aucune Partenaire CIC  Oui

En agence CIC

 Oui

En agence CIC

100€
credit_cooperatif Non  56,20€ / an (compte + carte Visa) Aucune Oui

62 agences en France

Oui

En agence

Oui

En agence

Aucun 

Informations valables au 30/09/2016 (date de parution de l’article) et susceptibles d’évoluer au fil du temps. 

Vous voulez profiter des bonus de parrainage ? Contactez-moi si vous voulez que je vous parraine 😉




Mon avis global

Pour commencer : fuyez BforBank, qui s’adresse clairement aux riches et dont les tarifs sont vraiment élevés (pour une banque en ligne).

Ensuite, même si Fortuneo, Monabanq et ING Direct se défendent bien, Hello Bank reste pour moi la meilleure banque en ligne car le compte est gratuit ET vous avez tout le réseau d’agences BNP à votre disposition en cas de besoin : vous pouvez déposer des chèques ou des espèces à 22h un dimanche soir dans un automate ou au guichet, et ça, c’est drôlement pratique !

Bonus : le guichet automatique vous évite de faire un quart d’heure de queue (clin d’œil à notre bien aimé dinosaure la Banque Postale).

Chez la concurrence, vous devez envoyer vos espèces par mandat cash (payant et fastidieux) et vos chèques par la poste (et si le courrier se perd, tant pis pour vous) ! Ou alors, vous ne pouvez carrément pas déposer des chèques ou des espèces, ça dépend de la banque. Chez Hello Bank au moins, vous pouvez, et c’est facile.

En plus de cela, le service client est réactif et disponible (mais c’est aussi le cas chez la concurrence, rien à redire sur ce point). Petite mention également à Monabanq dont le service client m’a vraiment impressionné quand je me suis fait voler ma carte à l’étranger. Ils sont excellents et à l’écoute.

Niveau bourse, figurez-vous que Hello Bank opère sur plus de marchés que Boursorama. Je l’ai appris à mes dépens lorsque j’ai voulu acheter des actions Nintendo avant la sortie de Pokémon Go et que Boursorama m’a dit qu’ils n’opéraient pas sur le marché où se trouve Nintendo, et donc que je ne pouvais pas acheter d’actions. Le conseiller m’a même dit d’ouvrir un compte ailleurs, je vous jure !

C’est ainsi que je suis passé à côté de 2000€ de gains en bourse, merci Boursorama !




Pourquoi j’inclus le Crédit Coopératif ?

Vous vous l’êtes peut-être demandé. Après tout, ce n’est même pas une banque purement en ligne !

La raison est simple : j’aime bien parler d’écologie et de développement durable. Or, le Crédit Coopératif est la seule banque crédible qui est réellement engagée dans l’économie sociale et solidaire ainsi que dans divers projets associatifs et environnementaux.

Le Crédit Coopératif a une agence en ligne, qui fonctionne comme une banque en ligne normale, aucun souci de ce côté-là !

On pourrait penser que c’est du pur marketing, mais ce n’est pas le cas. J’ai parlé à des employés que je connais personnellement et j’ai bien pris le temps de me pencher sur le sujet, et il en ressort que si vous avez une sensibilité écologique et / ou sociale comme moi, le Crédit Coopératif est une banque pour vous.

Vous paierez quand même très peu de frais par rapport à une banque classique (carte Visa à 40€ par an, on a vu pire je pense) et vous aurez la satisfaction de savoir que votre argent sera utilisé à des fins plus vertueuses, et non pas pour investir dans des projets rémunérateurs à court-terme et délétères pour l’environnement et l’humain en général.

Désolé pour le paragraphe un peu long, mais je pense que cela méritait une explication et que cette banque mérite qu’on s’y intéresse 😉




Grattez encore quelques dizaines d’€ avec le cashback !

Quelle que soit la banque que vous choisirez, n’oubliez pas que des sites comme iGraal ou Poulpeo (des sites de cashback), vous payent en moyenne entre 10 et 60 € si vous vous inscrivez dans une banque en ligne ! Et c’est cumulable avec les primes de parrainage et de bienvenue !

Je vous assure que c’est vrai et que ce n’est pas une arnaque.

Comment c’est possible ? Je vous explique dans cet article.

Et vous, qu’en pensez-vous ? Racontez-moi vos expériences des banques en ligne dans les commentaires ci-dessous et n’hésitez pas à me contacter si vous voulez que je vous parraine chez Hello Bank ou Boursorama ! Tout le monde y gagne 😀

Marc

Marc

Créateur de Radin Malin Blog

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14 réponses

  1. kategriss dit :

    Perso je suis chez ING depuis plus de 2 ans et chez Monabanq depuis 1 an et demi et je suis très contente de l’une et de l’autre.
    ING étant ma banque principale, c’est là que je trouve que j’ai le plus gagnée.
    Par contre pour HelloBanq, est-il possible également d’envoyer les chèques par la poste ? Car pour moi le fait de se déplacer en agence est un point négatif vu que je bouge peu de chez moi.

    • Marc dit :

      Bonne question Kategriss 😉
      Tu peux les envoyer par la poste à cette adresse :
      Hello bank!
      TSA 80 011
      75318 PARIS cedex 09

      Si tu veux que je te parraine sur Hello Bank, n’hésite pas ! Ils sont super. Monabanq aussi, mais je ne suis plus client (à cause des 24€ par an justement)

      A bientôt 😉

  2. Themissiz dit :

    Bonjour Marc

    Je suis chez MACIFIN BLEU ANIS filliale partenariat MACIF et SOCRAM
    Etant trop souvent à découvert c’est pour moi la banque idéale
    Je serais curieuse d’avoir ton avis

    • Marc dit :

      Bonjour Themissiz, je ne connais pas du tout cette banque ! Il y a plein de petites banques méconnues comme ça, donc c’est difficile de toutes les connaître 😉

  3. Nicole Laurent dit :

    Vivant au Maroc et retraitée, quelle banque en ligne me conseilles-tu?
    j’ai assez de payer des frais à la Sté Générale…..

    • Marc dit :

      Bonjour Nicole,

      Je ne connais pas les banques du Maroc, mais si tu vivais en France avant, rien ne t’empêche d’avoir un compte français et de vivre au Maroc : les banques en ligne ne te facturent pas de frais en général. Moi j’ai vécu en Angleterre un an avec mon compte français.

      Sinon, à toi de voir les différentes banques en ligne marocaines, à voir si les offres sont aussi intéressantes qu’en France.

    • Nicole Laurent dit :

      Merci pour ta réponse, entre la banque postale et Monabank, laquelle ?
      Sachant que Monabank ( CIC) est correspondant de la BMCI au Maroc et que les frais sont réduits…..

    • Marc dit :

      Entre la Banque Postale et Monabanq., je conseille Monabanq. direct !

      La Banque Postale profite de sa position de leader historique : plein de Français ont un compte chez eux et y restent sans savoir pourquoi, et comme les Français ont la flemme de changer de banque, la Banque Postale ne se gêne pas pour maintenir des tarifs élevés (c’est logique).

      Alors que Monabanq. propose des tarifs compétitifs (surtout quand on traite avec l’étranger).

  4. denis dit :

    Bonjour,

    Je projette les prochains mois de m’inscrire dans plusieurs banques en ligne l’histoire de profiter des différents bonus de bienvenue et des primes de parrainage non négligeables. Ton article tombe à pic, il est très intéressant mais j’aurais aimé avoir plus de précisions, notamment la somme de dépôt nécessaire pour toucher le bonus de bienvenue, et si oui ou non faut rapatrier son salaire, et si on peut parrainer des proches (si oui, est-ce que c’est illimité ou y a -t-il un plafond de filleuls annuel). Si t’as le temps de compléter ses infos, je suis preneur.

    • Marc dit :

      Bonjour Denis et merci d’être passé sur le blog !

      Il n’y a jamais besoin de rapatrier tes salaires, juste de prouver que tu gagnes tant par mois (ou d’ouvrir ton compte avec telle somme, que tu peux ensuite enlever).

      Pour le bonus de bienvenue, tu dois surtout rester client environ quelques mois avant de pouvoir clôturer le compte (si c’est ce que tu souhaites). Si tu veux que je te parraine, fais signe !

      On peut parrainer en général 10 personnes par an, mais ça dépend des banques.

      Bon week-end 😉

  5. Mathilde dit :

    Bonjour,
    Comme j’en ai plus que marre de ma banque ‘physique’ actuelle, j’envisage donc la banque en ligne.
    Ton article m’intéresse Donc beaucoup car j’avais bien repéré hello BAnQ. Seulement, elle a énormément de commentaires négatifs sur des sites d’avis…

    Je me demandais aussi si elle est ta banque principale ? Car c’est ce qui m’intéresse : faire passer compte courant + livret sur une banque en ligne. Est ce risque ?

    Enfin, j’envisage aussi un voyage d’1 an à l’étranger Et aimerais savoir comment ça se passe dans ce cas ?
    Merci !

    • Marc dit :

      Bonjour Mathilde,

      Hello Bank est ma banque principale pour tout ce qui concerne le blog. C’était ma banque personnelle jusqu’à ce que je décide de consacrer le compte Hello Bank au blog, et j’ai ouvert un compte courant séparé pour mes finances personnelles au Crédit Coopératif car j’adhère à leur manière de gérer l’argent (ils favorisent les investissements dans des projets sociaux et écologiques). Je paye plus cher au Crédit Coopératif (35€/an, ça va) mais c’est mon choix.

      J’ai utilisé ma carte Hello Bank pour payer et retirer à l’étranger, je n’ai jamais eu aucun souci. Le compte ne me coûte RIEN : aucun frais bizarre ou injustifié. Il reste ouvert, je l’utilise et basta. J’y dépose du liquide ou des chèques en agence BNP sur des bornes automatiques (très pratique).

      Pour un voyage à l’étranger, regarde les conditions et tarifs de Hello Bank pour le pays où tu vas, mais normalement, c’est intéressant.

  6. Anne dit :

    Le service sur HelloBank est déplorable. Et incompétent: des actions précises, dont vente de titres, peuvent demander plus de 8 semaines avant d’être traitées: personne ne consulte la messagerie sécurisée, pourtant seule plateforme de communication écrite entre le client et les « conseillers ». Les « conseillers » changeant à chaque appel, personne ne prend la responsabilité des manquements antérieurs et il est impossible de joindre un responsable. Vraiment pas recommandable.

  1. 26 novembre 2016

    […] banques en ligne. Si vous ne savez pas laquelle choisir, je vous invite à aller voir mon comparatif de banques en ligne ! Si vous optez pour Hello Bank ou Boursorama, je peux vous parrainer et vous obtiendrez un bonus […]

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